El dinero es una fuente común de estrés y conflicto en los matrimonios. Una persona puede ser un ahorrador, mientras que al otro le gusta gastar . Entonces, cuando los socios fusionan su dinero en un cuenta bancaria conjunta , puede generar frustración, resentimiento y tal vez incluso algunos problemas económicos. En estos casos, tener cuentas bancarias separadas podría aliviar algo de la tensión.

'Para que las cuentas conjuntas funcionen bien, se necesita un nivel básico de confianza, objetivos compartidos y deseo de transparencia', dice Michelle Jones , director de asuntos externos de Money Management International (MMI), una organización sin fines de lucro de educación y asesoramiento financiero. 'Con suerte, esos componentes ya están en su lugar para la mayoría de las relaciones. Pero aún podría haber algunos escenarios en los que una cuenta conjunta no sea lo mejor para usted '.

De acuerdo a una encuesta por Truist Bank y Harris Poll, la mayoría de las personas admitieron que gastan y ahorran dinero de manera diferente a su pareja, y el 35 por ciento culpa a las finanzas por el estrés de su relación. Para evitar peleas por dinero, más parejas están optando no fusionar sus gastos y cuentas. Parejas milenarias , especialmente, es menos probable que mezclen su dinero que las generaciones anteriores.

Las finanzas, en general, y la posibilidad de abrir una cuenta bancaria conjunta es algo que las parejas deberían discutir antes de hacer el nudo , Dice Jones. Pero no debe tener prisa por mezclar su dinero cuando se case, especialmente si tiene una carrera establecida, ahorros significativos u obligaciones financieras familiares. Si su cónyuge lo está presionando para que abra una cuenta conjunta, eso es una señal de alerta que no debe ignorar.

Debe sentirse cómodo tomándose su tiempo para decidir cómo, cuándo y si unir su dinero, agrega Jones. Estas son algunas de las razones por las que quizás desee reconsiderar la apertura de una cuenta bancaria conjunta con su cónyuge.

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Manejas el dinero de manera muy diferente.

La relación de cada persona con el dinero es diferente, incluida la forma en que gastan y ahorran, por lo que separar las finanzas podría evitar que surjan conflictos y que las cuentas se sobregiren. Madre Dixon , educadora financiera certificada en Windsor, Connecticut, y fundadora y directora ejecutiva de It's My Money, dice que ve esto todo el tiempo con sus clientes. 'Uno gasta más que el otro', explica. 'Uno gasta de la cuenta sin decirle al otro. Uno gasta dinero en algo diferente a lo que planearon juntos '.

La forma en que creciste también influye en tus hábitos de manejo del dinero. Si uno de los cónyuges creció en una familia adinerada donde el dinero no es un problema y el otro proviene de una familia de bajos ingresos en apuros, Cathy Pareto , planificadora financiera certificada y presidenta y fundadora de Cathy Pareto and Associates en Coral Gables, Florida, dice que sus percepciones del dinero podrían ser muy diferentes. `` A menudo incorporan eso al matrimonio o la sociedad, y puede ser motivo de muchos fuegos artificiales '', agrega.

Tu pareja tiene muchas deudas.

Si usted o su pareja tienen mal credito o cualquier cuenta morosa, piénselo dos veces antes de combinar su dinero, sugiere Jones. Uno de los cónyuges mal crédito probablemente no afectará al otro, pero si abre una cuenta conjunta, aparecerá en ambos informes de crédito, lo que podría afectar cualquier solicitud conjunta de una hipoteca u otro préstamo.

Un prestamista calificaría conjuntamente a ambos cónyuges, lo que puede significar tomar la calificación crediticia más baja o media, explica Pareto. En un caso como este, sería más útil que una persona estableciera o mejorara su historial crediticio y su puntaje por su cuenta, sin su pareja o cónyuge, dice.

Un socio tiene obligaciones financieras del pasado.

En familias mixtas o segundos matrimonios, uno de los cónyuges puede tener obligaciones como manutención de los hijos, matrícula escolar u otras promesas financieras que cumplir para sus hijos u otros miembros de la familia. Pareto aconseja obtener cuentas separadas en estos casos. De lo contrario, el otro cónyuge puede resentir tener que contribuir a estos gastos de los que no se siente responsable.

Mantendrá su independencia financiera.

Mantener cuentas bancarias separadas ayuda a las parejas a mantener la libertad individual, dice Jones. Pero aún tendrá responsabilidades compartidas, como las facturas del hogar, por lo que debe comunicarse sobre el dinero. Para los gastos personales, sugiere establecer un umbral con su pareja, como $ 300 o $ 1,000, y discutir cualquier gasto sobre eso.

La independencia financiera también es importante si surge una emergencia, por lo que cada socio necesita acceso a fondos y la capacidad de actuar de forma independiente. Si una persona controla demasiado el dinero, podría ser una signo de abuso financiero . (Contacta el Línea directa nacional contra la violencia doméstica al 1-800-799-SAFE si está experimentando abuso financiero o de otro tipo).

Hace las cosas mucho más fáciles si alguna vez te separas.

Cuando dices que sí, esperas vivir feliz para siempre con tu cónyuge. Pero si la relación se deteriora, tener cuentas independientes facilitará la separación, dice Jones. Dado que ambos cónyuges tienen acceso a retirarse de una cuenta conjunta, podría convertirse en un arma durante una separación.

Aconsejé a una mujer que tenía solo una cuenta bancaria, que estaba en conjunto con su esposo, agrega. Su esposo, mientras tanto, tenía sus propios ahorros personales y cuentas corrientes, que es donde canalizó todo el dinero conjunto una vez que se enteró de que ella quería terminar la relación.

Cómo tener la conversación de la cuenta separada

Sea directo y comience temprano. 'Las conversaciones de dinero deben ocurrir antes de las asociaciones en toda regla, es decir, cuando se tiene una cita antes del matrimonio', dice Dixon. Por ejemplo, hable abiertamente sobre tu puntaje de crédito y metas financieras, y pregúntele a su pareja sobre las suyas.

'Es importante comprender cómo es su propia relación con el dinero y cómo los valores monetarios de su pareja pueden o no alinearse con los suyos', dice Pareto. Si no está listo para una cuenta conjunta, sea sincero sobre sus inquietudes.

Parte de la conversación debe cubrir cómo manejará las facturas y los gastos del hogar. Quizás ciertos socios manejan facturas específicas o usted divide cada una. Jones dice que a veces las parejas crean una cuenta conjunta solo para este propósito, pero también mantienen cuentas separadas.

'Lo más importante es crear un sistema para que nada se pierda', explica. Crear un proceso para cuando se paga una factura, como pagar las facturas juntos o marcarla en una lista, mantiene a todos en la misma página. Siempre puede ajustar el sistema a medida que evolucionan las responsabilidades y las finanzas.

Sé honesto contigo mismo y con tu pareja, enfatiza Jones. En última instancia, dice, 'es su dinero, sus cuentas y su decisión sobre cómo administrar sus asuntos financieros'.