Los expertos en matrimonio y finanzas instan a las parejas a discutir el dinero abierta y honestamente antes de casarse. El hecho de que decida o no combinar sus finanzas después de casarse dependerá de su situación específica, y existen pros y contras de combinar sus finanzas como recién casados ​​o de mantener cuentas separadas. Pero, en resumen, coinciden estos expertos financieros, no existe una solución única para todos. A continuación, le mostramos cómo trabajar en la mejor opción financiera para ustedes dos después de hacerlo oficial.

No existe el momento 'adecuado' para combinar las finanzas

En estos días, combinar las finanzas no es algo que ocurra el día que te casas. Para las parejas que viven juntas antes del matrimonio, decidir cuándo combinar las finanzas puede suceder de manera orgánica o por necesidad. Lauren Anastasio, planificadora financiera certificada con SoFi , dice que no hay un momento adecuado o incorrecto para considerar abrir una cuenta bancaria conjunta o sacar una nueva tarjeta de crédito juntos. Cuando lo hagas, depende de ti.

Ya sea que decida hacer todo junto con sus finanzas el día que se comprometa o años después de decir 'Sí, quiero', recuerde que siempre hay cierto nivel de riesgo involucrado en darle a otra persona acceso a su billetera, aunque eso no significa que sea no es la elección correcta, dice Anastasio.

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Eso significa que compartir su cuenta de ahorros con un cónyuge tiene los mismos peligros y ventajas que hacerlo con su pareja de toda la vida.

El dinero siempre tiene el potencial de ser un tema candente, y ya sea que esté recién comprometido o se haya casado recientemente, está en un período de su vida en el que las emociones son naturalmente intensas, agrega Anastasio.

La comunicación es clave

Si tienes los pies fríos cuando se trata de la parte del dinero, Anastasio sugiere dar pequeños pasos. El primero de ellos es tener una conversación sincera sobre sus finanzas personales.

Todos sabemos que cuando el dinero escasea, es una de las causas más comunes de divorcio, dice Rod Griffin, director de educación pública de Experian . Deberías ir al matrimonio con los ojos bien abiertos. En mi experiencia, si no comparten sus circunstancias financieras entre sí de manera plena y abierta, es probable que se convierta en un problema.

¿Su mejor apuesta? Ten una charla sobre dinero y ponlo todo sobre la mesa. antes de la boda .

Preséntense mutuamente su información financiera básica, incluido cuánto gana y las fuentes de esos ingresos, dice Anastasio. Revele las deudas pendientes, como préstamos para estudiantes, tarjetas de crédito, pagos de automóviles y pagos de hipotecas. Y analice sus hábitos de gasto, cuánto ha ahorrado, dónde lo ahorra y cómo administra su dinero. También querrá entrar en sus respectivas metas y expectativas financieras.

Griffin dice que es durante estas primeras conversaciones que querrás aprender más sobre cómo ve tu pareja las finanzas para que puedas estar en la misma página. Es fundamental que ambos examinen su historial crediticio personal , sus puntajes de crédito y asegúrese de que estén en buena forma, dice Griffin.

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Con esta información básica sobre la mesa, ella dice que usted y su pareja pueden identificar sus objetivos financieros compartidos e independientes y cómo progresar. Es posible que desee comenzar lentamente con solo una tarjeta de crédito conjunta para los gastos del hogar y posiblemente una cuenta corriente conjunta antes de combinar todo, dice ella. Anastasio insta a las parejas a que no critiquen la forma en que su pareja aborda el dinero. En cambio, sugiere discutir los roles que cada uno puede desempeñar en la elaboración de presupuestos, el pago de facturas y la toma de decisiones de inversión.

Los beneficios de una cuenta bancaria conjunta

Si bien a algunas personas les resulta un poco abrumador compartir la deuda de sus tarjetas de crédito, Anastasio dice que no se preocupen. Hay muchos beneficios al abrir una cuenta bancaria conjunta.

La primera es que al hacerlo, tendrá ayuda para administrar sus gastos compartidos para una vida compartida. Un estudio reciente realizado por SoFi y Zola mostró que el 86 por ciento de las parejas de recién casados ​​se están asociando entre sí para pagar las deudas que cada uno trae al nuevo matrimonio, dice Anastasio. Eso significa que probablemente también tendrá un socio para abordar su deuda en el futuro.

Si tiene una meta de ahorro conjunta, como tratar de ahorrar para unas vacaciones o un evento importante en la vida, es más difícil saber de inmediato si se está progresando o no si sus finanzas no se combinan, dice Anastasio. Al combinar sus finanzas, usted y su cónyuge pueden crear un sistema de controles y balances para asegurarse de que está ahorrando para cumplir con sus objetivos combinados.

Pero las ventajas no son solo monetarias. Los estudios muestran que las parejas que combinan completamente sus finanzas en lugar de mantenerlas separadas o usar un enfoque híbrido son más felices en sus relaciones, dijo.

Y aunque algunos de nosotros recordamos haber escuchado a nuestros padres discutir sobre deudas y gastos, el dinero no es un punto de presión para todos. Griffin dice que las parejas en estos días son más abiertas e incluso con sus finanzas que las parejas de generaciones anteriores. Compartimos más las finanzas, nuestro conocimiento financiero es mayor y somos más iguales en lo que es, con mucho, uno de los mayores cambios, dice Griffin. Ver a un cónyuge administrando las finanzas es mucho menos común.

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Posibles desventajas que debe conocer

A pesar de todas las ventajas, sigue siendo importante tener cuidado con los posibles obstáculos para poder evitarlos al combinar sus vidas y sus finanzas. Incluso si la mayoría de las desventajas están relacionadas con el estrés inicial provocado por el cambio.

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Una posible desventaja de las cuentas bancarias conjuntas es que puede sentirse drásticamente diferente de lo que ha estado haciendo en el pasado, y más limitante, dice Anastasio. Compartir una cuenta de administración de dinero puede ser complicado si no hace un presupuesto con anticipación con su socio.

Tener estas conversaciones le ayudará a ambos a abordar los problemas con las calificaciones crediticias y las deudas existentes, que cobrarán un nuevo significado cuando combine las finanzas. Si bien es probable que aumente su poder adquisitivo para gastos importantes, como una casa o un automóvil, los prestamistas ahora analizarán cada uno de sus historiales crediticios, dice Griffin. Si bien usted y su pareja mantendrán sus deudas y puntajes crediticios individuales, los bancos considerarán ambos para préstamos conjuntos, y cualquier cuenta conjunta que ingrese aparecerá en ambos informes crediticios. El historial crediticio de su cónyuge afectará su realidad financiera, agrega Griffin.

Conozca sus opciones

La forma de abordar el dinero puede adoptar muchas formas, y Griffin dice que ha visto todo tipo de métodos.

Algunas parejas tendrán todas sus cuentas de crédito como cuentas conjuntas, posiblemente tendrán cuentas bancarias conjuntas y administrarán sus finanzas juntas, dice. Otros pueden tener una sola cuenta conjunta desde la cual pagan los gastos principales y luego se separan para sí mismos para otros tipos de gastos. Otros pueden dividir las responsabilidades financieras del hogar entre ellos y pagar esas cosas con cuentas separadas.

Anastasio insiste en que una vez que decida cómo proceder, querrá mantener una comunicación regular sobre su situación financiera. (Nos encanta la idea de tener una fecha de pago mensual programada).

Su dinero, como su matrimonio, debería durar el resto de su vida, dice. Tener una conversación sobre dinero no debería ser algo que se haga una sola vez cuando se combinan las finanzas inicialmente. Debe ser un diálogo continuo que ustedes dos compartan a lo largo de sus vidas.

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