Aclaremos esto: te mereces la jubilación de tus sueños. Pero los problemas reales y urgentes pueden estar borrando la imagen de jubilación (posiblemente junto a la playa) en su mente. Casi una quinta parte, o el 19 por ciento, de las mujeres que trabajan no tienen nada ahorrado para la jubilación, según un 2020 CNBC/SurveyMonkey Encuesta sobre mujeres en el trabajo . Los obstáculos incluyen la brecha salarial de género (las mujeres ganan, en promedio, 82 centavos por cada dólar que ganan los hombres) y el alto costo de los cuidados más adelante en la vida.

Ni hablar de la pandemia. La crisis de Covid-19 eliminó empleos y obligó a muchas mujeres a dar un paso atrás en sus carreras para atender a sus hijos y supervisar el aprendizaje remoto. De hecho, a partir de septiembre de 2021, solo El 56 por ciento de las mujeres estadounidenses trabajaban o buscaban trabajo. .

Tenga la seguridad de que todavía hay tiempo para actuar. Cualesquiera que sean sus objetivos de jubilación (mantener su estilo de vida actual, mejorar, hacer un cambio radical), puede encontrar el camino correcto a seguir. Solo da un paso (y etapa de vida) a la vez.

Si no has empezado a ahorrar…

No estás solo. De acuerdo a un Informe de la Junta de la Reserva Federal , el 25 por ciento de la población activa no tiene nada ahorrado para la jubilación. Pero es importante comenzar lo antes posible para aprovechar el interés compuesto. Si comienza a invertir 0 por mes a los 25 años, podría tener casi el doble en su cuenta para cuando se jubile que alguien que comenzó a los 35 años, dice Gina Zakaria, fundadora de genio del ahorro, una plataforma de educación financiera.

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Haz esto lo antes posible

Verifique si su empleador ofrece un 401(k) e iguala las contribuciones de los empleados, lo que significa que aportará parte o todo lo que usted hace, hasta un cierto porcentaje de su salario. 'Mucha gente no piensa en la equiparación del empleador como parte de su compensación, y terminan dejando mucho dinero sobre la mesa', dice Zakaria. 'Es como decir: 'En lugar de pagarme por hora, está bien que me paguen '. ' Trate de contribuir al menos lo suficiente para ganar el aporte equivalente completo del empleador.

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Hacer esto en el próximo año

Si es un trabajador por encargo, empresario o contratista independiente y no tiene un plan de jubilación a través de una empresa, abra una IRA o Roth IRA, dice un planificador financiero certificado Sarah Catherine Gutierrez, autor de Pero primero, ahorre 10: el movimiento de dinero simple que cambiará su vida . 'Si gana menos de ,000 al año, intente ahorrar un 10 por ciento en su cuenta de jubilación', dice ella. 'Si gana más, considere un plan de Pensión de Empleado Simplificado o un plan 401(k) de un participante, a veces llamado 401(k) individual.' En cualquiera de estos escenarios, la clave es la automatización: adopte esa mentalidad de 'configúrelo y olvídese'.

Hazlo por tus sueños

Ahorrar para la jubilación es un regalo para tu yo futuro. Para la tranquilidad actual, cree un fondo de emergencia. Trate de guardar los gastos de tres a seis meses en una cuenta de ahorros de alto rendimiento, dice Gutiérrez.

Cuando reserva fondos para la jubilación, desea aprovechar al máximo el dinero que está invirtiendo. Una cuenta de ahorros de alto rendimiento hace precisamente eso, ganando más intereses sobre su dinero. Una cuenta de ahorros de Barclays ofrece tasas de interés superiores a cinco veces el promedio nacional, para que pueda maximizar sus fondos futuros.

Si estás en la mitad de tu carrera y tus gastos se han desviado...

Aunque es posible que esté ganando más dinero, el ahorro a menudo pasa a un segundo plano cuando está ocupado con eventos costosos de la vida, como criar a los hijos. Pero sigue con eso. 'Ahorrar para la jubilación debe ser una prioridad más alta que ahorrar para el fondo universitario de sus hijos', dice Zakaria. 'Su hijo puede solicitar subvenciones y becas, pero usted no puede solicitar las que están jubiladas'.

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Haz esto lo antes posible

Revise sus gastos actuales, que podrían verse muy diferentes ahora que en años anteriores. Si su gasto en entrega de alimentos se ha disparado, por ejemplo, Zakaria recomienda hacer una cena de 'comida para llevar', en la que recrea una de sus comidas de restaurante favoritas en casa. 'La diferencia puede ir directamente a los ahorros', dice ella.

Hacer esto en el próximo año

Enumere todas sus prioridades actuales y futuras, luego cree una cuenta de ahorros de alto rendimiento para cada objetivo, dice un planificador financiero certificado Bárbara Ginty, presentador del podcast Future Rich. Asigne a cada cuenta un apodo, como 'pago inicial de la casa', y automatice las contribuciones. Asegúrese de que cada prioridad valga la pena y que su jubilación se encuentre entre sus principales compromisos.

Hazlo por tus sueños

Usa los aumentos de sueldo sabiamente. Si obtiene un aumento del costo de vida del 3 por ciento, Ginty recomienda poner la mitad de ese aumento en su cuenta de jubilación para aumentar su riqueza.

Si tiene más de 50 años y necesita aumentar sus ahorros...

'Estás en la recta final de la jubilación, y es muy importante estar enfocado en el láser', dice Ginty. 'Tienes entre 10 y 20 años para asegurar tu futuro si no ha sido una prioridad hasta este momento'.

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Haz esto lo antes posible

Decide cuánto dinero necesitarás para jubilarte, luego trabaja hacia atrás a partir de ese número para determinar cómo ahorrar lo suficiente para llegar allí, dice Ginty. Considere contratar a un profesional que pueda ayudarlo a determinar la cantidad objetivo y elaborar una estrategia. Puede decidir vender un activo o aumentar sus contribuciones. O es posible que desee trabajar un poco más, lo que podría generarle pagos mensuales más altos del seguro social en el futuro. Retrasar sus beneficios de seguridad social hasta que se jubile puede aumentar sus pagos hasta en un 8 por ciento por año, según la edad que tenga.

Hacer esto en el próximo año

Después de cumplir 50 años, puede aprovechar las contribuciones anuales de recuperación. Esta es la forma más rápida de aumentar su cuenta de jubilación y reducir sus ingresos imponibles. En 2021, puede invertir 00 adicionales en su cuenta 401(k).

Hazlo por tus sueños

Si recién está comenzando a ahorrar para la jubilación, Gutiérrez aconseja ahorrar entre el 30 y el 40 por ciento de su cheque de pago. Es posible que deba hacer un cambio importante, como mudarse a una casa más pequeña o conducir un automóvil más económico. Incluso podría hablar con su jefe sobre trabajar de forma remota de forma permanente, lo que podría permitirle mudarse a un lugar con un costo de vida más bajo. Si se siente rehén de las ventajas rutinarias de su estilo de vida (manicura, entrega de comestibles, un servicio de limpieza semanal), cambie el guión y diga: 'La jubilación es la prioridad, y todo se mide contra eso en este momento'.

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Si ha sido reducido recientemente y se ha convertido en semi-retirado...

Esta desafortunada realidad puede ser un shock y desbaratar los planes cuidadosamente trazados. ¡Pero mantén tus manos alejadas de ese 401(k)! Su plan de jubilación es su inversión más valiosa, a menudo vale más que su casa, dice Ginty.

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Haz esto lo antes posible

Revisa los estados de cuenta de tus tarjetas de crédito y débito y tus seguros. ¿Qué se puede reducir o negociar? 'Muchas compañías de seguros de automóviles ofrecen una reducción del 15 por ciento si realiza un programa de conducción segura', dice Gutiérrez. Ejecute sus nuevos números de presupuesto. ¿Aún podrá cubrir su costo de vida anual? Investigue el precio del seguro de salud y piense en sus necesidades actuales. Puede ser más barato obtener un seguro con deducible alto a través del mercado de su estado que pagar la cobertura de COBRA.

Hacer esto en el próximo año

Comience un proyecto paralelo de pago para mantener trabajando en la jubilación. Piense en términos generales sobre su experiencia e 'imagine la sabiduría que ha obtenido de toda una carrera', dice Gutiérrez. Considere usar su experiencia en su campo, ya sea recursos humanos o tecnología, para convertirse en entrenador o consultor.

Hazlo por tus sueños

Asegúrese de que sus planes financieros generales estén bien encaminados, ya sea pagar su hipoteca a cierta edad o jubilarse por completo en unos pocos años. Un despido puede hacer que recurra a su fondo de emergencia, pero deje en paz su cuenta de jubilación. Y trate en lo posible de mantener el hábito de ahorrar para la jubilación.

• Por Kara Cutruzzula

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