Si invertir para la jubilación le resulta abrumador, no está solo. Existe una gran cantidad de estrategias para hacer que su dinero crezca de manera segura y lucrativa, y eso es después de haber ahorrado ese dinero para invertirlo en primer lugar. Si tiene dificultades para encontrar una buena combinación de cartera o le preocupa si está bien encaminado, estos expertos tienen sugerencias sobre lo que debe vigilar mientras continúa invirtiendo con la jubilación en mente.

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Ahorre más de lo que cree que necesitará

Una sugerencia común que escucharás cuando ahorrar para la jubilación es apuntar a reemplazar el 70 por ciento de sus ingresos actuales. Pero los asesores financieros advierten que la jubilación no es más barata que vivir trabajando.

Eso es un mito porque ¿qué vas a dejar de hacer cuando te jubiles que estás haciendo ahora? dice Annette Hammortree, una profesional certificada en ingresos de jubilación y propietaria de Servicios financieros de Hammortree en Crystal Lake, Ill.

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Apuntar solo al 70 por ciento no le permitirá comprar un automóvil nuevo en el futuro o vacacionar por capricho con la familia. En cambio, Hammortree sugiere que considere qué tipo de estilo de vida desea y ahorre para eso.

Tiene más sentido mirar en qué gastas tu dinero ahora y en qué querrás gastar tu dinero en la jubilación, dice.

Tenga en cuenta el hecho de que los estadounidenses viven más en estos días y que su dinero deberá conservar su valor a medida que continúe la inflación.

Con solo un 3 por ciento de inflación, el valor de su dinero se reducirá a la mitad en 25 años, dice Terry Savage, columnista financiero sindicado a nivel nacional y autor de La verdad salvaje sobre el dinero.

Muchos jubilados comprarán anualidades para asegurarse de que su dinero dure toda la vida. Eso es genial, pero la inflación seguirá consumiendo el poder adquisitivo de su anualidad anual, señala Savage.

Entonces, incluso si gasta un poco de dinero en una anualidad inmediata, también desea reservar algo de dinero para el crecimiento, dice ella. Y luego necesitará algo de lo que yo llamo 'dinero de gallina' en el lateral: CD, ahorros. Ese es su dinero para dormir bien por la noche, de modo que tenga la disciplina para seguir con su plan de inversión.

Encuentra una buena combinación de portafolios

Cuando se trata de sus vehículos de inversión para la jubilación, tiene varias opciones. La combinación que elija depende de usted, pero todos los profesionales están de acuerdo en que no debe guardar todos los huevos en una sola canasta.

Normalmente recomiendo que entre el 50 y el 60 por ciento de sus ingresos provengan de fuentes de ingresos garantizadas: pensiones, Seguro Social, anualidades, dice Hammortree. Tiene que ser un ingreso que no pueda sobrevivir, pase lo que pase.

Shelly-Ann Eweka, directora de estrategia de planificación financiera en la empresa de servicios financieros TIAA, señala que también existen cosas como planes de empleadores y 403 (b) en universidades o organizaciones sin fines de lucro, etc.

Nunca dejes una contrapartida del empleador sobre la mesa, dice ella.

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Una vez que haya optado por una buena combinación, Eweka dice que debe averiguar qué tipo de inversor es y adaptar su enfoque para que se ajuste a sus objetivos de ahorro.

Averigüe cuál es su tolerancia al riesgo y el horizonte temporal, dice Eweka. Vimos la volatilidad extrema en marzo pasado y le prestamos atención porque estaba en el lado negativo, pero si comprende quién es usted como inversor, los momentos en que el mercado es tan volátil no serán nuevos ni anormales. Pero si no comprende quién es, puede tomar la decisión de realizar ventas en el momento equivocado.

Hagas lo que hagas, trata de empezar temprano y planifica ajustar tu estrategia sobre la marcha.

Las personas deben comprender que si comienzan entre los 20 y los 30 años, obtienen una ventaja significativa con el tiempo para capitalizar su dinero, dice Steve Bogner, director gerente de la firma de administración de patrimonio con sede en la ciudad de Nueva York. Socios de tesorería.

Empiece joven y ajústese según sea necesario

Empezando a invertir y ahorrar desde el principio le brinda una mejor oportunidad de recuperarse después de importantes contratiempos en el mercado. Empiece más tarde y deberá confiar en el proceso mientras observa cada cambio en su cartera.

A medida que se acerca a la edad de jubilación, Hammortree sugiere cambiar algunas inversiones a bonos para que los cambios importantes del mercado no puedan agotar sus fondos en la undécima hora.

No puede despertarse un día y decidir jubilarse en seis meses y luego comenzar a cambiar su cartera. Debe comenzar a hacer eso con tres o cuatro años de anticipación, dice ella.

A medida que se acerca a la edad de jubilación, los cambios en el mercado pueden tener un mayor impacto en sus inversiones porque tiene menos tiempo para recuperarse de ellas. La experiencia de Hammortree radica en sincronizar esos cambios con anticipación a los ciclos del mercado y confiar en el proceso a través de momentos difíciles.

En marzo pasado, cuando llegó COVID y el mercado cayó, recibimos muchas llamadas de clientes que preguntaban: '¿Todavía puedo jubilarme?', Dice Hammortree. He estado haciendo esto durante 35 años y ha habido muchas crisis en el mercado. Tengo nervios de acero. Les digo a mis clientes que me roben la confianza. Siempre habrá otra crisis, pero los mercados se comportarán.

Si todavía es joven y piensa en el futuro, Hammortree dice que un enfoque más agresivo probablemente funcionará a largo plazo.

Las personas más jóvenes pueden correr más riesgos en el mercado, dice. Ahí es donde se acumulará su riqueza.

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Bogner dice que, si bien COVID afectó a los mercados, el efecto no fue tan drástico como la última recesión. Confiar en que el mercado se recuperará será algo que los futuros jubilados deben aprender.

No hemos tenido un retroceso significativo del mercado en una década, dice Bogner. Hay personas que ingresaron a la fuerza laboral en 2009 y 2010 y todavía no han visto un retroceso significativo del mercado.

Además de conocer sus propios riesgos de comportamiento y su nivel de comodidad con el mercado, Eweka advierte que podría haber riesgos cognitivos a considerar a medida que envejece.

No quiere estar en un lugar durante la jubilación donde tenga que hacer mucho trabajo para mantener sus inversiones, porque en algún momento de la jubilación, mucha gente se enfrenta al riesgo cognitivo, dice. Le recomendamos que intente consolidar sus cuentas.

Confía en los profesionales

Lo más probable es que, si está leyendo esto, no sea un experto en planificación de la jubilación. Y si bien es genial aprender todo lo que pueda sobre estas estrategias, aún querrá obtener ayuda de un profesional en el que pueda confiar. Omita los consejos de amigos, familiares y conocidos en línea que prometen métodos de enriquecimiento rápido: la reciente avalancha de acciones de GameStop demostró cuán impredecibles pueden ser los mercados, pero también animó a los inversores novatos a tomar decisiones rápidas.

Un consejo: no invierta basándose en publicaciones en las redes sociales, dice Eweka. Invertir es como apostar, y a pesar de todas las buenas historias que escuchas, hay muchas más malas historias. En cambio, déjelo en manos de los profesionales.