Al pedir dinero prestado, su puntaje crediticio es el rey. Junto con sus informes crediticios, su puntaje crediticio les da a los prestamistas una idea de su historial como prestatario de dinero y les permite predecir si es probable que reembolse el dinero que le prestan, con intereses. Los puntajes crediticios altos pueden ayudar a los prestatarios a obtener tasas de interés más favorables; Los puntajes de crédito bajos pueden llevar a tasas menos favorables o incluso solicitudes de préstamo rechazadas.

Afortunadamente, existen formas en las que puede aumentar su puntaje crediticio, con un poco de tiempo. (También puede reducir su puntaje si no realiza pagos o si hace una serie de otras cosas que lo hacen parecer un prestatario arriesgado). Desafortunadamente, su puntaje de crédito no siempre revela toda la verdad sobre usted como prestatario. Algunas personas pueden tener un puntaje crediticio medio pero estar muy bien posicionadas para sobrellevar una crisis económica, como la que atravesamos ahora, con un daño financiero mínimo.

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ESTOY, o Fair Isaac Corporation, que determina los puntajes de crédito FICO y es el determinante de puntaje de crédito más utilizado en el país, ha tomado medidas para facilitar un poco los préstamos de dinero durante estos tiempos de incertidumbre. FICO ha actualizado la forma en que calcula los puntajes de crédito de vez en cuando, con un impacto variable en los puntajes crediticios de las personas, pero esta vez, FICO ha introducido un puntaje completamente nuevo: Índice de resiliencia de FICO.

Esta nueva herramienta analítica está diseñada para acompañar a los FICO Scores para ayudar a identificar a aquellas personas que representan una mayor capacidad de recuperación, según la publicación del blog FICO que anuncia el lanzamiento. En este momento, esas son personas que probablemente superarán esta recesión económica con un impacto negativo mínimo en sus finanzas; es probable que continúen administrando sus finanzas de manera responsable, incluso con la tasa de desempleo actual y otras características de un clima económico desafiante.

Es posible que estas personas no tengan puntajes crediticios altos y no puedan pedir dinero prestado a medida que los prestamistas se vuelven más cautelosos, pero el Índice de Resiliencia FICO busca evitarlo ayudando a los prestamistas a identificar a los prestatarios con puntajes crediticios potencialmente más bajos que todavía es probable que paguen los préstamos en completo. En una escala más amplia, esto mantiene el flujo de crédito durante la crisis, pero a nivel personal, facilita que las personas resilientes pidan dinero prestado si lo necesitan.

El índice de resiliencia de FICO cambia un poco la fórmula normal de FICO, dice Ted Rossman, analista de la industria en CreditCards.com, en comentarios enviados por correo electrónico. Mientras que pagar las facturas a tiempo suele ser el factor número uno, el índice de resiliencia se centra más en mantener baja la utilización de su crédito, evitar demasiadas cuentas y mantener un historial crediticio extenso. Estos no son cambios drásticos, pero se utilizarán como desempates. Podrían inclinar la balanza si está a punto de obtener la aprobación o no.

El Índice de Resiliencia otorga a los consumidores una puntuación en una escala del uno al 99, siendo uno el más resiliente y 99 el menor. Un número más alto indica que un prestatario es más sensible a las condiciones económicas cambiantes. Según la publicación del blog, los consumidores con mayor capacidad de recuperación pueden tener más experiencia en la gestión de crédito, saldos rotativos totales más bajos, menos cuentas activas y menos consultas de crédito en el último año. Incluso si esas personas tienen un puntaje crediticio de medio a bajo, su calificación de índice puede mostrar que son resistentes y siguen siendo una opción segura para los prestamistas. Las personas con puntajes de resiliencia entre 1 y 44 son vistas como las más preparadas y capaces de sobrellevar un cambio económico, dice la publicación del blog.

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Nunca hay garantía de que se le apruebe un préstamo, independientemente de su puntaje crediticio, pero el Índice de Resiliencia FICO es una nueva forma para que los prestamistas evalúen a los prestatarios, y podría ayudar a las personas con puntajes crediticios más bajos pero con finanzas estables a acceder a préstamos durante estos tiempos económicos desafiantes.

El sistema de puntuación de resiliencia FICO se acaba de anunciar, por lo que puede pasar algún tiempo antes de que se utilice ampliamente, pero ofrece algo de esperanza a los prestatarios responsables que no tienen puntuaciones de crédito perfectas. Finalmente, Informes de CNBC, FICO ofrecerá un método para que los consumidores verifiquen sus puntajes de resiliencia e incluso los mejoren; hasta entonces, trate de preservar su puntaje crediticio actual tanto como sea posible.

Para hacerlo, Rossman dice que los consumidores deben concentrarse en reducir la utilización de su crédito, la proporción de su límite de gasto, como en una tarjeta de crédito, que gastan cada mes. La mayoría de los expertos recomiendan no utilizar más del 30 por ciento de su crédito cada mes; más que eso, y su utilización de crédito podría ser demasiado alta. Si no puede reducir sus gastos en este momento, intente realizar un pago adicional en su tarjeta de crédito a mediados de mes para reducir el saldo del estado de cuenta, lo que hará que su utilización de crédito parezca más baja.