En el vertiginoso mundo de las inversiones, las acciones parecen avanzar a toda velocidad. Y en 2021, las colecciones populares de acciones llamadas índices están todas arriba, arriba, arriba. Durante los últimos 12 meses previos a principios de marzo, eso significa un 21 % para el Dow Jones, un 29 % para el S&P 500 y la asombrosa racha del 54 % del Nasdaq. Y, sin embargo, decenas de millones de estadounidenses en la economía real han sido golpeados.

Si bien invertir siempre es bueno, hacerlo con un ojo en la realidad es mejor. Hay múltiples razones por las que las acciones han visto tales ganancias, y no hay garantía de cuánto tiempo podría continuar.

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'El mercado de valores no es necesariamente un reflejo de lo que sucede en la calle principal', dice Greg McBride, analista financiero jefe de Bankrate.com. 'Los mercados miran hacia el futuro, y el mercado de valores está compuesto por empresas mucho más grandes que las tiendas familiares en Main Street que están sufriendo tan terriblemente en la pandemia'.

A largo plazo, el mercado de valores es una excelente manera de construir riqueza . O, como dice Robert Johnson, profesor de finanzas en la Facultad de Negocios Heider de la Universidad de Creighton, los mercados son un tipo divertido de juego amañado. 'Es como un casino, pero en lugar de tener un sesgo por la casa, tiene un sesgo por los inversores', dice. 'Desde 1926, las acciones avanzan alrededor de un 10,2% anual compuesto'.

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Eso es un gran retorno, a largo plazo. A corto plazo, las cosas pueden ponerse más feas. Los expertos en finanzas llaman a la década de 1990 la Década Perdida, porque las condiciones dejaron las acciones planas durante los 10 años.

'Algunos años bajan un 30% o un 40%', dice Johnson.

Claramente, ese no es el caso actual para las acciones, aunque fue solo el año pasado. El Dow, el S&P 500 y el Nasdaq perdieron respectivamente casi un 35%, 31% y 24% entre principios de año y el 23 de marzo, según datos de S&P CapitalIQ.

Las reversiones pueden ocurrir cuando los inversores menos las esperan. Qué pronto podemos olvidar.

¿Qué está impulsando los mercados ahora?

'Hemos experimentado un año muy inusual en los mercados', dice Lauren Goodwin, estratega de cartera de activos múltiples de New York Life Investments. 'Los inversores se encuentran en corrientes cruzadas muy poderosas.'

Las bajas tasas de interés durante una docena de años han significado que a los inversores les resulte más difícil obtener buenos rendimientos de su dinero. Solo piense en cuánto interés, si lo hay, obtiene en su cuenta bancaria; puede sumar tan solo unos pocos lattes al año.

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'Este entorno prolongado de tasas bajas realmente está impulsando a las personas a realizar inversiones riesgosas, siendo el mercado de valores el mejor ejemplo', dice Tom Smythe, profesor de finanzas en la Universidad de la Costa del Golfo de Florida, 'y no estoy seguro de que la gente realmente lo entienda'.

Luego está todo el dinero de estímulo pandémico federal que ha enviado inmensas cantidades de efectivo al mundo. Los inversionistas invirtieron gran parte en acciones, lo que provocó que los precios de las acciones subieran.

'Hemos visto un aumento en los ingresos personales y la gente también ha invertido algunos de sus cheques', dice Kelly Welch, vicepresidenta y asesora patrimonial de Girard Advisory Services en King of Prussia, Pensilvania. Los grandes inversores institucionales también se han beneficiado y han invertido más en El mercado.

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Un tercer punto es que los inversores valoran las acciones en función de las ganancias futuras y el efectivo que esperan que generen las empresas. La eficacia de las vacunas, combinada con la anticipación de un regreso a tiempos económicos más normales, pone una cara optimista en los mercados.

'En este momento, existe una expectativa generalizada de que las vacunas conducirán a la reapertura económica y, en muchos sectores de la economía, a un rápido regreso a la normalidad', dice McBride. 'En ese contexto, los inversores ven que las ganancias corporativas se ven mucho mejor que en 2020 cuando se cerraron grandes sectores de la economía'.

Algunos pasos para invertir inteligentemente

Todo esto plantea la pregunta: ¿Cómo puede la persona promedio invertir en acciones de manera más efectiva en este momento? La respuesta se reduce a la estrategia, la persistencia y la negligencia benigna.

1. Sea paciente.

'Para la mayoría de los inversores, identificar y responder a lo que sucede en los mercados hoy no es un buen comportamiento de inversión', explica Goodwin. 'La mayoría de las personas están invirtiendo porque quieren alcanzar un objetivo en algún momento. Las metas son las que definen el plan de inversión.'

Si el objetivo es pagar la educación de un niño, comprar una casa , ensuring a jubilación cómoda , u otra cosa, incluye una cantidad final y un plazo para conseguirlo. 'Para la mayoría de los inversores, eso ocurre en términos de trimestres y años o incluso décadas, no en términos de semanas y meses', agrega Goodwin. 'Realmente permanecer anclado en esos objetivos de inversión y los plazos para alcanzar esos objetivos de inversión es lo principal. Con frecuencia tengo que dar un paso atrás, recordar por qué estoy invirtiendo, para qué estoy invirtiendo y tomar decisiones sobre una jubilación que está a décadas de distancia.'

2. Busque ayuda y diversifique.

Hable con un asesor financiero que sepa sobre inversiones. Además, ciertos tipos de inversiones ofrecen asistencia integrada.

'Si está entrando en esto y no quiero investigar mucho, un fondo indexado será su mejor opción frente a un fondo mutuo o algo así', dice Elizabeth Edwards, socia gerente de Socios de riesgo H. 'Las tarifas son muy bajas; es de fácil acceso.

Y un buen fondo indexado proporciona algo clave para los inversores: diversidad. Los fondos que tratan de reflejar un índice como el S&P 500 atraen una amplia gama de acciones.

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'A veces, a algunas empresas e industrias les va bien, a veces a otras les va mejor', dice Welch. Así que no pongas todos tus huevos en una canasta.

3. Manténgase constante.

Mire su presupuesto, determine (posiblemente con la ayuda de un planificador financiero) cuánto necesita invertir y cuánto puede pagar, y luego deposite dinero regularmente en esa cuenta. Y no se asuste, incluso cuando parezca que las cosas han ido mal.

'Dentro de un año, el mercado de valores siempre baja y siempre sube', subraya Welch. No te sorprendas y no seas reactivo. A la larga, tirar de la cuerda solo te hace daño.

Guarde el dinero y se sorprenderá de cómo crecen sus ahorros con el tiempo.

• Por Erik Sherman