Algunas personas se las arreglan para guardar un poco de dinero cada mes o año para varios objetivos financieros, incluido el establecimiento de un fondo de emergencia, recolectar dinero para el pago inicial de una casa y ahorrar para la jubilación. Incluso un poco es mejor que nada, pero entre pagar el alquiler o una hipoteca, reducir un préstamo estudiantil u otras deudas, pagar facturas y, a veces, derrochar un poco, y ahora, con la crisis de COVID-19 y la correspondiente recesión financiera, incluso ahorrar un poco. puede parecer una batalla cuesta arriba.

Aún así, por una variedad de razones, algunas personas logran ahorrar una gran cantidad de dinero, y por lo general no se logra recortando todos los derroches o gastos no esenciales. Principal, un proveedor de programas de jubilación, libera un encuesta anual de los clientes que ahorran la mayor cantidad de dinero para la jubilación, lo que ofrece un vistazo a la vida de los súper ahorradores.

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Aquí, un súper ahorrador es alguien que contribuye con $ 17,100 (90 por ciento de la contribución máxima) o más al plan de jubilación patrocinado por su empleador en un año o pone el 15 por ciento o más de sus ingresos en ahorros para la jubilación. (Cualquiera que esté luchando por comprometerse incluso con una contribución del 5 por ciento sabe lo que es una hazaña). Las edades de los súper ahorradores en la Encuesta de súper ahorradores de 2020 varían, y ni siquiera todos son de altos ingresos; una buena parte tiene una salario de menos de $ 100,000. Si bien la situación de cada persona es diferente, los sacrificios que estos súper ahorradores hacen (y no hacen) para ahorrar dinero y las estrategias que utilizan pueden ayudar a cualquier persona a ahorrar un poco más de dinero, ya sea para la jubilación o para otra meta.

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1 Siguen un presupuesto

De todos los encuestados, el 54 por ciento dice que tiene y sigue un presupuesto. (Aquí está cómo presupuestar si quieres ser como ellos.)

2 Tienen un fondo de emergencia

Según la encuesta, el 97 por ciento de los súper ahorradores tiene un fondo de emergencia de algún tamaño. De esos encuestados, el 34 por ciento tiene de tres a seis meses de gastos guardados, el 22 por ciento tiene entre siete y 12 meses de gastos ahorrados y el 30 por ciento tiene más de 12 meses. En este caso, también, algo es mejor que nada: el 2 por ciento tiene menos de un mes de gastos en ahorros para ayudar a cubrir un costo inesperado.

3 Hacen algunos sacrificios ...

Para ahorrar para la jubilación, los súper ahorradores conducen vehículos más antiguos (48 por ciento); poseen viviendas modestas (42 por ciento); no viajan tanto como preferirían (39 por ciento); prescindir de un limpiador de la casa (39 por ciento); hacer proyectos de mejora de bricolaje en lugar de contratar ayuda externa (38 por ciento); y tienen altos niveles de estrés relacionado con el trabajo (31 por ciento). Otros sacrificios menos populares incluyen vivir con los padres más tiempo de lo esperado (5 por ciento), retrasar el tener una familia (13 por ciento) y optar por bienes de segunda mano en lugar de comprar nuevos (27 por ciento).

4 ... pero no evitan los derroches por completo

Solo el 5 por ciento de los súper ahorradores dice que no derrocha en nada, mientras que el 53 por ciento paga por servicios de entretenimiento por suscripción (piense en los servicios de transmisión) y el 46 por ciento derrocha en viajes. Otros salen a cenar más de una o dos veces a la semana, toman café mientras viajan, compran autos nuevos o de lujo y pagan por otros artículos que no son esenciales.

5 Son inversores promedio

Ahorrar exitosamente para la jubilación no requiere conocimientos financieros a nivel de Wall Street: el 64 por ciento de los súper ahorradores dice que se siente como un inversionista promedio, con una comprensión de los conceptos generales de inversión, mientras que el 18 por ciento admite ser inversionista principiante, con poca comprensión de principios de inversión. Solo el 19 por ciento se autodenomina inversores inteligentes.

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6 Están motivados a ahorrar pensando en la seguridad y la comodidad financieras

El setenta por ciento dice que su deseo de sentirse económicamente seguro los motiva a ahorrar, el 61 por ciento está motivado por querer tener un buen estilo de vida durante la jubilación, el 51 por ciento quiere estar preparado para lo inesperado y el 73 por ciento dice que tener los ingresos para ahorrar los motiva a hazlo.

7 Son financieramente independientes (en su mayoría)

La independencia financiera es tener la base monetaria para pagar facturas y gastos y mantener un estilo de vida cómodo sin depender del apoyo de los padres u otros miembros de la familia, o incluso tener que trabajar por dinero, en algunos casos. Las principales definiciones de independencia financiera de los encuestados son: no tener que preocuparse por las facturas; poder pagar las facturas en caso de despido; no tener deudas de tarjetas de crédito; y poder derrochar en compras. La encuesta dice que el 54 por ciento de los súper ahorradores son financieramente independientes y el 41 por ciento aún no lo son, pero están en camino de lograrlo. Solo el 6 por ciento dice que no es económicamente independiente.

8 Revisan sus cuentas a menudo

Cuando se les preguntó si revisar sus cuentas les ayudaba a visualizar a dónde va su dinero, el 86 por ciento dijo que estaba de acuerdo o muy de acuerdo.

9 No están permitiendo que COVID-19 descarrile sus planes

Más de la mitad (57 por ciento) de los encuestados planean ahorrar la misma cantidad de dinero que el año pasado, a pesar de los impactos financieros de la crisis y recesión del coronavirus, y el 31 por ciento no ha tomado ninguna decisión o cambio financiero debido al COVID-19.