Película con las chicas. ¡Ka-ching! Un sándwich de focaccia de $ 8 para el almuerzo. Ka-ching. El medicamento para la presión arterial del gato. ¡Ka-ching! Cargos por mora, seguro, facturas de servicios públicos. Ka-ching, ka-ching, ka-ching. Claro, podría ahorrar dinero, si pudiera dejar de gastarlo. No puede, por supuesto, pero puede gastarlo más lentamente, con prudencia y con un propósito. ¿Cómo? Reserve un día (o algunas noches) y dedique tiempo a reducir los costos, siguiendo el programa de un día de estas páginas. En el camino, eche un vistazo a Real simple & apos; s soluciones para lectores & apos; los cuatro principales problemas de dinero. Luego observe cómo obtiene los beneficios y ahorre hasta $ 5,000 este año.

Mañana: Vivienda y Comida

9:00 a.m. Investigue su próxima compra.
Si su lavavajillas está cerca de agotarse o su impresora se está quedando sin tinta, haga su tarea de compra ahora. 'Esperar hasta el último minuto significa pagar el precio completo', advierte Neale Godfrey, autor de El dinero todavía no crece en los árboles (, amazon.com ). Ir dealcatcher.com o pricegrabber.com , dos mercados en línea que ofrecen cupones, descuentos y comparaciones de precios en todo, desde cartuchos de inyección de tinta hasta reproductores de DVD y lavavajillas. Escriba el tipo de artículo que está buscando y luego compare ofertas de puntos de venta como amazon.com , Overstock.com , y BestBuy.com . O tratar dealtime.com o bizrate.com , que también ofrecen comparaciones de precios gratuitas. Todos estos sitios brindan reseñas de lectores, que pueden alertarlo sobre las fortalezas y debilidades de un producto determinado.

Ahorro medio: Desde $ 10 por cartuchos de impresión hasta $ 50 por un lavaplatos (en lugar de comprarlos en una papelería local o en una tienda departamental).

9:30 a.m. Saque un bocado de los costos de los comestibles.
La familia promedio de cuatro miembros gasta alrededor de $ 450 al mes en alimentos, según el Food Marketing Institute, una asociación comercial de supermercados. Para economizar, únase a un club de almacén como BJ & apos; s Wholesale Club ( bjs.com ; Tarifa anual de $ 45), Costco ( costco.com ; $ 50), o Sam & apos; s Club ( samsclub.com ; $ 40). Visite el sitio web de cada club para determinar cuál tiene la mejor ubicación y combinación de productos para usted, luego únase en línea. Los clubes pueden ser entre un 20 y un 50 por ciento más baratos que las tiendas de abarrotes habituales en lo que respecta a productos como condimentos, café, agua embotellada y frijoles y verduras enlatados (también son, sin lugar a dudas, el mejor lugar para comprar electrodomésticos, basura bolsas, aspirinas y libros más vendidos, entre otras cosas). Un evaluador de RS descubrió que podía ahorrar entre $ 75 y $ 100 al año comprando agua embotellada en Costco en lugar del Stop & Shop local. (Una ventaja: Sam & apos; sy Costco venden tarjetas telefónicas que cobran solo 3 1/2 centavos por minuto en llamadas de larga distancia). Pero no descuide su supermercado por completo, tendrá mejores ofertas en artículos como frutas y verduras, papas fritas, y galletas.

Ahorro medio anual: $ 1,850 (basado en la factura promedio para una familia de cuatro con un 35 por ciento de ahorro, menos la membresía promedio del club).

10:00 a.m. Reducir los costos de calefacción y servicios públicos.
El Departamento de Energía de EE. UU. Estima que la familia promedio gasta $ 1,400 al año en facturas de energía. La temporada pasada, los precios se dispararon hasta un 45 por ciento, en parte debido al aumento de la demanda. Para reducir su factura, navegue hasta energy.gov , el sitio web del Departamento de Energía de EE. UU. Vaya a Información para consumidores y haga clic en 'Su hogar'. Encontrará Home Energy Saver, una práctica herramienta de auditoría de energía. Al ingresar información sobre su casa, el año en que se construyó, la cantidad de ventanas, el tipo de sistema de calefacción, generará sugerencias para mejorar su eficiencia energética. Cuanto más específico sea, más detallado será el consejo. No tendrá tiempo para arreglar todas estas cosas ahora, pero puede imprimir una lista y hacer un seguimiento este fin de semana. Por ejemplo, invertir solo de $ 33 a $ 100 en un termostato programable, que puede configurar para bajar la temperatura de su hogar por la noche y aumentarla por la mañana, puede reducir entre un 5 y un 30 por ciento los costos de calefacción y aire acondicionado, según el Departamento. de energía.

Ahorro medio anual: $ 1,000 si vive en un clima extremo, como Vermont; $ 450 si vives en uno más suave, como San Francisco.

11:00 a.m. Examine sus facturas de servicios inalámbricos, de larga distancia e Internet.
Si el costo de mantenerse conectado hace que desee convertirse en un ermitaño, busque mejores tarifas en lowermybills.com o billsaver.com , sitios gratuitos de comparación de precios. LowerMyBills.com le permite buscar 18 categorías de servicios, incluidos los operadores de larga distancia y el acceso a Internet. Cuando encuentre una tarifa que le guste, llame directamente al proveedor. (Ambos sitios realizan verificaciones de antecedentes de las empresas que figuran en la lista). RS Los evaluadores ahorraron, en promedio, $ 150 al año en larga distancia, $ 100 en servicio celular y $ 80 al año en acceso a Internet. Los ahorros varían según la ubicación y si desea optar por una marca. Por ejemplo, un evaluador redujo su tarifa mensual de acceso a Internet de $ 24 a $ 10 al cambiar de AOL a un servicio local.

Ahorro medio anual: Hasta $ 80 al año en servicios de Internet, $ 150 en larga distancia y hasta $ 100 en facturas de teléfonos celulares.

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Mediodía: entretenimiento

Mediodía. Convierta monedas en efectivo, obtenga una tarjeta de la biblioteca e intercambie sus tarjetas de regalo.
Después de una pausa para el almuerzo, prepárese para dar un paseo o conducir. Reúna todo el cambio de repuesto y diríjase a una de las máquinas contadoras de cambio gratuitas o económicas que están disponibles en muchas tiendas de comestibles y bancos (para obtener una lista a nivel nacional, visite theunderstory.com ). Un evaluador obtuvo $ 143, que luego depositó en una cuenta de ahorros que devenga intereses. Mientras esté fuera, regístrese para obtener una tarjeta de la biblioteca. Pedir prestados libros de tapa dura en lugar de comprarlos puede ahorrar hasta al lector casual, que compra un promedio de cuatro libros de tapa dura al año, alrededor de $ 70. Una vez que esté de regreso, busque las tarjetas de regalo sin usar que tenga y vaya a swapagift.com . Por una tarifa de publicación de $ 4, puede comprar, vender o intercambiar sus tarjetas no utilizadas por las de los comerciantes que prefiera.

Ahorro medio anual: Tarjeta de biblioteca, $ 70. Dinero encontrado, varía según el hogar. Tarjetas de regalo, de $ 25 a $ 50 (suponiendo que de otra manera hubiera dejado que las tarjetas languidecieran en el cajón de su escritorio).

1:30 de la tarde. Libérese de los cargos por pagos atrasados ​​por alquiler de videos y DVD.
Usted comprobó Lo que falta del dia en Blockbuster un jueves y lo conecté a su reproductor de DVD, como estaba planeado, el viernes por la noche. Pero justo cuando Emma Thompson apareció en la pantalla, sonó el teléfono ... y nunca viste los restos de la película. Lo siguiente que supiste es que había pasado una semana, te habías olvidado por completo de la película y el cargo por demora era más que el costo de un nuevo DVD. Si esto le suena familiar, no se sienta mal; estás en buena compañía (si llega tarde). Un informe reciente de Decisive Analytics, una firma de investigación de mercado, encontró que el 20 por ciento de los inquilinos de películas pagan, en promedio, $ 7.60 en cargos por demora por cada alquiler retrasado. Así que tómate tres minutos, literalmente, y regístrate en Netflix ( netflix.com ). Luego, tómate cinco minutos más para navegar por sus listados y crear una cola de alquiler. Por $ 17 al mes (el costo de alquilar cuatro lanzamientos nuevos en Blockbuster), puede alquilar tantos DVD como desee y conservar tres a la vez durante el tiempo que desee. Cuando devuelva uno, la empresa le enviará el siguiente de su cola. Cada película llega en un sobre prepago, que puede reutilizar para devolver el DVD. Y nunca más pagará un cargo por pago atrasado.

Ahorro medio anual: Dependiendo de su historial de retrasos, hasta $ 280 al año (según los costos de alquiler y las tarifas por mora para un promedio de 60 alquileres al año, y la mitad de ellos se devuelven tarde).

1:45 p.m. Analice su asistencia al gimnasio, el teatro y los museos de arte.
Enfrentémoslo: a veces sus ambiciones no encajan con la realidad. Compras una membresía cara y luego apenas la usas. Ve al gimnasio. En un estudio de tres años, economistas de la Universidad de California en Berkeley y la Universidad de Stanford revisaron 8,000 registros de membresía de gimnasios en el área de Boston y encontraron que alrededor del 80 por ciento de los miembros con un contrato mensual estaban pagando significativamente más de lo que habrían pagado. si hubieran elegido el sistema de pago por uso. Eso se debe a que los miembros habían sobrestimado su uso del gimnasio y iban menos de cinco veces al mes, en promedio, mucho menos de lo que habían proyectado inicialmente. El resultado: un usuario promedio pagó $ 17 por entrenamiento, incluso cuando existía una opción de pago por uso de $ 10. Y eso sumaba. Los miembros estaban perdiendo un promedio de $ 700 durante la vigencia de sus contratos de gimnasio mensuales o anuales. Uno RS El evaluador se dio cuenta de que no había estado en su Y local en más de un año y estaba desperdiciando $ 87 al mes ($ 1,044 al año) en cuotas de membresía. Descubrió que podía pagar $ 10 por visita y canceló el plan.

Por el contrario, es posible que esté pagando de más por visitas individuales al zoológico, museo de arte o acuario local si va con frecuencia y no tiene una membresía. Por ejemplo, otro RS El evaluador, que vive en Filadelfia, descubrió que a su familia de cuatro miembros le costaría $ 56 visitar el zoológico, más $ 7 por el estacionamiento. Pero por solo $ 79, su familia podía comprar una membresía y disfrutar de visitas ilimitadas y estacionamiento gratuito durante un año.

Ahorro medio anual: 0.

2:00 pm. Donar a la caridad.
Busque en sus armarios y estanterías ropa y artículos para el hogar que pueda donar. 'Ten una regla de dos años', sugiere Michelle Singletary, una El Correo de Washington columnista y autor de 7 mantras sobre el dinero para una vida más rica (, amazon.com ). 'Si no lo ha usado o usado en los últimos dos años, regálelo'. Incluso una suma tan nominal como $ 150 en bienes puede reducir sus impuestos en aproximadamente $ 42, si detalla sus deducciones y se encuentra en la categoría impositiva del 28 por ciento. (Si está en el tramo impositivo del 15 por ciento o menos, es posible que no valga la pena. Puede encontrar su tramo impositivo en irs.gov ; busque 'tasa impositiva'). Intente hacer esto al menos dos veces al año y recuerde obtener un recibo de la organización benéfica.

Ahorro medio anual: $ 84 (si estás en el grupo del 28 por ciento y haces dos donaciones de $ 150 al año).

Tarde: banca y seguros

2:30 p.m. Reduzca las tarifas de seguros de su automóvil y de vivienda.
¿La forma número uno de reducir sus tarifas? 'Aumente su deducible', dice Ric Edelman, consultor financiero registrado y autor de La verdad sobre el dinero (, amazon.com ). 'Mucha gente opta por lo mínimo, pero eso es un desperdicio'. Asegúrate de catástrofes, no de pequeños contratiempos. Las aseguradoras también reducirán su prima si cumple con ciertos estándares. Llame a su proveedor y pregunte sobre:

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• Seguro de automóvil: aumente su deducible de $ 200 a $ 500 y podrá reducir entre un 15 y un 30 por ciento su cobertura total y contra choques, según el Insurance Information Institute, una organización sin fines de lucro. Aumente su deducible a $ 1,000 y podrá ahorrar un 40 por ciento. Mientras tiene a su proveedor al teléfono, 'pregunte por todos los descuentos que ofrecen', sugiere Ellie Kay, autora de Una guía para mujeres sobre las finanzas familiares (, amazon.com ). Si comparte el automóvil o toma el transporte público para ir al trabajo, es posible que sea elegible para un descuento por poco millaje. Si tiene un sistema de alarma para automóviles, tiene más de 50 años o es un cliente desde hace mucho tiempo, probablemente pueda reducir su cuenta aún más.
• Seguro de propietario de vivienda: puede ahorrar un 25 por ciento aumentando su deducible de $ 500 a $ 1,000. Combine su póliza de automóvil y de propietario de vivienda en la misma empresa y podrá ahorrar entre un 5 y un 10 por ciento. Si estas tácticas no funcionan para usted o si desea buscar un mejor trato, investigue nuevas políticas en insweb.com , un mercado de comparación gratuito para seguros de vida, de vivienda y de automóviles. El sitio tiene cotizaciones personalizadas detalladas de docenas de proveedores de seguros en todo el país.

Ahorro medio anual: Un promedio de $ 155 por seguro de vivienda y $ 360 por colisión y seguro de automóvil a todo riesgo.

3:00 pm. Obtenga una mejor tasa de interés para tarjetas de crédito.
Si tiende a mantener un saldo y la compañía de su tarjeta de crédito le cobra más que la tasa de interés promedio de 12 a 13 por ciento, llame para negociar un mejor trato. Más de la mitad de todos los clientes que se quejan pueden reducir su tasa, según un estudio del Grupo de Investigación de Interés Público de Massachusetts, una organización financiada por ciudadanos. Si su emisor no cedió, vaya a bankrate.com , un mercado de financiación al consumo, para buscar una tasa más baja. Si puede ahorrar incluso un 1 por ciento del saldo promedio de $ 9,000, estará ahorrando $ 90 al año. Un evaluador encontró una tarjeta de oferta que paga un 2 por ciento de reembolso en efectivo en compras de hasta $ 1,000, sin tarifa anual y una tasa de interés de solo el 9,9 por ciento. Antes de registrarse, cancele sus tarjetas de poco uso. Cuantas menos tarjetas tenga, menor será el riesgo para los prestamistas y mejor será la tasa que obtendrá.

Ahorro medio anual: $ 360 (suponiendo que reduzca su tasa del 12 por ciento al 8 por ciento en un saldo de $ 9,000 y haga un pago del 10 por ciento cada mes).

3:25 p.m. Encuentre una cuenta corriente más inteligente.
Busque un estado de cuenta de cheques reciente y sume las tarifas que paga por retiros de cajeros automáticos, mantenimiento mensual y multas por dejar que su cuenta caiga por debajo del saldo mínimo. Vuelva a Bankrate.com y busque una mejor oferta utilizando la herramienta de búsqueda del sitio. Simplemente ingrese el tipo de cuenta que le interesa (por ejemplo, cuenta corriente gratuita), luego siga las instrucciones. En unos segundos, obtendrá una lista de los productos que se ofrecen en varios bancos, junto con las tasas, los cargos y los requisitos de saldo mínimo. 'Muchos bancos están siendo supercompetitivos con la cuenta corriente gratuita', dice Galia Gichon de Down-to-Earth Finance, una empresa de consultoría y planificación financiera. Así que vale la pena cazar. Los analistas de Bankrate.com estiman que la mayoría de los clientes pueden devolver entre $ 100 y $ 200 en sus bolsillos eligiendo una cuenta corriente adecuada. Informe del evaluador: al cambiar de una cuenta corriente sin intereses que cobraba $ 8 si su saldo era inferior a $ 1,000 a una cuenta con una tasa de interés del 0,76 por ciento, sin cargo mensual y sin requisito de saldo mínimo, uno RS probador ahorrará hasta $ 96 este año.

Ahorro medio anual: $ 100 a $ 200.

16:00. Maximice los beneficios de su empresa.
Puede ser difícil de creer, pero su empleador gasta un promedio del 28 por ciento de su compensación en beneficios. Para alguien que gana $ 50,000 al año, eso equivale a $ 14,000 en beneficios. Asegúrese de aprovechar todo lo que le corresponde. Llame a la oficina de beneficios de su empresa o vaya al sitio web de su empresa y avance en esta lista:

• Aumente su contribución a su 401 (k) hasta el máximo del 10 por ciento de su salario (hasta un total de $ 13,000) permitido este año. Como mínimo, asegúrese de estar guardando suficiente dinero en efectivo en su cuenta para obtener la contrapartida de la empresa.
• Verifique su retención de impuestos sobre la renta con el departamento de nómina. El reembolso de impuestos promedio el año pasado fue de $ 2,033, en gran parte debido a una retención excesiva. Claro, es bueno obtener un cheque de mitad de año del Servicio de Impuestos Internos, pero eso significa que 'esencialmente está convirtiendo al gobierno en un préstamo sin intereses', dice Grace Weinstein, autora de La guía del procrastinador sobre impuestos simplificados (, amazon.com ). Si, en cambio, invierte el dinero, será $ 71 más rico en esta época el próximo año.
• Busque reembolsos por educación. Algunas grandes empresas pagarán hasta el 100 por ciento del costo de los cursos relacionados con el trabajo, las cuotas de asociaciones profesionales y las conferencias, y hasta el 75 por ciento de los programas educativos no relacionados con el trabajo.

Ahorro medio anual: $ 71 a $ 7,000.

4:30 pm. Contrata a un planificador financiero.
Prepárese para la vida buscando un asesor financiero, preferiblemente uno que le cobre una tarifa, es decir, por hora o por proyecto, y que no gane comisiones por promocionar ciertos productos. Un planificador puede ayudarlo a determinar si está ahorrando lo suficiente para la jubilación, si sus inversiones son sólidas y cuánto debería ahorrar para gastos de educación, y en general, puede ajustar sus finanzas. Para encontrar un planificador de pago en su área, visite el sitio web de la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales ( napfa.org ) o llame al 847-483-5400. (NAPFA tiene requisitos rigurosos. Los miembros deben tomar 60 horas de educación continua cada dos años).

Ahorro medio anual: Para obtener asesoramiento profesional sobre todas sus necesidades financieras futuras: inconmensurable.

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