Pedir ayuda nunca es fácil, pero con el desempleo en su punto más alto debido a la pandemia de coronavirus y la crisis económica resultante y física o distanciamiento social regulaciones, ahora puede ser el momento de buscar ayuda financiera. Los Estados Unidos. Ley CARES incluía disposiciones para ayudar a quienes han perdido ingresos, pero para quienes están desempleados recientemente o enfrentan recortes de salario o de horas, incluso fondo de emergencia, Es posible que las prestaciones por desempleo mejoradas o un cheque de estímulo no sean suficientes para ayudar a cubrir los gastos.

Si usted o su pareja han perdido su trabajo o han experimentado una pérdida de ingresos, tiene opciones, muchas de ellas.

Una de las primeras cosas a tener en cuenta con COVID-19 es el hecho de que no es estatal, regional o nacional, dice Reva Azeez, CFBS, asesor financiero de MassMutual Greater Houston y socio gerente de ROA Partners. Es global. Las empresas conocen muy bien los problemas relacionados con el virus y, como resultado, el impacto financiero para sus clientes.

Es probable que lo hayas escuchado de innumerables fuentes, pero es cierto: estamos todos juntos en esto. Si ha perdido ingresos, no está solo, y las empresas, los prestamistas, los proveedores de servicios y más ofrecen una variedad de opciones para ayudar a quienes enfrentan dificultades financieras a administrar sus gastos.

El problema es que tienes que preguntar. La ayuda financiera, las opciones de indulgencia, los beneficios por desempleo y más no lo encontrarán; tendrá que buscarlos.

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Tienes que solicitar ayuda, dice Brittney Castro, CFP de Como. Puede significar hacer muchas llamadas telefónicas y lidiar con una larga espera para hablar con alguien. Es un momento difícil para muchos y es probable que lo último que quiera hacer sea mirar su presupuesto y manejar sus finanzas.

Aún así, eso es exactamente lo que debe hacer, especialmente si espera que su desempleo o pérdida de ingresos dure varios meses, o al menos hasta que termine esta crisis. Ser proactivo y pedir ayuda inmediatamente, antes de perder un pago, protegerá su puntaje de crédito y lo pondrá en una mejor posición para seguir adelante y continuar trabajando hacia sus metas financieras una vez que termine esta crisis, dice Castro. Retrasarse en los pagos sin pedir ayuda a los bancos o acreedores podría dañar su puntaje crediticio en los próximos años y dificultar aún más el acceso a préstamos y crédito en el futuro.

Lo primero que debe hacer es completar una evaluación completa de sus finanzas. Si califica, solicite el desempleo u otros programas de asistencia lo antes posible: incluso si el dinero no llegará de inmediato, es importante asegurarse de estar en el sistema lo antes posible mediante la presentación de toda la documentación necesaria, dice Bobbi Rebell , CFP y experto en finanzas personales en Cuenta.

A continuación, busque las posibles categorías de gastos en las que pueda recortar. Revise su presupuesto mensual para ver si hay gastos discrecionales que se pueden reducir o eliminar, dice Julie Virta, CFP y asesora financiera senior de Servicios de asesor personal de Vanguard. Revise sus pagos mensuales y comuníquese con sus acreedores para determinar qué pagos se pueden reducir o diferir.

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No es posible cancelar sus pagos por completo; el dinero que debe no desaparecerá, lamentablemente, pero muchas empresas permiten que las personas difieran los pagos hasta que obtengan nuevos trabajos o recuperen los ingresos perdidos para mantener las cuentas al día y evitar daños al crédito puntuaciones. También están disponibles planes de pago personalizados, en los que paga facturas o reembolsa deudas en un cronograma escalonado.

El beneficio de aplazar el pago es tener más tiempo para pagar su factura o pagar un préstamo, dice Azeez. Si bien es probable que las deudas y los gastos no se perdonen si no se pueden realizar los pagos, esto debería ayudar a que las personas que se han visto afectadas por una pérdida de ingresos tengan tiempo adicional para encontrar una nueva fuente de ingresos y para continuar realizando los pagos programados con regularidad.

Sin embargo, antes de comprometerse con un plan de pago o un aplazamiento, asegúrese de comprender las condiciones del mismo. Pregunte cuánto tiempo se pueden aplazar los pagos y si las tasas de interés se pueden renunciar o reducir en el ínterin. Si solicitó una indulgencia, asegúrese de comprender los términos de pago al final de la indulgencia: algunas condiciones pueden requerir un pago de suma global de todos los pagos atrasados ​​más adelante.

En este punto, las empresas son conscientes de que sus clientes necesitan ayuda y han establecido un proceso sobre cómo atender esas solicitudes, dice Castro. Debe informarles que está enfrentando dificultades financieras y debe detener sus pagos mensuales. También debe abogar por usted mismo cuando se trata de cargos por pagos atrasados ​​y cargos por intereses, especialmente si tiene un historial de pagos a tiempo con la empresa. Pregunte si pueden eximirse o reducirse los cargos por mora o los intereses.

Y, según coinciden los expertos, intente obtener una confirmación por escrito de un plan de pago. Esto puede ayudarlo a realizar un seguimiento de lo que ha acordado y protegerlo más adelante, si una empresa exige el pago antes de lo previsto.

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Muchos administradores y prestamistas pueden encontrar indulgencia para quienes enfrentan dificultades financieras, pero, nuevamente, debe preguntar. Castro dice que muchos prestamistas de préstamos para automóviles están permitiendo que ciertos clientes difieran los pagos del automóvil; para la manipulación hipotecas durante coronavirus, Los préstamos hipotecarios respaldados por el gobierno federal permiten a los prestatarios solicitar tolerancia y algunos administradores de préstamos hipotecarios privados ofrecen opciones similares. Si es un inquilino, comuníquese con su arrendador para preguntarle sobre planes de pago u otros arreglos creativos para pagar su alquiler. Muchos estados y ciudades han impuesto moratorias a los desalojos y ejecuciones hipotecarias, por lo que no puede ser expulsado de su casa, pero lo mejor para usted es permanecer en los mejores términos posibles con el propietario o proveedor hipotecario.

Muchas empresas de servicios públicos han impuesto moratorias a las desconexiones durante la pandemia, dice Azeez, por lo que es probable que no tenga que preocuparse por la interrupción del suministro eléctrico o de agua. (Siempre consulte los sitios web de sus proveedores para ver si ese es su caso). Aún así, comuníquese directamente con sus compañías de servicios públicos para que pueda verificar los detalles y discutir cómo y cuándo deberá realizar los pagos nuevamente.

Con las tarjetas de crédito, muchas empresas permiten que ciertos clientes pausen sus pagos o renuncien o reduzcan los cargos por demora y los intereses. Acumular más deuda con una tarjeta de crédito durante esta crisis debería ser un último recurso, pero es posible que no tenga que preocuparse por los pagos inmediatos de un saldo que ya tiene. Sin embargo, en muchos casos, los intereses seguirán acumulándose incluso si tiene pagos diferidos, dice Rebell, así que vigile su saldo para asegurarse de que no se salga de control.

Si tiene una deuda estudiantil, comuníquese con su proveedor de préstamos para analizar las opciones de aplazamiento de pago o la suspensión de intereses. Préstamos estudiantiles propiedad del gobierno federal tendrá una tasa de interés del 0 por ciento hasta septiembre, por lo que aquellos con préstamos federales para estudiantes no tendrán que preocuparse de que sus préstamos acumulen más intereses durante esta crisis. Sin embargo, si puede seguir haciendo los pagos, estará liquidando el principal, lo que le permitirá liquidar los préstamos con mayor rapidez.

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Si está experimentando dificultades financieras como resultado del coronavirus y desea explorar sus opciones, primero consulte los sitios web de los proveedores. Según sus actualizaciones sobre cómo están ayudando a los clientes durante la crisis, decida si califica y si necesita buscar ayuda adicional. También puede consultar el Sitio web de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor para obtener más información sobre los recursos disponibles para usted.

La clave aquí es actuar lo más rápido posible, dice Virta. Los acreedores han estado, y probablemente seguirán estando, inundados de solicitudes. Si necesita ayuda, no espere.

Si ha sido cliente por un tiempo, dígaselo al agente de servicio al cliente con el que hable. Si nunca ha dejado de hacer un pago, dígalo también. Las empresas pueden estar más dispuestas a otorgar clemencia a los prestatarios que estén al día.

Puede ser un proceso frustrante y es posible que tenga que volver a llamar más de una vez, pero no se rinda, dice Castro. Tu yo futuro cuenta contigo.