Jonathan Gassman visitó recientemente a su madre de 94 años en Florida. ¿Uno de los principales propósitos de su visita? A ayudarla con sus impuestos . 'Soy Mister Checklist', dice Gassman, que dirige Grupo Financiero Gassman , y es partidario de una lista de verificación de impuestos simple y directa para todos. “Asegurémonos de no dejar nada fuera”, añade.
Como lo fue para millones de nosotros, 2020 fue un año muy diferente, en cuanto a impuestos. Por ejemplo, Mama Gassman tuvo 'fácilmente más de 0,000' en gastos médicos este año, según Jonathan. Por primera vez en años, detallará las deducciones, en lugar de tomar la cifra estándar del IRS.
Una lista de verificación de impuestos es un gran consejo para alguien a raíz de 2020. Aquí hay algunas cosas que debe considerar a medida que crea, y marca, el suyo propio, aunque siempre revise sus circunstancias con su asesor financiero, si tiene uno.
Qué preguntarle a un preparador de impuestos
Amber Gray-Fenner, propietaria de Terapia Tributaria , insta a los contribuyentes a preguntar sobre las calificaciones y la práctica de un preparador de impuestos. Eso incluye preguntar sobre cuánta educación continua han tenido sobre los cambios de impuestos relacionados con COVID, su nivel general de experiencia, su personal y el volumen de trabajo que realiza la oficina.
'No creo que podamos hacer más que, y esto es un máximo, 350 declaraciones de impuestos en una temporada a fondo', dice Gray-Fenner. 'Si tienes una de estas tomas emergentes con un preparador y están preparando 500 devoluciones al año, tienes que preguntarte cómo lo están haciendo'. También pregunte sobre el plan de seguridad de la información por escrito de un preparador de impuestos, o WISP, para ver qué tan segura es su información. 'Si se vuelven locos por los faros, pregúnteles si tienen un seguro de responsabilidad civil profesional', agrega Gray-Fenner.
Dónde (y cuándo) empezar
Reúna todos sus documentos: declaración de impuestos del año pasado, formularios W-2; formularios 1099 si trabaja por cuenta propia o tiene ciertos otros tipos de ingresos como inversión o desempleo; gastos médicos; donaciones de caridad; formularios de impuestos de matrícula universitaria; y así. Algunos pueden venir en formato electrónico y no en papel.
Comience la preparación lo antes posible. Cuanto más se acerque al 15 de abril, mayor será la posibilidad de que tenga que solicitar una prórroga y esperar más tiempo del que tendría para recibir un reembolso; los preparadores están ocupados en esta época del año.
configurar un cuenta en línea con el IRS . Puede verificar lo que ha presentado y pagado y hacer pagos electrónicos (mucho mejor que enviar cheques).
Si su familia ha visto una transición financiera ascendente en la última generación, el asesoramiento sobre estrategias es imprescindible. 'La mayoría de las personas con las que estamos hablando son la primera generación de generadores de riqueza', dijo Calvin Williams de Capital del hombre libre , que atiende a las comunidades desatendidas. 'Están enfrentando problemas que sus padres nunca enfrentaron'.
Además, los cambios año tras año en su panorama financiero siempre son importantes. La vida cambia como un niño nuevo (ya sea un bebé, una adopción o un niño de crianza), la necesidad de cuidar a un padre mayor, un matrimonio, un divorcio o la muerte de un cónyuge: todos ellos tienen implicaciones significativas para los impuestos, según Mark Steber. del servicio de preparación de impuestos jackson hewitt . Del mismo modo, se debe tener en cuenta un nuevo trabajo, una ganancia inesperada de una inversión, un gasto médico importante o la compra o venta de una casa.
Cuestiones específicas de 2020
El año pasado fue particularmente disruptivo, por supuesto. Como dice Steber, 2020 fue realmente 'un año de cambios sin precedentes, y la mayoría de las personas que presentarán declaraciones de impuestos verán que [la agitación de] 2020 se refleja en sus declaraciones de impuestos'.
¿Cómo se clasifica una calabaza?
Un ejemplo es el seguro de desempleo. Es un artículo imponible a nivel federal, y también en la mayoría de los estados. Si recibió pagos y no apartó dinero ni optó por la retención de impuestos, es posible que tenga una factura de impuestos mayor de lo esperado.
Pero la ayuda puede estar en camino. 'Parte de lo que el Congreso tiene sobre la mesa y aún no ha aprobado es que los primeros ,200 [en pagos por desempleo] estarían exentos de impuestos', dice taxaroo es Knox Wimberly. 'Si eso sucede, podría tener un impacto significativo'. Para algunos, eso podría significar una diferencia de ,000 a ,000, según Wimberly.
Dicho esto, la medida puede pasar o no. Entonces, si recibió el seguro de desempleo pero puede esperar un reembolso, considere posponer la presentación hasta que el Congreso tome una decisión. De lo contrario, deberá presentar una declaración enmendada más tarde, lo que podría agregar demoras significativas en el procesamiento. Además, pregúntele a su preparador si su empleador usó el aplazamiento opcional del impuesto sobre la nómina, aconseja Gray-Fenner. Eso podría significar aún más dinero para usted.
En cuanto a esos pagos de estímulo ? Esos eran en realidad créditos fiscales reembolsables, lo que significa que se aplicaban directamente contra lo que debería en impuestos y eran reembolsables. Entonces, si pagó suficientes impuestos, obtuvo el dinero. Y aunque algunas personas o parejas no eran elegibles para pagos de estímulo completos (o ninguno) en función de sus ingresos de 2019, una pérdida de ingresos de 2020 podría significar que ahora califican y podrían reclamar el saldo de sus impuestos. ¿Mejor tarde que nunca?
Maneras pasadas por alto de maximizar su pago de impuestos
Hay muchas maneras de aprovechar al máximo sus impuestos, que muchos de nosotros olvidamos. Por ejemplo, una reducción de ingresos podría significar un acceso inesperado al Crédito Tributario por Ingreso del Trabajo o al crédito tributario por hijos para los hijos dependientes.
Y 'si su ingreso imponible cae por debajo de la tasa de ganancia imponible a largo plazo, [también] tiene una tasa de ganancias de capital del cero por ciento', Stephanie McCullough, fundadora de Sofía planificación financiera para las mujeres, dice. 'Tengo clientes', agrega, cuyos 'abuelos les compraron acciones para su bar mitzvah o algo así', algunos de los cuales ahora pueden vender acciones sin pagar impuestos. Y no se olvide de la deducción especial de contribución caritativa de 0 que agregó el Congreso. Eso está disponible incluso si no puede detallar.
Si sacó dinero de un 401(k) para ayudar a pagar los gastos, ese efectivo también está sujeto a impuestos. Sin embargo, si aún no pagó los impuestos, es posible que pueda hacerlo durante un período de tres años y no estresarse innecesariamente ahora.
¿Usted o sus padres están jubilados? Cuente los gastos médicos, como lo hizo Gassman con su madre, e incluya, si corresponde, las primas de Medicare extraídas por el gobierno para ver si eso proporciona una nueva deducción o exención de impuestos.
Los estados y muchos municipios también tienen impuestos. Eso puede convertirse en doble imposición para muchos. que pudo haber trabajado en una oficina en un estado o ciudad en 2020 y luego se fue a casa para pasar la cuarentena en otro , o tal vez incluso movido. 'Muchos empleadores aplican una retención doble, en el estado en el que trabajas y en el estado en el que vives', para evitar retener demasiado poco, explica Gray-Fenner. Además, la mayoría de los estados gravan los ingresos por desempleo, aunque, según Robbin Caruso, socio de la firma de contabilidad Prager Metis, 'varios estados, incluidos Alabama, California, Montana, Nueva Jersey, Pensilvania y Virginia, no lo hacen'.
Ocupate de tus asuntos
Millones de personas se presentaron oficialmente para iniciar negocios el año pasado, el mayor número de la historia. Otros pueden haber realizado trabajos temporales a través de una plataforma en línea para ayudar a compensar un déficit sin pensar en sí mismos como iniciando un negocio. Si algo de eso se aplica a usted, entonces felicidades: ahora es propietario.
'Mucha gente convirtió su actividad secundaria en su actividad principal cuando perdieron sus trabajos corporativos', Ben Richmond, CPA, de Xero dice. Por supuesto, ser dueño de un negocio incluye las consideraciones fiscales adicionales que tienen sus hermanos emprendedores más experimentados. Hay más formularios e impuestos sobre ese ingreso, incluido el Seguro Social. Pero también hay deducciones esperándote.
'Creo que los trabajadores por cuenta propia no tienen la educación suficiente para comprender todas las posibles deducciones de las que pueden beneficiarse', dice Gassman. 'Como la oficina en casa.' McCullough está de acuerdo: 'Piense en los gastos comerciales legítimos que tuvo al configurar las cosas con anticipación, como registrar un dominio o comprar una computadora portátil'.
En su primer año de negocio, puede reclamar hasta ,000 en costos iniciales, señala Richmond. Incluso el uso del automóvil para negocios es deducible, ya sea que esté usando la tarifa estándar por milla que el IRS publica anualmente o siguiendo de cerca los costos reales. Los trabajadores temporales podrían obtener esa deducción y la deducción de oficina en casa.
Los empleados que trabajan desde casa no pueden deducir el uso de su espacio de oficina, pero los que tienen un nuevo negocio probablemente puedan hacerlo, incluso si ese negocio es solo a tiempo parcial, siempre que el espacio se dedique a ese uso.
cómo tener una piel bonita en la cara
Claro, esto puede sonar como muchos pasos, pero tomados individualmente, todos son manejables. Además, valen más que la pena por la recompensa: reducir su obligación tributaria o aumentar su reembolso. Simplemente comience tachando un elemento de su lista a la vez: lo tiene.
- Por Erik Sherman
