Tal vez COVID-19 te haga considerar tus finanzas (y tomar medidas para protege tu futuro financiero ), o tal vez se haya estado preguntando durante un tiempo cómo mejorar su juego de dinero. De cualquier manera, es probable que se haya preguntado acerca de los servicios que ofrecen los asesores o planificadores financieros.
Ya sea que esté encaminado para una jubilación sólida o aún en las fases iniciales de pago de deudas y establecimiento de un fondo de emergencia y una relación sana con el dinero, un planificador financiero puede ayudar: Un planificador financiero puede ayudar a cualquier persona a controlar mejor sus gastos y ahorros, ya sea que esté trabajando para generar riqueza o con ahorros saludables.
Con un recesión del coronavirus los tiempos financieros se avecinan y se vuelven más difíciles, ahora podría ser un mejor momento que nunca para comenzar a trabajar con un planificador financiero. Pero tu De Verdad ¿Necesitas un planificador financiero? ¿Cuánto cuestan los planificadores financieros? ¿Y cuánto pueden ayudarte realmente? Encuentre algunas respuestas aquí, además de un vistazo a cómo encontrar un asesor o asesor financiero que se adapte a sus necesidades.
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¿Necesitas un planificador financiero?
Soltero o casado, acomodado o con dificultades, todos lata beneficiarse de tener un planificador financiero en sus vidas. ¿Pero realmente necesitas desembolsar el dinero en efectivo para pagar uno?
Autor milenario de finanzas personales Stefanie O'Connell dice que puede que no. Cuando apenas estás empezando a prestar atención a tu dinero, puedes concentrarte en los comportamientos que puedes hacer tú mismo, dice ella. Cosas como contribuir al plan de jubilación de su empleador, ahorrar dinero en el fondo de emergencia, tener un presupuesto y aprender a vivir dentro de sus posibilidades. El tipo de trabajo preliminar básico.
Si estás haciendo todas esas cosas y estás a décadas de jubilarte, estás por delante del juego, dice O'Connell. En ese nivel, contratar a un planificador financiero para que le ayude a ser responsable de su presupuesto y ahorro sería simplemente ganar puntos adicionales por sagacidad financiera.
Kenneth Lin, fundador y director ejecutivo de Crédito Karma, está de acuerdo. Si confía en sus habilidades y conocimientos cuando se trata de presupuestar, planificar la jubilación e invertir, es posible que no necesite un asesor financiero, dice. Si está dispuesto a tomarse el tiempo para leer sobre finanzas personales, asegurarse de que sus ahorros e inversiones para la jubilación estén bien encaminados y trabajar para lograr otros objetivos financieros, es posible que esté bien administrando su dinero usted mismo.
Sin embargo, si tiene dificultades para hacer esas cosas, podría beneficiarse de un poco de ayuda.
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Decidir contratar a un asesor o asesor financiero
Llamar a un planificador financiero para pedir ayuda es mejor cuando está a punto de realizar un cambio financiero crítico, dice O'Connell. Eso podría ser cuando está planeando una boda o buscando ahorrar para una casa. Tal vez estás a punto de tener hijos y quieres que empiecen con el pie derecho con un 529 plan, o ha obtenido recientemente una herencia. También podría ser necesario un cambio financiero cuando algo salió mal: tal vez esté atravesando un divorcio o su cónyuge haya fallecido.
Hay muchas más formas de optimizar en esas etapas, dice O'Connell. Y la intersección de consideraciones legales, consideraciones financieras, consideraciones patrimoniales e implicaciones fiscales realmente requiere un nivel de experiencia.
Si está casado o ha combinado sus finanzas con su pareja, debe planear asistir juntos a las sesiones de planificación financiera y mantenerse informados. De esa manera, ambos están comprando decisiones importantes y ambos comprenden cómo están funcionando sus finanzas.
Todos los interesados financieros deben estar incluidos en la planificación financiera. Un buen planificador financiero querrá asegurarse de que eso esté sucediendo, dice Bobbi Rebell, experto en finanzas personales y CFP en Cuenta.
Encontrar el asesor o planificador financiero adecuado
¿Listo para dar el paso y comenzar a trabajar con un planificador financiero? Aquí es donde las cosas pueden volverse abrumadoras. Al igual que los contables fiscales o los peluqueros, existen muchas opciones cuando se trata de encontrar un asesor o asesor financiero que sea perfecto para usted y su situación.
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Quiere que alguien con conocimientos financieros le ayude a guiar su presupuesto, ahorros, inversiones y más, pero también quiere a alguien que comprenda el aspecto humano del dinero, es decir, que no lo juzgue por un derroche no planificado o una mala decisión financiera. O'Connell sugiere buscar un planificador financiero certificado (CFP), alguien que haya pasado por el paso adicional de más capacitación y pruebas para obtener la certificación.
Además, los CFP están sujetos a ciertos estándares éticos, dice Rebell. Puedes encontrar uno en Hagamos un plan un sitio web de la Junta de Estándares del Planificador Financiero Certificado.
Si bien podría considerar comenzar su búsqueda en su banco local, O'Connell dice que el boca a boca y las recomendaciones personales también funcionan. Y dada la naturaleza digital del puesto, no tiene que limitar su búsqueda a los profesionales de su área: muchos planificadores financieros trabajarán con clientes remotos a través de reuniones virtuales.
Si necesita ayuda, O'Connell sugiere un sitio como Red de planificación XY Para empezar. Y no subestime la importancia de llevarse bien con quien contrate. Lin dice que buscar un asesor puede garantizar un buen ajuste a largo plazo.
La clave es confiar en su asesor financiero. Incluso si no administran activamente su dinero, tendrán acceso a su información financiera confidencial y le brindarán consejos que podrían moldear su futuro financiero, dice. Necesita saber que tienen en mente lo mejor para usted.
A menudo, si un planificador tiene presencia en línea, puede verificarlo revisando sus blogs y el tipo de valor que brindan a través del contenido en línea gratuito. Desea tener una buena idea de su enfoque y su sistema de valores, dice O'Connell. Quieres a alguien con quien puedas sentirte seguro, alguien que no esté juzgando tus elecciones de vida.
Averiguar cuánto cuesta un planificador financiero
El costo de un planificador financiero depende de cómo gane dinero el planificador financiero. Rebell sugiere buscar planificadores financieros que solo paguen honorarios o personas que trabajen por honorarios o tarifas por hora.
Aquí es donde se vuelve importante preguntarle a su planificador financiero cómo se les paga, dice Rebell. Puede parecer 'gratis' si al planificador se le paga por comisión cuando le compra un producto. Pero si es un planificador que solo paga, puede variar mucho según los factores, incluida su experiencia, sus costos y los presupuestos de sus clientes.
Un planificador fiduciario está legalmente obligado a actuar en su mejor interés y anteponer sus necesidades a las suyas, dice O'Connell. También se les conoce como asesores de pago único porque no aceptan comisiones sobre inversiones o productos que recomiendan, dice.
Un asesor no fiduciario puede ganar dinero de dos maneras: ya sea tomando un porcentaje de lo que generan sus inversiones u obteniendo una comisión basada en los productos que le venden, incluso si esos productos no son perfectos para usted. Ese es un modelo un poco desactualizado, y el fiduciario es cada vez más el estándar, dice O'Connell. Eso es algo que realmente ha sido impulsado por la generación más joven.
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Para saber si un asesor es un fiduciario, Lin dice que pregunte. Para aquellos que no se sienten tan inteligentes financieramente, un asesor financiero de pago único podría ser la mejor opción, porque esos asesores generalmente tienen menos interés en venderle algo que no necesita o presionarlo para que invierta más dinero que usted. te sientes cómodo, dice.
Qué hará su planificador financiero
Una vez que esté vinculado con un buen candidato, la frecuencia de sus reuniones y la duración de su relación dependerán de la complejidad de su situación financiera. Depende de sus necesidades y su presupuesto, dice Lin. Si sus finanzas no son demasiado complejas, tal vez una reunión anual sea la solución. Si prefiere información más regular o tiene una cartera más compleja y puede permitirse seguir pagando a un asesor, es posible que prefiera tener ese recurso disponible a largo plazo.
También puede contratar a un planificador financiero para una consulta por única vez si solo está buscando información sobre una pregunta específica, como qué hacer con una gran bonificación o cómo asignar un gran aumento (o adaptarse a una pérdida de ingresos o despido). Para facilitar las consultas poco frecuentes, Rebell sugiere establecer una relación con un asesor o planificador financiero al que pueda comunicarse en caso de necesidad, incluso si no se reúne con regularidad.
Incluso si no desea una gran ayuda con su dinero, no es vergonzoso contratar a un profesional para que lo ayude a sentar las bases de un camino hacia su futuro financiero ideal, dice Lin. Solo asegúrese de elegir un asesor que priorice sus necesidades y objetivos.
