Incluso con la crisis del coronavirus y la correspondiente recesión económica, la vida continúa: la gente todavía está comprando casas, cambiando de trabajo y trabajando para alcanzar sus objetivos financieros, sean los que sean. El valor que las personas otorgan a los diferentes hitos financieros y de la vida (comprar una casa, casarse, tener hijos) varía y algunas personas renuncian a algunos o todos estos hitos por completo, pero hay una etapa de la vida que es casi universal: la jubilación.

Si bien una vez se pensó que la jubilación era un momento para relajarse, ahora se considera una etapa activa de la vida, como la edad adulta o la mediana edad, con su propio nuevo conjunto de oportunidades. Un estudio nuevo y amplio de la firma de servicios financieros Edward Jones y firma de investigación Ola de edad encuestó a 9,000 personas en cinco generaciones (Gen Z, Millennial, Gen X, Boomer y Silent Gen) y descubrió que, con el aumento de la esperanza de vida, la jubilación se trata menos de sentarse y ver pasar el mundo y más de encontrar un nuevo propósito.

La jubilación es mucho más que un destino o un punto final; es el comienzo de un nuevo viaje lleno de nuevos giros y vueltas, así como nuevas posibilidades y nuevas preguntas, dice el informe del estudio, titulado Los cuatro pilares del nuevo retiro.

Pero parte de ese nuevo viaje es la seguridad financiera: la jubilación es mejor conocida como la etapa de la vida posterior a la carrera, donde el dinero para vivir proviene de programas de ahorro y apoyo social como el Seguro Social y Medicare. La planificación para la jubilación está en la mente de muchas personas y es un gran esfuerzo financiero, pero fácilmente se queda en el camino, particularmente ahora, cuando COVID-19 había descarrilado incluso los planes de jubilación mejor trazados. Según el informe de los Cuatro Pilares, quienes planean jubilarse se sienten menos seguros ahora de cuánto están ahorrando para la jubilación que antes de la pandemia (el 46 por ciento tiene confianza en la actualidad frente al 58 por ciento antes de la pandemia) y 20 millones de estadounidenses han dejado contribuciones regulares de ahorro para la jubilación.

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Según el estudio, el 31 por ciento de los adultos de la Generación Z y el 32 por ciento de los Millennials han experimentado un impacto extremadamente o muy negativo en su seguridad financiera debido a la pandemia. Afortunadamente, estas generaciones tienen décadas para recuperar su seguridad financiera, lo que demostrará ser un objetivo clave para la planificación de la jubilación: el 46 por ciento de los jubilados estadounidenses actuales dicen que quieren que su dinero brinde seguridad para lo inesperado.

Hay buenas noticias para quienes tienen planes de ahorro para la jubilación descarrilados o en pausa: la seguridad financiera durante la jubilación, y la tranquilidad que la acompaña, no depende de un determinado saldo de cuenta bancaria. Durante años, $ 1 millón (y otras cifras igualmente elevadas) se han presentado como una meta por la que trabajar para la jubilación, pero la verdad es que la tranquilidad financiera durante la jubilación es más complicada que eso.

El estudio Four Pillars preguntó a los jubilados estadounidenses mayores de 50 años cómo definían la tranquilidad financiera, y solo el 34 por ciento dijo que tenía una cierta cantidad de ahorros e inversiones en dólares. La definición más popular de tranquilidad financiera era saber que tengo suficiente dinero para vivir cómodamente hasta el final de mi vida, con un 74 por ciento de acuerdo. Otras definiciones populares incluyen: saber que tengo suficiente dinero ahorrado para manejar gastos inesperados; no tener deudas; y tener la libertad de hacer lo que quiera cuando quiera, todos los lujos que las personas de todas las edades anhelan, jubilados o no.

Estas definiciones preferidas de tranquilidad financiera provienen de los jubilados actuales (el estudio dice que los prejubilados dan más importancia a la acumulación de ahorros que los jubilados), pero las personas de cualquier edad pueden aprender algunas cosas de ellos sobre cómo deberían ser sus metas financieras, a saber , que cualquier hito financiero es flexible y debe adaptarse a su estilo de vida y situación financiera actual. Suficiente dinero es una cantidad diferente para todos: alguien capaz de vivir de muy poco durante la jubilación no necesita un saldo enorme en la cuenta de jubilación; alguien que planea vivir a lo grande durante la jubilación necesitará un plan de ahorro mucho más sólido.

Las claves para una planificación exitosa de la jubilación, y cualquier tipo de planificación de hitos financieros, son a) planificar con anticipación yb) calcular un número o rango de objetivo personalizado. Más de las tres cuartas partes de las personas que planean jubilarse no han calculado cuánto dinero necesitarán para la jubilación, informa el estudio, lo que hace que la planificación de ahorros sea más que un poco desafiante. Afortunadamente, trabajar con un planeador financiero ahora o más tarde, buscar recursos educativos y tomar medidas para prepararse para el futuro, incluso si es lejano, puede brindar tranquilidad financiera en el futuro.