Cuando buscábamos papel higiénico y construíamos aulas improvisadas en la sala de estar hace un año mientras tratando de trabajar de forma remota , pocos de nosotros estábamos ocupados preocupándonos, Esta pandemia realmente se va a hundir mi puntaje de crédito .

Pero ese puntaje, que básicamente es una tarjeta de calificaciones de cómo pagamos nuestras facturas, disminuyó para muchos de nosotros en 2020. Cosas de las que nos valimos para superar los tiempos difíciles (con suerte temporales): pagar solo el mínimo en nuestra tarjeta de crédito facturar u omitir un pago por completo, o solicitar préstamos EIDL y SBA, puede haber dado lugar a consultas rigurosas sobre nuestros informes crediticios, lo que redujo nuestras calificaciones crediticias. ( Elegibilidad para los préstamos PPP no estaba vinculado a una consulta de crédito y no tuvo el mismo efecto para los propietarios de pequeñas empresas que siguieron ese camino). Dichas verificaciones de crédito pueden reducir la puntuación en 25 puntos.

En otros casos, cobramos más en nuestras tarjetas, ya sea por un anillo de luz para llamadas de Zoom, comestibles, una silla y un escritorio adicionales para una oficina en casa o incluso auriculares con cancelación de ruido, mientras esperábamos. por desempleo o fondos de estímulo. Esas acciones afectaron nuestra relación deuda / crédito y, por lo tanto, nuestros puntajes crediticios.

Una encuesta de 530 trabajadores de pequeñas empresas realizada por Gusto encontró que los empleados asumieron un promedio de $ 3,351 en nueva deuda como resultado de la pandemia. Casi dos veces más trabajadores comenzaron a tener saldo en tarjetas de crédito que en el pasado, y dos veces y media más retrasos en los pagos de alquiler, servicios públicos y préstamos.

Ahora que se están implementando las vacunas y se están abriendo las puertas de las escuelas en persona, lo peor puede haber quedado atrás. Pero para aquellos de nosotros que sufrimos una disminución en el puntaje crediticio, ese número más bajo puede afectar el futuro, incluida la disponibilidad y las tarifas del seguro de propietario o de alquiler, acceso a préstamos para automóviles e incluso conseguir nuevos trabajos, todas las cosas que podemos necesitar para recuperarnos. La encuesta anual Discover Credit Health, realizada en noviembre de 2020, encontró que el 77 por ciento de los encuestados de la Generación Z y el 82 por ciento de los encuestados millennials están tratando activamente de construir o mejorar su puntaje crediticio.

Si se encuentra en la posición en la que desea que su puntaje crediticio posterior a la pandemia aumente, aquí hay siete sugerencias para mejorar su situación.

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1 Revise su informe crediticio.

Una vez al año, puede obtener un informe gratuito de cada una de las tres agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Muchas compañías de tarjetas de crédito también lo ponen a disposición de los titulares de cuentas. Sin saber cuál es su puntaje inicial, no puede trabajar para mejorarlo. Los puntajes de crédito oscilan entre 300 y 850. En general, un puntaje entre 300 y 579 se considera pobre; 580-669 justo; 670-739 bueno; 740-799 muy bueno; y 800-850 excelente.

2 Corrija los errores.

Shazia Virji, vicepresidenta de mercado crediticio de Credit Sesame, dice que hasta uno de cada cinco informes crediticios tiene errores. Por lo tanto, antes de realizar otros cambios, asegúrese de que su informe sea correcto. 'Resuelva esos problemas de inmediato', dice. Eso es lo básico como su nombre y dirección, pero también, ¿hay cuentas enumeradas que no son suyas? ¿Pagos atrasados ​​que no cuadran? Conserve el comprobante de pago para que pueda proporcionarlo.

3 Pague a tiempo.

Muchos factores afectan su puntaje, como su proporción de deuda a crédito, pero pagar sus facturas a tiempo es esencial. 'Un pago atrasado podría tener efectos perjudiciales. Eso podría bajar 50 puntos ”, dice Virji. Inscríbase en Autopay o pregúntele a su prestamista si puede cambiar su fecha de vencimiento a un día del mes que corresponda a cuando le pagan. Es mejor pagar un mínimo de $ 50 cada mes a tiempo que pagar $ 500 un mes y llegar tarde al siguiente, dice Paul Sundin, CPA de Emparion en Arizona.

4 Reduzca su índice de utilización de crédito.

Si tiene dinero extra, de ese tercer cheque de estímulo o porque ya no está en licencia, aplíquelo para pagar lo que debe. A la mayoría de los prestamistas les gusta ver una relación deuda / crédito de menos del 30 por ciento. La cantidad que esa acción elevará su puntaje crediticio depende de su situación, dice Virji. En general, si tiene mal crédito, el pago de la deuda puede tener un gran impacto en su puntaje. Puede aumentar en 20 puntos o más.

Si tiene un puntaje más alto, es posible que aún desee pagar la deuda, por supuesto, pero ese aumento de puntaje de crédito puede estar más cerca de los 9 puntos. Para aquellos con peor crédito, un salto de 20 puntos puede 'cambiarles la vida', agrega Virji. Tenga en cuenta que la deuda médica generalmente no se cuenta en su relación deuda / crédito y no afectará su crédito siempre que pague de manera oportuna. Si está en mora y esa deuda ha ido a una agencia de cobranza, entonces podría ser así.

5 Amplíe su alcance.

Herramientas como la aplicación Perch Credit y Experian Boost le permiten usar gastos recurrentes, como los cargos de Netflix o la factura de electricidad, para demostrar su capacidad para pagar sus deudas de manera oportuna.

6 ¡No cierres cuentas!

Puede resultar tentador cerrar las tarjetas de crédito que no utiliza. Pero el tiempo que ha tenido crédito es otro factor en su puntaje, por lo que los expertos recomiendan mantener una tarjeta y usarla ocasionalmente (tal vez cobrar su uso mensual de Disney +) y pagarla a tiempo en su totalidad cada mes. Si tiene una tarifa anual que es onerosa, es posible que desee cancelar de todos modos, pero esté preparado para el impacto temporal en su puntaje.

7 Explicate tú mismo.

Si tuvo un bajón debido a la pandemia, porque estuvo sin trabajo o enfermo debido al coronavirus, tiene la oportunidad de explicarlo. Por ejemplo, con Equifax, puede agregar un apéndice de 100 palabras (hasta 200 palabras en Maine) a su informe, dice Jeffrey Wood, CPA y socio de Lift Financial en Utah. Anote los hechos de forma concisa y clara. No necesita describir qué fue la pandemia, solo cuáles fueron sus circunstancias temporales.