No cada selección de valores puede ser un ganador. Pero incluso los perdedores pueden tener un resquicio de esperanza en el momento de los impuestos, si está listo para reducir sus pérdidas. Es un movimiento financiero llamado recolección de pérdidas fiscales, y aprovecharlo no solo puede aliviar el dolor de perder dinero al invertir en el mercado de valores; también puede reducir sus impuestos.

Christine Benz, directora de finanzas personales de Morningstar, una empresa de calificación e investigación financiera con sede en Chicago, explica que con la recolección de pérdidas fiscales, puede reducir sus pérdidas y 'utilizarlas para compensar a los ganadores'. Puede ser una gran estrategia en mercados volátiles.'

Esto es lo que necesita saber.

¿Qué es la recolección de pérdidas fiscales?

La recolección de pérdidas fiscales ocurre cuando vende un valor por menos de lo que pagó por él. En sus impuestos, puede restar el dinero que perdió en la inversión de sus ganancias del mercado de valores para reducir los impuestos que debe sobre sus ganancias de inversión.

'Vale la pena verificar si tiene valores que ha comprado y que ahora se negocian por debajo de su base de costo', dice Benz, refiriéndose al costo pagado para comprar un valor.

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Tiene que vender sus acciones con pérdidas para poder contabilizarlas en sus impuestos; una inversión subacuática en su cartera no cuenta.

La recolección de pérdidas fiscales solo se aplica a las cuentas de corretaje sujetas a impuestos, por lo que tendrá que encontrar otra forma de lidiar con las pérdidas en sus cuentas de jubilación. 'La mayoría de la gente invierte a través de algún tipo de cuenta de jubilación', dice Benz. 'Si ese es el caso, nada de esto es aplicable a ti.'

Si está invirtiendo a través de un planificador financiero o servicio de roboasesoramiento , es posible que la recolección de pérdidas fiscales ya esté ocurriendo detrás de escena de su cartera fuera de sus cuentas de jubilación. 'Recopilamos pérdidas fiscales en todas nuestras carteras para ver dónde podemos realizar una pérdida para poder compensar algunas de las ganancias', dice Andy Leung, asesor de patrimonio privado de Procyon Partners en Connecticut.

Si hay una acción en la que tenía grandes esperanzas pero que desde entonces se ha dado por vencida, podría ser una de las principales candidatas para la recolección de pérdidas fiscales. 'Es para cuando quieras salir', dice Leung.

¿Qué pasa si no tienes plusvalías?

Si no ganó dinero vendiendo acciones o fondos mutuos, o perdió más dinero del que ganó invirtiendo en un año, puede aprovechar esas pérdidas del mercado de valores para reducir sus impuestos sobre la renta, posiblemente en los años venideros.

Cada año, los inversores pueden solicitar hasta $ 3,000 en pérdidas en el mercado de valores a la reducción de su renta ordinaria imponible. Las pérdidas de más de ,000 pueden trasladarse para ahorros en años futuros. Para las personas casadas que declaran sus impuestos por separado, esa cifra es de ,500 por persona.

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Si planea adoptar este enfoque, probablemente valga la pena invertir en ayuda personal para la preparación de impuestos.

La letra pequeña

Si bien tiene hasta el 15 de abril para hacer contribuciones a sus cuentas de jubilación del año anterior, tendrá que liquidar las posiciones perdedoras antes del último día de negociación de un año fiscal para que cuente como una pérdida para ese año fiscal.

'Todo tipo de personas intentan jugar con eso', dice Leung. 'Hay muchas instituciones grandes que realizarán ventas con pérdidas fiscales hacia fines de año, por lo que puede crear debilidad en las acciones'.

Tampoco puede dar la vuelta y volver a comprar el mismo valor o uno similar dentro de los 30 días posteriores a la venta. Si lo hace, el IRS lo considera una venta ficticia y no puede usar la pérdida para obtener un descuento en sus impuestos. Debe consultar a un asesor fiscal si no está seguro de si una inversión que está considerando se consideraría una venta ficticia.