Dependiendo de su relación con su (s) hermano (s), hablar de dinero puede ser muy sencillo, puede provocar sentimientos de insuficiencia o envidia, o puede avivar las llamas de una disputa familiar. Sin embargo, el hecho de que sea un desafío no significa que pueda evitarlo por completo. Es probable que eventualmente surja una situación financiera complicada, ya sea que esté planeando unas grandes vacaciones familiares o esté considerando prestar dinero; aquí le mostramos cómo manejarlo cuando suceda.

¿Es seguro ir de vacaciones este verano?

Tus hermanos quieren hacer un crucero familiar. Tal vez no pueda desembolsar ese tipo de efectivo o prefiera ahorrar su dinero. ¿Cómo les dices que no estás participando en el viaje?

No es necesario inventar una excusa elaborada o dar detalles sobre sus finanzas. Solo diga: Desafortunadamente, ese no es el tipo de viaje que puedo hacer en este momento, y le deseo lo mejor al resto del clan en su viaje. Luego, haga un seguimiento con una idea de una manera más barata de que la familia pueda pasar tiempo junta, por ejemplo, una reunión o unas vacaciones en su casa.

Si hacer una contraoferta de este tipo se siente complicado (tal vez tenga miedo de ofender a su hermano que pasó 12 horas investigando líneas de cruceros), entonces eche la culpa. Les digo a mis clientes que me conviertan en el malo, dice Nicole Francis, una planificadora financiera certificada con sede en la ciudad de Nueva York. Incluso si no tiene un planificador financiero, puede decir: 'Mi presupuesto me hace gastar menos dinero en vacaciones y más en ahorros para la jubilación'. Esa maniobra quita mucha presión. Estás sin decir que no, su presupuesto es decir que no.

Su hermana quiere pedirle dinero prestado. ¿Debería preguntarle sobre su situación financiera?

Sí, pero primero piensa en qué tipo de persona es tu hermana y si quieres prestarle dinero en primer lugar. ¿Es disciplinada o precipitadamente impulsiva? ¿Quiere el dinero para una actividad digna (escuela de enfermería) o un vuelo de fantasía (un viaje a Fiji)? Si cree que está pidiendo dinero prestado por una razón dudosa, piénselo dos veces antes de brindarle ayuda. Si decide que quiere ayudar, pídale que proporcione datos financieros básicos (extractos bancarios y un registro de todas sus deudas), dicen los expertos.

Una vez que establezca el monto y la duración del préstamo, debe determinar si desea cobrar intereses, dice Mahnaz Mahdavi, PhD, profesora de economía y directora del Centro para la Mujer y la Independencia Financiera en Smith College, en Northampton. , Massachusetts. Temerosos de que parezcan codiciosos, muchas personas evitan cobrar intereses a sus familiares, pero puede ser una buena medida financiera para todos los interesados. Brad Klontz, PsyD, un planificador financiero certificado y psicólogo clínico con sede en Kauai, Hawaii, señala.

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Por ejemplo, si su dinero en el banco gana un 0,5 por ciento insatisfactorio y su hermana pagaría una tasa de préstamo estudiantil de hasta el 7 por ciento, entonces ambos se beneficiarían de un préstamo al 3 por ciento. Y si el trato les sirve a ambos, dice Klontz. es menos probable que engendre culpa por parte de su hermana o resentimiento por parte de usted.