Hablar de dinero, con amigos, familiares, compañeros de trabajo, a menudo puede inspirar sentimientos de culpa y vergüenza. Es comprensible: el dinero es un tema delicado y la situación, los objetivos y las oportunidades de cada persona son diferentes. Hablar con tu amigo con el bien surtido fondo de emergencia cuando todavía estás luchando por descubrir cómo salir de la deuda de la tarjeta de crédito puede hacer que se sienta inadecuado o avergonzado de sus propios hábitos de gasto. Es fácil sentir que se está quedando atrás o que no está haciendo lo suficiente para su futuro financiero, especialmente si tiene deudas.
'Las finanzas a menudo se clasifican como la principal fuente de estrés para los estadounidenses', dice Ken Lin, fundador y director ejecutivo de Crédito Karma. 'La angustia financiera, especialmente debido a las deudas, puede afectar seriamente la confianza que tienen las personas acerca de su bienestar financiero, pero no tiene por qué ser así'.
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El bienestar financiero se trata de establecer una salud financiera general y aprender a administrar con éxito sus finanzas. Hacerlo significa que está bien preparado para los desafíos económicos, por supuesto, pero practicar el bienestar financiero también puede tener beneficios positivos para la salud mental, incluida una mayor confianza en sí mismo. Y, al contrario de lo que pueda pensar, tener deudas no necesariamente inhibe su capacidad para tener una buena salud financiera.
'Está bien tener algunas deudas', dice Brian Walsh, un planificador financiero certificado con SoFi. 'Realmente, cuando se trata de cualquier tema relacionado con las finanzas personales, no hay una respuesta adecuada para todos'.
Tener deudas no impide de forma inherente que goce de bienestar financiero, pero solo si esa deuda se gestiona bien: dejar que las deudas se le escapen es una señal obvia de que no tiene sus finanzas bajo control. Ya sea que tenga una deuda a largo plazo, como préstamos estudiantiles o una hipoteca, o que haya acumulado una deuda recientemente debido a los desafíos financieros causados por la crisis del coronavirus, su enfoque para devolverla puede tener enormes implicaciones para su confianza financiera general y financiera. bienestar.
`` Si vive con deudas de una manera que se siente fuera de control o lleno de arrepentimiento, entonces eso puede socavar absolutamente su confianza financiera '', dice Kimberly Palmer, experta en finanzas personales en NerdWallet. Sin embargo, la deuda no siempre se asocia con negatividad. Algunos tipos de deuda lo ayudan a lograr otros objetivos, como préstamos estudiantiles que lo ayudan a seguir la vida que desea o una hipoteca que lo ayuda a obtener la casa que desea. Realmente depende de por qué asumió la deuda y cómo se las arregla para pagarla. Si tomó la decisión consciente de asumir la deuda y pagarla se ajusta a su presupuesto cada mes, entonces puede parecer algo positivo '.
La clave para manejar cualquier tipo de deuda, incluso la deuda de alto interés acumulada recientemente, como la deuda de la tarjeta de crédito contraída después de perder inesperadamente un trabajo o un ingreso, es hacer un plan para pagarla. (Por supuesto, primero debe dejar de acumular deudas). Incluso un plan de un año puede aumentar su confianza en su capacidad para pagar la deuda, aumentando así su bienestar financiero general.
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El primer paso, según Walsh, es comprender si su deuda es un problema. 'No todas las deudas son iguales', dice. Generalmente, cualquier deuda con una tasa de interés superior al 7 por ciento es deuda incobrable, mientras que cualquier deuda con una tasa de interés inferior al 7 por ciento es deuda buena. El pago de la deuda incobrable, denominado así porque acumula grandes cantidades de interés rápidamente, aumentando así la cantidad total que debe, debe tener prioridad sobre la eliminación completa de la deuda buena.
Palmer sugiere pensar en los pagos de la deuda a bajo interés como una factura mensual más. En SoFi, Walsh recomienda un enfoque de bola de nieve modificado para liquidar deudas: realice el pago mínimo de todas sus deudas y luego trabaje para pagar primero el saldo de deudas incobrables más pequeño, incluso si no tiene la tasa de interés más alta. Una vez que se pague esa deuda, pase al siguiente saldo más pequeño, y así sucesivamente.
Matemáticamente, pagar la deuda de esta manera puede llevar más tiempo que reducir primero su saldo más grande o la deuda con el interés más alto, dice Walsh, pero tiene signos más visibles de progreso, por lo que la gente se siente motivada y animada a seguir pagando la deuda. Es importante mantenerse motivado: un plan de pago regular y consistente es la única forma de eliminar todas las deudas, y perder la motivación a la mitad de su plan y darse por vencido puede borrar todo su progreso.
Sin embargo, hacer que su misión sea reducir la cantidad de deuda que debe no significa que tenga que sacrificar ningún gasto no esencial.
'Pagar las deudas no significa necesariamente que siempre tenga que decir' No, ' Dice Lin. 'Más bien, se trata de priorizar sus gastos de una manera que aún le permita disfrutar de su vida mientras trabaja de manera constante para estar libre de deudas'.
Los tres expertos coinciden en que todo se trata de equilibrio y moderación: desea evitar acumular más deudas, pero puede encontrar un equilibrio entre pagar las deudas lentamente y continuar trabajando para lograr otros objetivos financieros, como ahorrar para la jubilación, comprar un casa, o ahorrar para unas grandes vacaciones o un derroche.
'Incluso al pagar una deuda, puede perseguir otros objetivos y actividades', dice Palmer. 'Solo tiene que ajustar los pagos de su deuda a su presupuesto general'.
El primer paso para lograr el bienestar financiero mientras está endeudado es crear un plan para administrar esa deuda, pero esa no es una posibilidad para todos, particularmente en este momento, cuando el desempleo está en su punto más alto y muchos enfrentan dificultades financieras debido a la crisis del coronavirus. Si actualmente está acumulando deudas para pagar lo esencial, es probable que pueda hacer poco hasta que cambien las condiciones económicas; en esa situación, desea endeudarse intencionalmente y hacer todo lo posible para limitar la cantidad que pide prestado.
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'En última instancia, se trata de superar el corto plazo mientras se minimizan los daños a largo plazo', dice Walsh.
Al minimizar la cantidad que pide prestado, reduce la cantidad que tiene que devolver en el futuro, siempre que pueda realizar pagos nuevamente. También facilita que su yo futuro continúe trabajando hacia otras metas financieras, metas que quizás deban posponerse por ahora. La acumulación de deudas puede extender el tiempo que le toma alcanzar sus metas, pero no lo hace imposible, siempre y cuando haga un plan para administrar esa deuda.
'No va a arruinarlo todo en el futuro', dice Walsh.
El bienestar financiero está en la planificación. Haga un plan ahora y su salud financiera futura se beneficiará.
