Las historias locas sobre guerras de ofertas y el rápido aumento de los precios de las viviendas están en todas las noticias, entonces, ¿es este un momento terrible para estar en el mercado de una casa? Eso es lo que preocupa a Jasmine (nombre ficticio), una mujer de 39 años de Iowa City que está considerando construir su propia casa en el mercado actual. 'Cuando comenzamos a hablar sobre esta posibilidad hace aproximadamente un año, fue como, oh, esta será una gran opción, pero simplemente no estábamos listos', dice Jasmine. 'Y entonces las cosas simplemente están en espiral. Los precios están por las nubes en este momento.

salteado de coliflor con arroz de trader joe

Ella y su pareja están pensando en mantener su casa actual como una propiedad de inversión, lo que conlleva sus propias preocupaciones. 'Creo que sería una gran curva de aprendizaje averiguar si estamos aprovechando la propiedad de inversión en toda su extensión y si solo somos buenos propietarios', dice Jasmine.

dinero confidencial la anfitriona Stefanie O'Connell Rodríguez recurrió a Mindy Jensen, una agente de bienes raíces autorizada, autora y presentadora de Los bolsillos más grandes podcast de dinero para ayudar a dar algunos consejos a Jasmine.

Realmente no quiero que la gente que escucha salte a la propiedad de una casa sin una gran red de seguridad, un gran fondo de emergencia, porque algo siempre se rompe cuando compras una casa.

— mindy jensen, presentadora del podcast de dinero de bolsillo más grande

Jensen dice que ahora no es el momento de comprar, a menos que esté seguro de que vivirá en la casa durante al menos cinco a siete años. “Si te mudas por un trabajo y tienes un contrato de dos años, puede que no tenga sentido, especialmente en este mercado tan caliente”, dice. 'Puede que no tenga ningún sentido comprar una casa porque ¿qué sucede si los precios de la vivienda suben y suben y luego se suavizan, o se estabilizan o comienzan a bajar? Entonces ella está un poco atascada.

Jensen recomienda asegurarse de contar con un buen equipo de expertos (un agente de bienes raíces y un banquero) que puedan ayudarlo a guiarlo a través del proceso y asegurarse de que esté tomando buenas decisiones sobre lo que probablemente será la compra más importante de su vida.

También recomienda que realmente consideres si construir una casa es la mejor opción, ya que eso a menudo conlleva gastos adicionales imprevistos y dolores de cabeza. 'Construir tu propia casa tiene esta connotación romántica de que obtendrás todo lo que siempre quisiste', dice. Y tardará tres veces más de lo que cree. Y te costará al menos el doble de lo que crees. Es tanto dolor de cabeza, angustia y estrés.

Alquilar su casa actual puede ser una opción para Jasmine, pero realmente necesita calcular si tiene sentido financiero, según su hipoteca y lo que puede esperar obtener en el mercado de alquiler actual. Y definitivamente haga un presupuesto para las reparaciones, la pérdida de ingresos por alquiler, el seguro del propietario y otros gastos potenciales a lo largo de esa ruta. 'Hay muchas cosas involucradas', dice Jensen. 'Y si su pago de alquiler apenas cubre su hipoteca, todas estas otras cosas le costarán todo su flujo de efectivo durante años'.

Mira el episodio de esta semana de dinero confidencial —'¿Es ahora un buen momento para comprar una casa?' —–para obtener más información sobre cómo asegurarse de tomar la mejor decisión en la compra más importante de su vida. dinero confidencial está disponible en Podcasts de Apple , Amazonas , Spotify , grapadora , Reproductor FM , o donde sea que escuches tus podcasts favoritos.

________________

Transcripción

Mercado: Todos en mi vida son como si tuvieras una casa. Tienes que ser dueño de una casa.

Sabíamos que queríamos estar en un espacio diferente, pero el aspecto de la planificación financiera no estaba allí.

megan: Hice mucho sacrificio y ahora es como, está bien, queremos comprar una casa que va a ser casi todos mis ahorros.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Este es Money Confidential, un podcast de Kozel Bier sobre nuestras historias, luchas y secretos relacionados con el dinero. Soy su anfitriona, Stefanie O'Connell Rodríguez. Y hoy nuestra invitada es una aspirante a propietaria de vivienda de 39 años que vive en Iowa City, Iowa, a quien llamamos Jasmine, no es su nombre real.

Jazmín: No empecé muy bien en mis veintes. No estaba prestando suficiente atención al dinero. Así que me metí en un pequeño agujero: una pequeña deuda de tarjeta de crédito de la que realmente no podía salir. Pero cuando llegué a la treintena empecé a tomarme las cosas un poco más en serio. Yo también estaba un poco en ese ciclo de alquiler.

Entonces, afortunadamente para mí con mi novio, pude mudarme con él y mi alquiler ahora está aumentando el valor de su casa.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Usas esta frase 'ciclo de alquiler', y no sé si lo había escuchado antes. Así que me pregunto si podrías desarrollar eso, lo que eso significa para ti.

Jazmín: Simplemente no estoy construyendo capital propio. Como estaba tratando de salir de la deuda de la tarjeta de crédito, no tenía suficiente dinero para ahorrar para el pago inicial de mi propia casa ni nada por el estilo.

Mi papá siempre me dijo que no estás desperdiciando dinero alquilando, porque tienes una casa para vivir. Pero creo que el sueño americano de ser propietario de una casa siempre ha estado ahí y creo que es un problema en mi cabeza.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Incluso antes de la pandemia, el mercado inmobiliario de EE. UU. estaba en auge. Entre 2012 y 2019, el precio de la vivienda estadounidense promedio aumentó más de 50% . Y con la pandemia provocando un aumento en la compra de viviendas, el precio promedio de las viviendas estadounidenses es más alto que nunca en términos reales.

¿Qué significa para ti poder ser dueño de tu propia casa?

Jazmín: Creo que la seguridad, tener la flexibilidad de pintar una pared y eso suena tonto, pero simplemente hacerlo tuyo y estar realmente feliz con tu espacio.

Creo que, como inquilino, puedes encontrar algo que realmente se adapte a tus necesidades en su mayor parte, pero realmente no puedes crear tu propio espacio feliz. Y creo que eso es algo que es importante para mí, creo que tiene más significado que realmente no puedo elaborar.

Así que hemos hablado con un banquero y sabemos para qué estamos aprobados. Tenemos muchas cosas en las que estamos de acuerdo, con el estilo de casa que queremos. Hemos hecho tantos proyectos en torno a esta casa actual que estamos en el punto en el que queremos construir algo porque sabemos lo que queremos y no queremos ir a ningún lugar donde tengamos más proyectos por hacer. Mi novio, también debo decir, es electricista. Y entonces él es útil. Entonces, hay algunas cosas que puede hacer por su cuenta para ahorrar costos.

Y entonces queremos construir, pero también, dado que estamos en una ciudad universitaria y tenemos un dúplex, queremos mantenerlo como alquiler. Entonces, solo hay muchas partes móviles en las que sumergirse, y solo tenemos muchas preguntas. Como saber que solo nos quedan cinco años de esta hipoteca, ¿sería beneficioso mantenerla? ¿O deberíamos poner la equidad en un nuevo hogar? Financieramente, ¿cuáles son algunas de las opciones que tienen más sentido para nosotros? Así que ahí es donde estamos ahora.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Pensando en el aspecto de tiempo y energía que implica comprar una propiedad y construir una casa además de administrar una propiedad de alquiler, ¿qué piensa de ello en términos de costo-beneficio desde esa perspectiva?

Jazmín: Creo que estaría bien con eso. Me gusta manejar las cosas. Creo que sería estresante, pero creo que sería gratificante. Nuestras dos familias extensas han sido propietarias de propiedades de alquiler.

Así que tengo, no diría experiencia personal, pero tengo experiencia anecdótica y personas en las que apoyarme, para cosas como esa para ayudar a guiar lo que cobraríamos por el alquiler y, ya sabes, cómo manejaríamos la situación.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Según lo que ha escuchado y lo que ha visto, ¿cuáles son algunas de las preguntas o temores que tiene al respecto?

Jazmín: Los temores serían tener un inquilino horrible.

Alternativamente, si tiene un gran inquilino, podría ser bastante simple. Entonces, solo pienso en administrar todas las finanzas, administrar todo el papeleo, asegurarme de que todo se registre correctamente.

Creo que sería una gran curva de aprendizaje averiguar si estamos aprovechando la propiedad de inversión en toda su extensión y si solo somos buenos propietarios.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Si tuviera que vender esta casa, en lugar de alquilarla, ¿habría ganancias en ella?

Jazmín: Si. Compró esto hace 15 años más o menos, por $ 150,000 y en el vecindario, los están vendiendo por $ 215k más. Así que creo que podría haber algunas ganancias.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Dado que el mercado inmobiliario está donde está, ¿cómo influye eso en sus pensamientos sobre todo este proceso?

Jazmín: Cuando comenzamos a hablar sobre esta posibilidad hace aproximadamente un año, fue como, oh, esta será una gran opción, pero simplemente no estábamos listos. Y entonces las cosas simplemente están en espiral. Los precios están por las nubes en este momento.

Y esa es otra razón por la que también nos inclinamos por la construcción. Como todo lo que vemos que es como, semi-decente que podríamos querer que vaya tan rápido.

¿Cuándo apretamos el gatillo? ¿Cuándo ponemos todos nuestros patos en fila? ¿Y cómo sabemos cuándo el mercado vuelve a una cotización, un lugar normal donde es como, está bien, aprieta el gatillo? Ahora puedes construir, y no te vas a quedar sin una fortuna.

Stefanie O'Connell Rodríguez: ¿Sientes que en este punto, es solo el tiempo?

Jazmín: Creo que financieramente estábamos en un buen lugar antes, pero es más solo preparar todo alrededor del dúplex. Como todos los proyectos que hemos estado haciendo, todas las actualizaciones y demás. Así que finalmente llegó al punto en el que pensamos, bueno, comencemos a hablar con la gente y a tomar decisiones, y no solo a hablar de ello en abstracto.

Y entonces estamos listos para apretar el gatillo. pero es solo, ¿ahora es el momento? No lo creo.

Escuchamos de alguien que los dos por cuatro solían costar $ 1.50 y ahora cuestan $ 8 o lo que sea, cualquiera que sea el precio. Pero si se reduce a $ 3 o $ 4, ese es probablemente el nuevo mínimo. Y es como, ¿eso es real? Como miramos el precio de un dos por cuatro y decidimos? No tengo ni idea.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Dada esta incertidumbre real, ¿ha estado buscando en algún lugar para tratar de obtener algunas respuestas?

Jazmín: Me refiero a Internet y luego buscaré sitios web de bienes raíces o simplemente Google, como costos de construcción y esas cosas, y todo lo que veo es tan insípido.

¿Parece que tal vez caerá a principios de 2022? ¿Y qué pasa si mira hacia abajo y luego se vuelve más bajo, sabes? Quiero decir, siempre existe esa posibilidad, pero es que no sé qué buscar.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Sepa que lo que realmente apesta de las finanzas personales es que nadie puede predecir el futuro, sin importar cuán experto sea.

Jazmín: Correcto. Y si estoy trabajando con un constructor, ¿serán honestos conmigo o simplemente dirán, sí, hagámoslo?

Stefanie O'Connell Rodríguez: Creo que es bueno que te des el tiempo y no permitas que esa experiencia emocional te lleve a lo que podría ser una mala decisión a largo plazo. Estás hablando de una propiedad y una casa en la que potencialmente podrías vivir durante décadas.

Y no queremos tomar decisiones de décadas sobre lo que es una situación de un año.

Jazmín: Sabes, soy el chiste del Zillow porno en el que estoy todos los días, solo veo que suben los precios. Seguíamos pensando, ¿por qué queremos gastar mucho más del precio de lo que vendió esta casa hace cinco años? Y luego tendríamos un millón de proyectos que hacer.

Estamos entusiasmados con eso, pero es como, está bien, bajemos estos precios.

Stefanie O'Connell Rodríguez : En episodio 18 , hablamos sobre cómo los cierres, el bajo inventario de viviendas y las tasas hipotecarias históricamente bajas llevaron a muchos estadounidenses a tomar decisiones de compra de viviendas desde un lugar de FOMO o miedo a perderse durante la pandemia, lo que provocó altos niveles de remordimiento en los compradores de viviendas.

Así que Jasmine está en el camino correcto al hacer su investigación, hacer muchas preguntas y no dejar que la presión del momento la lleve a una casa que no necesariamente se ajusta a su presupuesto o sus necesidades.

Después del descanso, hablaremos con un experto en bienes raíces que puede ayudar a Jasmine y a cualquier otra persona que se pregunte si están listos para comprar una casa, obtener algunas respuestas y si ahora es un buen momento para siquiera considerarlo.

Stefanie O'Connell Rodríguez: ¿Qué está pasando en el mercado inmobiliario?

Mindy Jensen: Oh Dios mío. La locura está ocurriendo en el mercado inmobiliario. Cada vez que creo que tengo una idea de lo que está pasando, los precios vuelven a subir exponencialmente. Y yo estoy como, espera un segundo. ¿Que esta pasando?

Stefanie O'Connell Rodríguez: Esa voz que acabas de escuchar es Mindy Jensen. Un agente de bienes raíces con licencia, autor y presentador del podcast de dinero The Bigger Pockets.

Mindy Jensen: Quiero decir, COVID fue muy, muy, muy extraño. Y afectó el mercado de la vivienda, deprimiendo por un tiempo por un tiempo muy corto. Pero luego, una vez que pudimos mostrar casas de nuevo, de repente todo el mundo dijo: No soporto estar encerrado en mi casa con mis cuatro hijos en mi apartamento de mil pies cuadrados.

Necesito salir y esperar un segundo. Puedo comprar la misma casa, o puedo comprar, ya sabes, cuatro veces la casa por la misma cantidad de dinero en un estado diferente y estoy trabajando desde casa de todos modos. así que .. ¿Qué importa? Así que creo que hay mucha gente con mucho dinero que ahora quiere mucho más espacio

Stefanie O'Connell Rodríguez: El oyente de esta semana es de Iowa City. Así que ella ha estado planeando comprar una casa durante mucho tiempo, ha estado ahorrando durante mucho tiempo, pero no anticipó que habría un aumento total en el mercado inmobiliario. Y ahora hay mucha confusión e incertidumbre, espera, ¿cómo debería afectar esto a mis planes?

Entonces, ¿debería cambiar mis planes? ¿Debería alquilar? ¿Cómo deberían las personas incluso conceptualizar cómo los factores que los rodean deberían influir en su plan financiero?

Mindy Jensen: Realmente deberían mirar su mercado. ¿Cuánto cuesta alquilar una propiedad? Y cuánto cuesta comprar una propiedad comparable, como el pago mensual. ¿Y cuáles son tus planes? ¿Estás echando raíces y nunca te vas a ir? Mucha gente planea eso.

Pero entonces no es realmente así como funciona la realidad. La gente tiende a mudarse cada cinco a siete años. Entonces, si se muda a Iowa City por un trabajo y tiene un contrato de dos años, puede que no tenga sentido, especialmente en este mercado tan caliente. Puede que no tenga ningún sentido comprar una casa porque, ¿qué sucede si los precios de la vivienda suben y suben y luego se suavizan?

O se aplanan o comienzan a declinar, entonces ella se queda un poco atascada.

Mientras que si han vivido allí toda su vida, o si se mudan allí porque sus padres viven allí y realmente aman la ciudad y quieren vivir allí para siempre, tienen planes de vivir allí durante al menos cinco o siete años.

Ese es un buen momento para empezar a buscar. Cuesta mucho dinero vender una casa y la gente no piensa en eso cuando compra una casa, pero al principio, comprar una casa cuesta aproximadamente del 2 al 4 % del precio de compra en un cierre aleatorio. costos

Y eso no incluye el pago inicial de la casa. Son solo los costos adicionales aleatorios como su abogado o su seguro de título, y ya sabe, todas las pequeñas cosas que no puede imaginar que realmente existen cuando compra una casa, cuando va a venderla en el backend, son más como ocho al 10% del precio de la vivienda.

Los vendedores tradicionalmente pagan la comisión tanto para el agente del comprador como para el agente del vendedor. Además, usted tiene sus propios costos de cierre, como el seguro de título para la compañía hipotecaria, para los compradores y el seguro de título para los propios compradores, y así sucesivamente.

Stefanie O'Connell Rodríguez: El hogar en el que viven nuestros oyentes es uno al que se mudó con su ahora pareja.

También están pensando en convertir ese espacio en una propiedad de alquiler porque están en una ciudad universitaria y luego están tratando de comprar otra cosa en la que viven. Pero tienen mucha incertidumbre sobre cómo se ve eso en la cantidad de mano de obra. eso entraría en eso.

Mindy Jensen: El número uno es, ¿puede pagar ambas hipotecas por cualquier período de tiempo?

COVID nos ha demostrado que hay algunas personas que no pueden pagar el alquiler y el gobierno puede intervenir y decir, no puede desalojar a esta persona. Entonces, aquí no puede desalojar a la persona que vive en una casa. Todavía debe proporcionar una vivienda habitable para esta persona. Así que si algo se rompe, hay que arreglarlo.

Como, espera, no me pagaste el alquiler y también tengo que arreglar tu triturador de basura. O, ya sabes, lo que sea que sea. Así que si no puedes pagar esa hipoteca. Necesita tener una gran reserva antes de ir y comprar otra casa que ahora debe pagar esa hipoteca.

En segundo lugar, debe ejecutar los números en la propiedad. ¿Tiene sentido como una propiedad de alquiler? Puede que no. Si el pago de su hipoteca es de ,000 al mes y su dúplex se alquila a 0 por lado, se está comprando un trabajo de administrador de propiedades y pagando mil dólares al mes para subsidiar la casa de otra persona, porque su alquiler no cubre su hipoteca. . Si no funciona el alquiler a largo plazo, ¿funciona el alquiler a corto plazo, como un Airbnb, o un alquiler a corto plazo más largo, como una enfermera itinerante o un alquiler corporativo?

¿Funciona eso porque cuando se trata de un alquiler amueblado, normalmente obtiene un alquiler más alto? Pero su hipoteca no es su único gasto. Tiene muchos otros gastos, servicios públicos, quizás tenga pagos de HOA, impuestos, seguro de propietario. Tiene gastos de capital, que es la abreviatura de reparaciones costosas.

Así que piense en su techo, su techo de ,000, quiere poder pagarlo. No querrá tener que pedir un préstamo para pagar su techo. Y lo mismo para electrodomésticos y ventanas y un horno. Y aire acondicionado.

Hay muchas cosas involucradas. Y si su pago de alquiler apenas cubre su hipoteca, todas estas otras cosas le costarán todo su flujo de efectivo durante años. Si se rompe, digamos que estás ganando cien dólares por puerta. Así que el dúplex, dos puertas, 0 al mes.

Su acondicionador de aire va a costar tres o ,000. ¿Cuántos meses de flujo de efectivo le cuesta reemplazar el aire acondicionado? Eso no tiene sentido para mí como una inversión. Por lo tanto, desea calcular los números y asegurarse de que todas las cosas que le costarán dinero estén cubiertas por el alquiler.

Y luego también hay extra. No quieres simplemente alcanzar el punto de equilibrio, ¿cuál es el punto de eso?

Y el mejor momento para pensar en eso es antes de que sea dueño de esa casa. Ya no es una opción de salida alquilarlo cuando tienes que pagar 0 al mes para poder alquilarlo a otra persona.

Realmente excelente, y quiero aclarar qué es una regla general: no es una regla escrita en piedra, es una guía. Si se ajusta a este parámetro, debe investigarlo más a fondo, pero si sabe qué son las rentas. en su área, la regla del 1% significa que lo alquilará por el 1% del precio de compra. Entonces, una casa de 0,000 se alquilaría por ,200 al mes. Si sabe que los alquileres en el área son de 0 al mes, una casa de 0,000 no tiene mucho sentido

Una de las cosas que veo que hace mucha gente en este momento es, ya sabes, oh, todos los demás están comprando una casa. Yo también tengo que comprar una casa. No, no lo haces. Si no estaba en sus planes antes, ahora puede ser un momento para que lo piense, pero debe investigar mucho y debe informarse exactamente cuánto me costará [ser dueño de esta casa y qué sucede si, y cuándo, llene el espacio en blanco. Hay un montón de si por ahí. ¿Qué pasa si hay una pandemia mundial y pierdo mi trabajo y no tengo otro trabajo?

Realmente no quiero que la gente que escucha salte a la propiedad de una casa sin una gran red de seguridad, un gran fondo de emergencia, porque me gusta decir que algo siempre se rompe cuando compras una casa.

Stefanie O'Connell Rodríguez: ¿Hay señales de que 'sí, estoy listo para comprar una casa' financieramente hablando y emocionalmente hablando?

Mindy Jensen: Tienes un trabajo estable, tienes dinero en el banco. Como dije, cuesta dinero comprar una casa, del 2 al 4% del costo de la casa, pero también necesita un margen para reparaciones inesperadas. O te mudas y dices, ooh, necesito pintar esa pared de inmediato. O, oh, esto está roto o no funciona correctamente, así que necesito repararlo o reemplazarlo por completo.

Necesito cortar mi césped, pero voy a estar fuera por seis semanas. Así que tengo que contratar a alguien para hacer esto. Y hay un montón de pequeñas cosas en las que no piensas.

Sepa lo que está haciendo y tenga un buen agente de bienes raíces. Tenga un prestamista con el que pueda hablar que le hable con respeto y conteste el teléfono cuando llame y responda sus preguntas. Tenga a alguien que esté de su lado, ayudándolo con la compra más cara que jamás haya hecho.

Stefanie O'Connell Rodríguez: [¿Cómo sé en qué persona confiar para que me diga qué hacer? Porque hay mucho ruido ahí fuera.

Mindy Jensen: Así que empezaría con tus amigos que son dueños de casas. ¿A quién usó como su agente de bienes raíces? ¿Y te gustaron y los volverías a usar? He comprado y vendido muchas casas. Solo he usado el mismo agente dos veces.

Así que entreviste a la gente, puede hablar con tantos agentes inmobiliarios como desee.

Si no te sientes cómodo con ellos, no continúes la conversación. Si dicen, bueno, solo te mostraré 17 casas y luego estás solo.

No, ni siquiera veas una casa con esa persona. Si tienen tiempo para ti ahora, tendrán tiempo para ti cuando estés en medio de la compra más grande que jamás hayas hecho. Y lo mismo con su prestamista. Hay prestamistas que ni siquiera contestan su teléfono. No les devuelvas la llamada, habla con todos tus amigos y, ya sabes, habla con tus compañeros de trabajo. Pide recomendaciones. Tengo un prestamista impresionante. Vendí 15 casas el año pasado. Lo usé 10 veces.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Ahora voy a lanzar una llave más en este escenario porque nuestro oyente también está potencialmente interesado en comprar una propiedad y construir su casa desde cero.

Mindy Jensen: La animo encarecidamente a que no haga esto. Construir tu propia casa tiene esta connotación romántica de que obtendrás todo lo que siempre quisiste.

1/2 taza de sustituto de crema espesa

Y tardará tres veces más de lo que cree. Y te costará al menos el doble de lo que crees. Es tanto dolor de cabeza, angustia y estrés.

A menos que solo tenga el efectivo disponible, necesitará un préstamo de construcción. Y ese préstamo de construcción viene con un gran pago inicial porque el banco le está dando todo este dinero a sus contratistas para construir una casa.

Ellos no quieren ser dueños de esa casa. Quieren que usted haga los pagos de la hipoteca. Eso es lo que quieren. Así que vas a necesitar como un pago inicial del 20 o 25%. Vas a necesitar dibujos arquitectónicos y todos los planos. Y necesita tener su conjetura sobre cuánto va a costar.

Quiero decir que necesitas mucho papeleo. Así que no puedes decir hoy, voy a construir una casa y luego mañana obtienes tu préstamo.

Yo diría que probablemente hay de seis a 12 meses de trabajo de preparación antes de comenzar. Hay mucho involucrado y necesitas una construcción, un GC, un constructor que haya hecho esto antes.

He conocido a varias personas que decían, oh, vamos a construirlo nosotros mismos.

Nos vamos al bricolaje. Y sabes que están construyendo su casa durante 10 años, 15 años. Conocí a una familia que la construyeron durante 15 años, y luego, tan pronto como terminaron, tuvieron que venderla. Fueron 15 años de estrés. Así que es esta noción romántica de que va a ser tan increíble y maravilloso, pero apuesto a que puedes encontrar una casa que toque el 90% de tus botones por mucho menos dolor de corazón, mucho menos estrés. Y mucho menos tiempo.

Entonces, si eso no lo convence, obtenga un préstamo para la construcción con un prestamista que se especialice en préstamos para la construcción, que pueda ayudarlo durante el proceso.

Empieza a hablar con ellos ahora, hey, estoy pensando en esto. ¿Qué necesito? Apuesto a que el prestamista tiene una gran hoja vieja aquí. Esto es todo lo que necesitas. Ok genial. Eso es mucho. voy a empezar Léalo todo, siempre lea todo, pero lea todas las cosas que el prestamista quiere y comience a intentar reunirlas.

Necesitará un arquitecto, planos, materiales de construcción y una estimación de los costos. Y probablemente desee incorporar un 30 o 40 % de colchón allí porque los costos siguen aumentando.

No quieres gastar 0,000 para construir una casa que vale 0,000. Sí, estás bajo el agua automáticamente. Y solo porque gastas 0,000 para construirlo, no significa que valga 0,000.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Es muy dificil. Creo que es tan emotivo.

Mindy Jensen: Está. Incluso si solo está comprando, está de vuelta en esta guerra de ofertas. Haga una oferta inteligente basada en lo que cree que vale la propiedad con las ventajas que ha recibido de su agente.

Porque así es como se valora una casa en función de lo que se han vendido recientemente propiedades similares ubicadas cerca. Entonces, si todo se vende por 0,000, no querrás hacer una oferta de 0,000.

Ahora, algo que está pasando con las ofertas en este momento es que está cubriendo la brecha de tasación en muchas ofertas, lo que [significa que está diciendo que le ofrezco 0,000, pero si solo se tasa en 5,000, traeré eso ,000 al cierre. Ahora eso se suma a sus costos de cierre del 2 al 4%. Además de su otro pago inicial que planeaba hacer, acaba de comprar una casa que vale 5,000 por 0,000.

Stefanie O'Connell Rodríguez: [Muchas de estas personas están tomando decisiones importantes en torno a esta idea de que no comprar una casa es una especie de decisión financiera horrible.

Mindy Jensen: Es el gran sueño americano comprar una casa con una valla blanca y tres dormitorios y dos baños y un garaje para dos coches. Y puedes vivir en los suburbios y ser feliz para siempre, pero ese no es el sueño de todos. No todo el mundo puede permitírselo. Y Estados Unidos es mucho más móvil que cuando se inventó el gran sueño americano.

Si se va a mudar con frecuencia, le costará mucho dinero vender esta propiedad. Estoy tratando de pensar cuánto me costó ,000 vender mi casa. probablemente más como ,000 porque tenían las comisiones y el seguro de título y todo eso.

Eso es mucho dinero. Cuando vendo una acción, cuesta, ¿cuánto es, un dólar 25 o algo así?

Así que tienes que tomar muchas de tus ganancias para cubrir la forma en que estás vendiendo la casa.

Simplemente creo que mucha gente se está lanzando con los dos pies en base a todo el bombo que escuchas en las noticias hoy, que el mercado se está apreciando y sabes, deberías, deberías cobrar. Es muy fácil escuchar sobre el tipo que ganó 0,000 en su casa. Probablemente no vayas a hacer eso ahora.

Tal vez si lo conservas durante 10, 20, 30 años, pero eso son 30 años por 0,000. Eso no es mucho.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Hemos hablado sobre muchos aspectos diferentes de los bienes raíces, desde tener una propiedad de alquiler hasta comprar una casa, y potencialmente construir su propia casa desde cero. Y cada pieza tiene tantas piezas dentro y se siente tan, tan, tan abrumador.

Si soy alguien en cualquiera de estos cubos, ¿por dónde empiezo y cómo llego a un punto en el que no solo estoy tomando una decisión bajo presión, bajo una fecha límite, bajo la emoción, y estoy siendo informado?

Mindy Jensen: Diría que leer todo lo que pueda sobre su mercado local será muy útil.

También van a visitar Zillow y realtor.com y Redfin y Trulia y todos los lugares donde pueden ver todas estas fotografías.

Quiere una casa de tres habitaciones y dos baños en Longmont, Colorado por 0,000. ¿Cuántos de esos se han vendido en los últimos seis meses o en los últimos tres meses? Ah, uno. Bueno. Esa no es una opción muy realista para mí entonces.

Debería expandir mi área de búsqueda, mis números o modificarlos de otra manera. Subamos a 0,000 oh 26 han vendido en los últimos tres meses. Ese es un rango de precios más realista para esto. Esa es una búsqueda con la que me puedo sentir cómodo. Hable con un prestamista. Vea cuánto creen que pueden aprobar y pídales que hagan números.

¿Y cómo se ve eso en un pago mensual o le dice al prestamista? ¿Cuánto voy a tener que poner? ¿Es razonable lo que quiero? ¿Y puedo pagar esta cosa que realmente está ahí? Empieza a mirar.

Y luego empiezas a reducir las cosas. Ir a casas abiertas. No creas que vas a tener que hacer una compra mañana.

Esa es una decisión emocional frenética. Date la oportunidad de investigar un poco y comprender exactamente en qué te estás metiendo. Usted se está registrando para 30 años de pagos de hipoteca. Y por supuesto, si vendes, entonces no tienes que hacerlos más, pero 30 años, eso es mucho. ¿De verdad, de verdad, de verdad quieres tanto esa casa?

Tienes que saber lo que quieres porque si estás mirando todo, te sentirás abrumado.

Solo necesita saber qué es imprescindible, qué es bueno tener y ser realista con lo que quiere gastar en eso.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Entonces, ¿ahora es un buen momento para comprar una casa? Si el solo la razón por la que te encuentras haciendo esa pregunta es porque todos los demás lo hacen, la respuesta probablemente sea no. Pero si, como Jasmine, ve la compra de una casa como parte de un plan de estilo de vida a largo plazo, uno con el que espera comprometerse por por lo menos 5 a 7 años, entonces definitivamente vale la pena considerar sus opciones

El desafío es no dejar que la montaña rusa emocional de FOMO y las guerras de ofertas en un mercado inmobiliario activo lo desvíen de hacer una oferta que tenga sentido financiero para usted. Encuentre un agente de bienes raíces y un prestamista en el que pueda confiar para que lo guíe a través del proceso y recuerde tener en cuenta un gran fondo de ahorro de emergencia para cubrir los gastos principales que acompañan la compra y el mantenimiento de una casa.

Una casa es una de las compras más grandes que podría hacer, por lo que vale la pena dedicar tiempo, energía y recursos para asegurarse de que sea la decisión correcta para usted.

Esto ha sido Money Confidential de Kozel Bier. Si, como Jasmine, tiene una historia de dinero o una pregunta para compartir, puede enviarme un correo electrónico a money punto confidencial en real simple punto com. También puede dejarnos un mensaje de voz al (929) 352-4106.

Vuelve la semana que viene cuando hablaremos con una madre soltera de 46 años del norte de Arizona que lucha por establecer límites con sus hermanos.

Asegúrate de seguir Money Confidential en Apple Podcasts, Spotify o donde sea que escuches para no perderte ningún episodio. Y nos encantaría recibir sus comentarios. Si estás disfrutando del programa, déjanos un comentario, te lo agradeceríamos mucho. También puede encontrarnos en línea en realsimple.com/MoneyConfidentialPodcast

Kozel Bier tiene su sede en la ciudad de Nueva York. Money Confidential es producido por Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott y yo, Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez. Gracias a nuestro equipo de producción en Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning y Trae Budde.