Cada semana el Dinero confidencial, Real simple En el nuevo podcast, la presentadora Stefanie O'Nell Rodríguez tiene una conversación real y honesta sobre el dinero, todo en pos de desterrar parte de la culpa y la vergüenza que las personas a menudo asocian con sus finanzas. En el episodio de esta semana, O'Connell Rodríguez habla con María, una madre de dos hijos de 39 años que se siente muy culpable por su situación financiera actual. (María es un alias, para proteger la identidad de nuestra persona que llama).

María se encuentra en lo que ella llama un ciclo de fiesta o hambruna: cada vez que le pagan o recibe un cheque, ese dinero se destina a facturas impagas y luego se queda esperando ansiosamente el próximo cheque de pago. Al mismo tiempo, quiere poder darles a sus hijos todo lo que quieran y se siente muy culpable cuando no puede pagarlo. Aunque María ha tratado de hablar con los miembros de su familia sobre su difícil situación, todavía siente mucha vergüenza y cree que no es inteligente con el dinero, y está luchando por encontrar apoyo emocional que la ayude a salir de su ciclo de dinero malo.

Para ayudar a María a mantener sus finanzas bajo control y encontrar apoyo, y eventualmente borrar su culpabilidad por el dinero, Rodríguez llama a Tiffany Aliche, una experta en dinero conocida como El Budgetnista. Ahora es autor de varios libros sobre el manejo de su dinero, que incluyen Sea bueno con el dinero, 30 de marzo de 2021: Aliche ha tenido su propia espiral de vergüenza monetaria en el pasado. Desde que consiguió controlar sus finanzas, Aliche ha tenido la misión de ayudar a otros a hacer lo mismo.

Escuche esta semana Dinero confidencial 'Estoy cansado de ser' malo con el dinero '. ¿Por dónde empiezo a encaminar mis finanzas? ' —Para escuchar los consejos de Aliche y Rodríguez para luchar contra la vergüenza por el dinero, controlar sus finanzas de cheque a cheque y encontrar el apoyo emocional que necesita para seguir adelante en su viaje del dinero.

_____Transcripción

Maria: Tan pronto como obtuve las tarjetas de crédito, saqué mi lado salvaje, como, & apos; Ooh, puedo gastar dinero ahora. & Apos;

Laura: Por eso, es muy difícil encontrar la manera de pagar todo al mismo tiempo y aún así no sentir que está tan endeudado.

Maria: Siento que es mi culpa y que no soy bueno con el dinero. No soy inteligente con el dinero.

Laura: & apos; Mi pregunta es, ¿cómo empiezo? & apos;

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: Esto es Money Confidential, un nuevo podcast de Real Simple sobre nuestras historias, luchas y secretos sobre el dinero. Soy su anfitriona, Stefanie O & apos; Connell Rodríguez, y hoy estamos hablando con un oyente al que llamamos María.

Maria: He estado atrapado en un ciclo de festín o hambruna, por lo que es posible que reciba un cheque muy grande, pero debido a que me he retrasado en mis facturas, tengo que usar todo ese dinero para pagar mis facturas. Y luego me quedo sin nada. Entonces, estoy esperando. Estoy atascado. Todo está estancado. No tengo dinero y luego recibiré otro cheque grande y tendré que usarlo para pagar todas las facturas que no había pagado anteriormente. Y sigue sucediendo y sucediendo. Como si no pudiera ponerme al día.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez : 74% de los estadounidenses viven de sueldo a sueldo. Pero cuando se trata solo de usted y sus facturas, o usted y su cuenta bancaria, o usted y los extractos de su tarjeta de crédito, puede sentirse realmente aislado.

Por ejemplo, ¿cómo parece que todos los que te rodean hacen que las cosas funcionen, manteniéndose al tanto de las facturas e incluso ahorrando para compras importantes como una casa o unas vacaciones, mientras sientes que estás luchando para llegar a fin de mes?

He estado hablando con la gente sobre su dinero durante la última década, y una de las cosas más importantes que he encontrado es que la mayoría de nosotros luchamos con el dinero en algún momento de nuestras vidas.

Pero es difícil hablar de esas luchas y admitir los errores monetarios que pudimos haber cometido. Así que estamos rompiendo esas barreras aquí en Money Confidential. Este es un lugar para ser sincero sobre el dinero, para compartir sus preguntas, luchas e incluso secretos sobre el dinero. Y traeremos expertos financieros adicionales para ofrecer algunas soluciones prácticas y reales.

Porque si bien el dinero es complicado y hablar de él puede ser difícil, no es una lucha en la que estés solo. Lo que nos trae de vuelta a la oyente de hoy, María, que, en aras de la confidencialidad, no es su nombre real.

Maria: Así que vivo en los suburbios de las afueras de Chicago. Tengo 39 años. Y mi relación con el dinero ha sido inestable.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez : Para comprender mejor la relación de María con el dinero y cómo comenzó el ciclo de festín o hambruna con la que está luchando, le pedí que me llevara atrás en el tiempo a sus primeros recuerdos de administrar su propio dinero.

Maria: En la universidad, recuerdo caminar por el corredor de la universidad y algunas personas se me acercaron y me ofrecieron una solicitud de tarjeta de crédito.

Entonces dije, sí, hagamos esto, porque recuerdo que mi mamá tenía como 20 tarjetas de crédito en su billetera en todo momento. Eso es casi cuando las cosas empezaron a ir mal, porque empecé a conseguir una tarjeta de crédito y luego la usaba y solo hacía los pagos mínimos a veces. Y obtuve una segunda tarjeta de crédito porque también me ofrecieron una.

Para cuando me casé y me estaba preparando para establecer pólizas de seguro de vida y esas cosas, sé que ya tenía una deuda de $ 10,000 y era vergonzoso para mí. Mi esposo ni siquiera sabía cuánto tenía en mis tarjetas de crédito en ese momento. Así que me sentí avergonzado de esconder mis propios patrones de dinero.

No me sentía una buena persona. Sentí que había estado escondiendo algo y sentí que estaba equivocado.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: Pero parece que lo estabas personalizando. Como si algo estuviera mal contigo como persona, en contraposición al hecho de que estabas en una situación de deuda de tarjeta de crédito, que es bastante común.

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Maria: Si. Siento que es personal. Siento que es culpa mía y que no soy bueno con el dinero. No soy inteligente con el dinero. No soy responsable con el dinero. Así que se siente como si fuera un reflejo de mí como persona.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez : Debido a ese sentimiento, ¿hay partes de la administración de su dinero que evita, como abrir facturas o verificar estados de cuenta bancarios o cualquier otra cosa?

Maria: Definitivamente evito abrir facturas hasta que sepa que tengo el dinero para pagarlas. Ni siquiera he estado mirando mi calendario en términos de cuándo se supone que debo pagar cada factura, porque sé que no puedo, y odio recibir alertas en mi aplicación bancaria en mi teléfono, porque sé que es voy a decir que está sobregirado.

Llegué a un punto en el que la deuda era tan alta y la afluencia de efectivo y el monto real en dólares en el banco se sentían tan bajos que se volvió deprimente, mirar eso una y otra vez todos los días.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: ¿Cuánto tiempo te has sentido así?

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Maria: Yo diría que definitivamente en los últimos seis meses, pero ha estado algo presente en mi vida desde que me divorcié hace unos cinco años. Creo que el año pasado, durante las vacaciones, me sobrepasé con creces el presupuesto y eso fue lo que llevó la deuda de la tarjeta de crédito a un punto en el que ya no pude seguir el ritmo.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez : ¿Hay alegría en esos momentos en el gasto del dinero?

Maria: Me siento bien cuando puedo mantener a mis hijos. Gasto más durante las vacaciones porque soy una persona generosa y quiero que todos sean muy felices y obtengan lo que quieren. Y así, esta Navidad, por ejemplo, le compré a mi hijo una PC, mientras que podría haber ahorrado ese dinero y usarlo para pagar las facturas. Lo que realmente me ilumina es cuando puedo mantener a mis hijos sin tener que decir siempre que no.

[ Stefanie O & apos; Connell Rodríguez : ¿Cómo se siente decirles que no?

Maria: Se siente difícil porque siempre recibo un poco de rechazo e incluso me han dicho algunas cosas. Mamá, nunca tienes dinero.

Entonces, cuando mis hijos me preguntan eso, ¿por qué nunca tienes dinero? Me siento culpable. Y siento que no estoy haciendo un buen trabajo. Entonces, ser una mala madre con dinero se relaciona solo con la culpa de la madre en general.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: Más allá de esa conversación de ellos diciendo que nunca tienes dinero, mamá. Por ejemplo, ¿ha tenido alguna conversación sobre dinero con ellos?

Maria: Sí, me han estado haciendo preguntas como, bueno, entonces, ¿qué significa estar sobregirado y para qué estás usando el dinero? ¿cuánto dinero tiene usted? ¿Qué tipo de facturas pagas? ¿A cuánto asciende la hipoteca? Definitivamente se han estado interesando más en el dinero, lo que creo que es bueno. Es sólo que desearía estar dando un buen ejemplo.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: ¿Sientes que cuando les dices las respuestas a esas preguntas que registra para ellos, entienden lo que significa?

Maria: Lo hago, especialmente cuando explico lo que significa estar sobregirado y cómo, incluso si obtengo este dinero, básicamente tengo que devolverle el dinero al banco primero. Y entonces me quedé sin dinero y ellos piensan que apesta, pero lo entienden.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez : ¿Ha hablado con alguien sobre estos desafíos financieros con su familia, uh, con su pareja, con alguien?

Maria: Mi socio sabe lo que está pasando. Está tratando de ayudarme tanto como puede. Y además, se lo dije a mi familia hace un par de fines de semana porque todo salió a la luz. Fue una mala noche. Estaba molesto por muchas cosas. Y ellos saben que estoy en una posición difícil, pero en realidad tampoco están en condiciones de ayudarme o no quieren.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: ¿Han sido de ayuda emocionalmente?

Maria: No, esa discusión que tuvimos surgió y luego fue como si nunca hubiera sucedido. No hemos hablado de ello desde entonces.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: Dado que no se siente apoyado por su familia, ¿ha buscado otras fuentes de apoyo?

Maria: Recientemente me he unido a algunos grupos de Facebook enfocados en las finanzas, por lo que estoy tratando de involucrarme más en ellos para poder aprender de ellos y compartir mis pequeñas ganancias. Unirse a estos grupos prácticamente se siente muy seguro, casi porque no pueden verme cara a cara per se. Y por eso hay una cierta cantidad de anonimato que me hace sentir cómodo.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: ¿Cómo imagina que cambiaría su vida si tuviera más control sobre su dinero?

Maria: Me sentiría mejor. Sentiría que duermo mejor por la noche. No estoy reprimiendo la preocupación y la ansiedad que tengo al respecto, que es básicamente lo que estoy haciendo ahora. Y me sentiría libre.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: ¿Y qué harías con esa libertad?

María: yo lo infundiría de nuevo en lo que amo, que es mi negocio y mis hijos, mi familia. Soy una persona muy generosa cuando puedo. Y eso acaba de ser sofocado en este tiempo de fiesta o hambruna.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: ¿Sientes que hay otras partes de ti que han sido sofocadas por esto?

Maria: Creo que sí. Definitivamente creo que mi creatividad, porque de nuevo, se siente como si estuviera ligada a la libertad. Entonces, si no me siento libre, tampoco me siento muy creativo y es solo una sensación de baja autoestima, baja autoconfianza que probablemente impregna todas las áreas de mi vida.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: Creo que estás identificando las cosas que valoras de ti mismo, que sientes que tienes que reprimir porque el dinero es un obstáculo.

Maria: Definitivamente.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez : Hablar con María fue un recordatorio de que el dinero es mucho más que números en una página. Se trata de la promesa de lo que ese dinero podría brindarle: la tranquilidad de dormir mejor por la noche, la libertad de ser creativo, la capacidad de ser generoso y la confianza para vivir alineado con sus valores y potencial.

Nuestra conversación también fue un recordatorio de lo doloroso que puede ser cuando el dinero se convierte en un obstáculo constante y aparentemente impenetrable para lograr esas cosas. Y cómo, ante la ausencia de una red de apoyo social para gestionar los retos reales de cosas como la deuda de tarjetas de crédito o no tener suficiente efectivo para cubrir todas las facturas, empezamos a internalizar nuestras circunstancias financieras, y las vemos como un reflejo de quién. somos como personas, en lugar de la situación justa en la que nos encontramos.

& apos; No soy bueno con el dinero. No soy inteligente con el dinero. No soy responsable con el dinero. & Apos;

Estas son cosas que he escuchado una y otra vez, no solo en mi conversación con María, sino con personas de todos los niveles de ingresos, todos los niveles de educación y todos los niveles de éxito.

Cuando regresemos, se nos unirá un experto que literalmente ha escrito el libro sobre cómo mejorar con el dinero.

Tiffany Aliche: Hey hey hey. Mi nombre es Tiffany Aliche, más conocida como la 'Budgetnista'. Soy un educador financiero y autor y, al final del día, soy un maestro.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez: El nuevo libro de Tiffany se llama Sea bueno con el dinero: 10 consejos sencillos para volverse financieramente completo . Así que le pregunté sobre la situación de María: cuánto había internalizado María esta idea de que de alguna manera era mala con el dinero y cómo María podría cambiar eso.

Tiffany Aliche: Entonces, Stefanie, lo que parece que María está experimentando es lo que yo he pasado. Y muchos de nosotros hemos pasado por eso es que ella está sintiendo vergüenza financiera. Pero lo de la vergüenza es realmente destructivo porque la vergüenza es un mentiroso. La vergüenza no dice que se esté cometiendo un error. La vergüenza dice que eres un error. Te sientes mal contigo mismo, en lugar de concentrarte en tal vez una acción sobre la que tienes control y que podrías hacer algo diferente.

Ya sabes, no, & apos; Oh hombre, ya sabes, utilicé mi tarjeta de crédito. & Apos; Es & apos; es & apos; Oh hombre, estoy tan mal. ¿Por qué hice esto? Soy realmente tonto. Siempre estoy haciendo esto. & Apos; Eso es lo que hace la vergüenza.

Lo que significa que para deshacerse de esa vergüenza, María tendrá que compartir con alguien en quien confía, ya sea un asesor financiero, un planificador financiero, su mejor amiga, quien sea, ella tendrá que dar voz a lo que ella está avergonzada porque en ese ambiente seguro, la van a tranquilizar.

Recuerdo la primera vez que le dije a alguien así lo que yo pensaba que era mi mayor temor financiero más oscuro. Fue mi mejor amiga, Linda. Fue después de la gran recesión. Era como 2010. Y me avergonzaba decir que había perdido mi trabajo. Fui maestra durante 10 años. Me avergonzaba decir que no tenía ingresos y que no podía pagar mi hipoteca.

No podía pagar mis facturas. Así que no se lo dije a nadie y la vergüenza se nutre de la soledad. ¿Derecha? La vergüenza se nutre de que te quedes callado, la vergüenza crece de que no le digas nada a nadie. Así que me guardé todo eso para mí durante un año. Y honestamente dejé de salir con mis amigos hasta que un día, mi mejor amiga, Linda, después de acosarme por teléfono me dijo, & apos; Tiffany, ¿qué está pasando? & Apos; Me derrumbé y comencé a llorar y le dije que perdí mi trabajo. Ella es como, ¿como todos los demás? Fue como, ¿qué? Era como si no pudiera pagar mis facturas. ¿Ella es como, de nuevo, como todos los demás? Yo estaba como, espera, ¿qué?

Y lo que Linda efectivamente hizo es desacreditar lo que me había dicho a mí mismo: 'Soy malo porque he cometido estos errores'. En cambio, me permitió ver que había algunos errores que cometí, pero no fue una condena de mi carácter.

En cambio, estos son errores que usted cometió, otras personas también han cometido esos errores. Y eso es lo que quiero de María para dar voz a su vergüenza para que ella se la quite.

Así que una vez dije, está bien, ya no me voy a castigar más porque soy una de las muchas personas que también están luchando. Así que ahora veamos realmente con qué estoy luchando y permítanme escribir mi situación completa. Esto es a quien le debo. Esto es lo que debo, este es el estado. Llego tarde, llego a tiempo o lo que sea. Así que, literalmente, escribí mi situación financiera en una hoja de papel, para poder comenzar a ver en qué tenía que priorizar y poner mi energía para comenzar a trabajar para salir del hoyo en el que me encontraba.

Ahora bien, esta parte es definitivamente, es realmente importante. Porque no hice esto y desearía haberlo hecho, que hice demasiado. Es como, ya sabes, todo el mundo a principios de año: voy a hacer ejercicio todos los días, voy a correr tres millas. Y si nunca antes has corrido, y de repente te esfuerzas por correr tres millas después de un tiempo, ya sabes, tal vez una semana, tal vez lo harás tal vez dos, pero es demasiado.

Está bien que te pidas menos hasta que entres en calor. Y ese es el siguiente paso que debes preguntarte. Bueno. Bueno, ¿qué puedo hacer en las próximas 24, 48, 72 horas? En lugar de decir, voy a pagarles a todos, voy a vaciar mi cuenta bancaria. Voy a retirar todo mi dinero de mi 401k y hacerlo bien.

No, ¿sabes qué? Voy a llamar a los cobradores de deudas que he estado evitando y preguntarles si hay ... un programa para situaciones difíciles. Hmm, ya sabes, tan súper simple, como, ya sabes, pedirte menos. Es simplemente ir línea por línea y estar bien que no todos recibirán el pago al mismo tiempo.

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Eso también fue difícil de entender para mí, porque ciertamente lo haría, todos tienen que cobrar ahora, incluso si eso significa que estoy sin hogar, hambriento y con frío. Es como, no, no, no, no. No les han pagado todo este tiempo. Está bien decir, bueno, oye, compañía de telefonía celular, o oye, compañía de tarjeta de crédito, voy a necesitar un minuto porque este alquiler realmente tiene que pagarse, así que tengo un lugar donde quedarme.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez : ¿Cómo saber qué gastos abordar primero?

Tiffany Aliche: Entonces, ante todo, desearía que alguien me hubiera dicho que primero desea ver sus gastos de salud y seguridad. Estos son los gastos que necesita para mantener su salud y su seguridad. Entonces, su alquiler y su hipoteca podrían ser una factura de salud y seguridad, ¿sabe? Tengo asma infantil, así que está bien. Sabes, a veces necesito mi inhalador. Así que eso es un proyecto de ley de salud y seguridad. Comida. Eso es un gasto de salud y seguridad, ya sabes, dicen en el viaje en avión que te pones la máscara primero porque si te pones la máscara de tu bebé primero y está inquieto y luego pierdes el conocimiento. Así que ahora usted no está protegido, pero tampoco su hijo porque usted no está allí.

Por lo tanto, los cobradores de facturas no pueden cobrar si usted no se encuentra en un buen lugar. Por lo tanto, ocúpese primero de sus gastos de salud y seguridad, y luego podrá cubrirlos.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez : Este es un tema que creo que también es muy valioso cuando hablamos de ser madre también. Lo que María identificó como una especie de inclinación de la deuda de su tarjeta de crédito hasta el punto en que sintió que ya no podía seguir el ritmo fueron las vacaciones.

Es emotivo. Es como una forma de decir te amo. Es una forma de proporcionarme una forma de ser una buena madre, especialmente durante la pandemia, donde hay muy pocas formas de que los niños obtengan las cosas que quieren y necesitan.

Y entonces me pregunto cómo es que ese trabajo personal se combina con la culpa, la culpa de mamá y esa necesidad de proveer. Y, ya saben, creo que para los padres, es solo que, en teoría, podríamos saber que primero debemos cuidarnos a nosotros mismos. ¿Cómo hacemos que eso suceda?

Tiffany Aliche: Así que soy madrastra, pero esto es lo que recuerdo claramente cuando mi madre perdió su trabajo justo antes de Navidad, era enfermera y, ya sabes, soy una de cinco niñas, así que tenemos una gran familia. Cinco niños, se acerca la Navidad. No hay trabajo para mamá. qué hacemos? Pero una de las cosas que hicieron mis padres y que todavía me sorprende hasta el día de hoy es que se sentaron y nos dijeron de una manera que era un hecho, no aterrador.

Tenía que haber tenido, quiero decir, tal vez como 13 o algo así. Y fue como, chicos, saben que mamá perdió su trabajo. Y dijimos, sí. Dije que me gusta, pero lo bueno es que, ya sabes, ella está asistiendo a entrevistas. Ella debería tener un nuevo trabajo pronto. Y dijimos, está bien. Y ella estaba, mi papá estaba como, pero ya sabes, se acerca la Navidad.

Y recuerdo sentirme aterrorizado como, & apos; Oh no. & Apos; Y él dijo, pero lo bueno es que estamos bastante seguros de que mamá encontrará un nuevo trabajo en enero o febrero porque para entonces era noviembre. Así que vamos a mantener nuestro árbol en alto hasta entonces, y pondremos regalos debajo cuando ella consiga su nuevo trabajo. Y dijimos, ¡está bien! Ya sabes, para nosotros, no fue así, no estás recibiendo regalos.

No estás entendiendo esto. No lo estás entendiendo. Fue, esto es lo que está sucediendo, pero esto es lo que vamos a hacer al respecto. Entonces, la transparencia de una manera apropiada para la edad de los niños, creo que es una forma de ayudar a navegar.

Aquí está la cosa. Si tienes como un chiquito y se resbala y se cae y te miran como, ¿debería llorar? ¿Es esto malo? Te están mirando para ver cómo debo reaccionar en función de tu reacción a lo que está sucediendo.

Entonces, si te asustas con tus finanzas, es como, oh, este es un momento increíble. Entonces mi papá, yo tenía 13 años, estaba tratando de medir, ¿esto es malo? ¿Es esto bueno? Y fue como, oh, no es gran cosa, porque mira eso, parece tranquilo. Mientras tanto, por dentro podría haber estado como, ¡ah! Pero parece súper tranquilo. Así que dije, bueno, estoy tranquilo.

Supongo que tendremos Navidad en febrero. Y lo hicimos.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez : Creo que para muchos padres, la idea de transparencia en torno al dinero cuando el dinero es escaso significa simplemente decir que no, y eso no es algo que quieran hacer. Pero lo que está mostrando en su historia es que la transparencia en torno al dinero puede verse como muchas cosas diferentes.

Puede ser reformular los no & apos; s en estas lecciones. Y creo que esto es otra cosa que María compartió: ha tenido un poco de esta conversación con sus hijos, pero creo que lo que se refleja en ella en sus hijos. las preguntas sobre el dinero son las inseguridades que tiene para sí misma.

Y sabes, esta, esta idea de que soy malo con el dinero mientras sus hijos dicen, mamá, ¿por qué no tienes dinero? Y creo que ella está interiorizando eso como un juicio de sí misma, en lugar de tal vez como un reflejo de las conversaciones que ha estado teniendo.

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¿Hay alguna forma en la que recomiendas abordar esa conversación con otras personas para que no refleje esa vergüenza y ese juicio?

Tiffany Aliche: Entonces, encontrar a su Linda, solo alguien con quien pueda compartir, honestamente, con lo que está luchando en sus finanzas de una manera que no está buscando que brinde soluciones, solo el oído que escucha, porque quiere que alguien lo ayude a normalizar lo que está sucediendo porque una vez que te das cuenta de que no estás solo en una cosa, entonces puedes detener el, bueno, debe ser algo que específicamente estoy haciendo por lo que soy.

El hecho es que si no pasa del componente emocional, se encontrará de regreso repitiendo los mismos errores y luego transmitiendo esa misma lección y energía a sus hijos. Y entonces quieres desaprender algunas de esas cosas para enseñarte a ti mismo, está bien. Ya sabes, uno, no soy solo yo. Dos, no se trata de mi personaje. Y tres, hay una salida.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez : Tiffany creó un grupo de Facebook al que llama Atrapasueños para proporcionar un espacio seguro para que las mujeres hagan y respondan preguntas financieras, se animen y se apoyen mutuamente y se hagan responsables de sus sueños y metas económicas.

Tiffany Aliche: Recuerdo que había una mujer similar a María. Fue como hace dos años. Ella dijo: No sé qué voy a hacer.

Tengo dos hijos. Se acerca la Navidad. Estoy luchando. Quiero comprarles regalos. Sé que no debería, pero es como lo único que siento que puede hacer que sus vidas se sientan un poco normales. Me da vergüenza no tenerlo.

Y antes de que pudiera decir algo, una mujer, dos niños, que habían luchado el año pasado me dijeron, oye niña, esto es lo que hice. Otra mujer oye, niña. Esto es lo que hice. Y pensé para mí mismo, bueno, eso es lo que me encanta de encontrar estos grupos es porque tener otra mamá con niños de edad similar, situación y antecedentes similares, diciendo, esa era yo, así es como resolví ese problema, fue tan potente.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez : Si bien la ansiedad y el estancamiento que María siente alrededor de su dinero están relacionados con muchas de estas cosas, también existe la realidad de que me queda más mes que dinero, lo que llevó mi conversación con Tiffany a la palabra b.

Tiffany Aliche: Comienza con un presupuesto y un presupuesto simple y simple es solo dinero que ingresa, dinero que sale. Y lo ideal es que ingrese dinero, en un mes, dinero que se retire en un mes, solo enumere todo en lo que gasta dinero, ¿cuánto le cuestan esas cosas al mes en promedio? ¿Cuánto ganas en un mes?

Y luego, si los números no son los que usted desea que sean, está bien, bueno, ¿qué hay en mi lista de gastos? ¿Cuáles son algunas de las cosas que puedo cambiar? ¿Está ingresando suficiente dinero en mi lista de dinero? ¿Cuáles son algunas de las cosas que puedo cambiar? Entonces, en sus conceptos básicos básicos, comienza con un presupuesto.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez : Creo que la elaboración de un presupuesto tiene una mala reputación y vuelve a su lado emocional. Parece que es restrictivo. Se siente como si me estuviera diciendo lo que no puedo hacer. Entonces, ¿cómo alguien mantiene ese impulso cuando siente que, de nuevo, es como, todo lo que escucho es & apos; no & apos ;, cuando pienso en presupuesto.

Tiffany Aliche: Honestamente, Stefanie, veo mi presupuesto como mi plan de decir sí. ¿Puedo irme de vacaciones? Si. Cuando ahorraste esta cantidad de dinero. Presupuesto, ¿puedo comprar este auto? Sí, si lo hace, ya sabe, pídale a su jefe ese aumento. Y así, cambiando su forma de pensar acerca de un presupuesto, su presupuesto realmente está ahí para hacer que las cosas que desea sucedan, pero para hacerlo de una manera que no perjudique el resto de su vida financiera.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez : ¿Y cómo se mantiene eso en la mente cuando en realidad estás en tu día, cómo te mantienes responsable de ese presupuesto que tal vez estableciste a principios de mes, pero luego, ya sabes, es fácil perderse? el camino.

Tiffany Aliche: Bueno, creo que la automatización es la nueva disciplina. La automatización no adquiere actitud. No tiene hambre. Pícaro. La automatización no está cansada. Así que configuré mi automatización de antemano. Entonces mi esposo es como, solía llamarme el matón Budgetnista. Estaba bien, ¿cómo podría ser más amable al respecto? Me di cuenta de que soy la chica de las hojas de cálculo. Me encanta. Ya sabes, pero no lo es en absoluto. Así que dije, está bien, veamos si podemos hacer un presupuesto sin presupuestar. Entonces le dije, vaya a Recursos Humanos, vaya a su, um, ya sabes, quien sea que haga tu nómina y ¿cuántas veces puedes dividir tu cheque de pago?

Tiene suerte de poder dividirlo hasta cuatro veces. Así que ahora no tiene todo su dinero en una cuenta, como antes, pusieron algo en nuestra cuenta de ahorros conjunta a largo plazo. Y pusieron algo en sus ahorros personales, pusieron algo en nuestra cuenta corriente conjunta para las facturas y pusieron algo en sus gastos personales.

Así que ahora, cuando entra dinero, no me gusta, ¿transfirió dinero a la cuenta de facturas? ¿Transferiste dinero a la cuenta de ahorros? Lo partió antes de conseguirlo. Entonces, literalmente, puede crear un presupuesto simple y básico ... si su trabajo permite que su dinero ingrese y se divida antes de obtenerlo.

O puede hacerlo usted mismo, hacer que aterrice en una cuenta y hacer que esa cuenta realice las transferencias por usted después de que aterrice. Pero esa es una forma de estar al tanto de las cosas y automatizar ese sistema realmente va a ayudar. Como si automatizara todo para pagar esas facturas. No tengo que preocuparme por eso. Mi trabajo es asegurarme todos los meses, ¿hay suficiente dinero? Sé cuánto son nuestras facturas. Me pregunto, ¿hay suficiente dinero en esa cuenta para las facturas? Sí hay. Mis ahorros se guardan automáticamente. Entonces, la automatización es una nueva disciplina.

Si configura la automatización, podría verificarla aproximadamente una vez al mes, solo para asegurarse de que esté funcionando sin problemas, pero no tiene que tener toda la disciplina y hacer todos los ajustes usted mismo.

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez : Bueno, y parece que ese sistema también ayuda a generar un poco más de impulso. Y creo que de lo que estás hablando aquí es de ver todas esas oportunidades adicionales para obtener victorias.

Tiffany Aliche: Sí exactamente.

S Stefanie O & apos; Connell Rodríguez : ¿Y por qué es importante este reconocimiento de lo que está funcionando?

Tiffany Aliche: Es muy importante porque si no reconoces las victorias, siempre se siente como si estuvieras trabajando para salir de un agujero o huyendo de él. Habrá responsabilidades financieras para siempre. Entonces, si siempre viene de un lugar de miedo, de un lugar de carencia, de un lugar como, ya sabes, solo esto, esto, esta nube oscura sobre ti, entonces va a ser así. por un largo tiempo.

E incluso yo, a veces, ciertamente puedo sentirme abrumado, especialmente cuando estaba cavando para salir, pero fue como, como recuerdo que estaba, por ejemplo, alguien me dijo, & apos; Tiffany, ya sabes, mi auto se rompió. hacia abajo y acabo de terminar de ahorrar, ya sabes, $ 400. Estaba tan orgulloso de mí mismo y me costó $ 400 pagar, ya sabes, como arreglar mi auto. & Apos;

Y yo estaba como, suena como una victoria para mí. Y ella pregunta, ¿por qué? Soy como usted acaba de decir, por primera vez ahorró $ 400 en su fondo de emergencia, y luego tuvo una emergencia y tenía los fondos.

Eso es, eso es una victoria porque ¿qué habrías hecho antes? Ella dice, & apos; use mi tarjeta de crédito. & Apos; Entonces, ya sabes, es, es, es, es lo mismo, pero mirándolo de manera diferente, como, ¿hacia qué te inclinas en lugar de huir?

Stefanie O & apos; Connell Rodríguez : Entonces, ¿qué haces cuando, como María, estás cansado de ser malo con el dinero?

Bueno, puedes empezar haciendo un balance. ¿A dónde va realmente su dinero? ¿A dónde debe ir y dónde quiere que vaya?

Los mejores regalos para futuras mamás.

Revise las facturas y los gastos línea por línea, priorizando primero sus propias necesidades de salud y seguridad.

Replantee sus gastos, no en torno a lo que está tratando de obtener, sino a lo que está tratando de lograr. Un plan que no se basa en & apos; decir no & apos; pero sirve como guía para decir & apos; sí & apos; a más de lo que quieres.

Automatice donde pueda: pago automático de facturas, ahorros automáticos, pagos automáticos de deudas. Aproveche estos sistemas que lo preparan para el éxito financiero a largo plazo mientras le permiten gastar más libremente con lo que le sobra.

Busque comunidades donde el dinero no sea un tabú, donde pueda compartir de manera segura sus errores, temores y preguntas sobre el dinero, y deje ir la vergüenza que proviene del aislamiento.

Y finalmente, celebre sus éxitos financieros y trabaje para aprovecharlos en lugar de centrarse exclusivamente en lo que no funciona en su vida financiera.

Ser & apos; malo con el dinero & apos; no es una identidad. Y los errores de dinero no son un reflejo de quién eres. No dictan su valor, ni dictan su potencial. Los errores de dinero son simplemente momentos en el tiempo. Y cada momento ofrece una nueva oportunidad para & apos; mejorar. & Apos;

Este ha sido Money Confidential de Real Simple. Si sabes cómo se siente María y quieres compartir tu experiencia, envíame un correo electrónico a money dot confidencial en real simple dot com. También puede dejarnos un mensaje de voz al (929) 352-4106.

Money Confidential está producida por Mickey O & apos; Connor, Heather Morgan Shott, Stefanie O & apos; Connell Rodríguez y yo. Gracias a nuestro equipo de producción en Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning y Trae Budde.

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