Las tasas hipotecarias están en mínimos históricos. Por lo tanto, si aún no ha refinanciado su préstamo hipotecario, podría ser un buen momento para hacer la mudanza, especialmente si tiene al menos un 20 por ciento de capital en su casa, planea quedarse por lo menos tres años más y puede reducir su tasa de interés en al menos un 0,5 por ciento, dice Keith Gumbinger, el vicepresidente de Hsh.com , un sitio web de información sobre préstamos al consumidor.

Actualmente, algunos prestamistas están promoviendo las hipotecas de refinanciamiento sin costo, en las que se eximen las tarifas iniciales o los gastos de bolsillo. Ciertamente suena atractivo. Entonces, ¿deberías ir a por ello?

Los profesionales: No tiene que desembolsar los costos de cierre, que pueden ser sustanciales. Por lo general, oscilan entre el 1,5 y el 2 por ciento del saldo de su préstamo (lo que significa que costaría entre $ 3,000 y $ 4,000 cerrar una hipoteca de $ 200,000). La solicitud, la búsqueda de título y la verificación o tasación de crédito son todas gratuitas.

Los contras: Nada es verdaderamente gratis. Pagará de una forma u otra, dice Greg McBride, analista senior de Bankrate.com , un sitio web de finanzas personales. Es posible que se le aplique una tasa de interés más alta (entre 0,125 y 0,5 por ciento más) de la que obtendría si pagara los costos de cierre, o se le podría imponer un saldo de préstamo más alto si las tarifas se agregan al capital.

La línea de fondo: Firme en la línea de puntos, pero solo si no tiene el dinero disponible para cubrir los costos. Si puede permitírselo, pagar las tarifas usted mismo es la mejor opción. Una tasa de interés más alta te costará más a largo plazo, dice Gumbinger. Si aún no está seguro de qué tipo de refi elegir, haga los números en hsh.com/refinance-calculator para ver una comparación lado a lado.

se puede usar leche condensada en lugar de leche evaporada