Si usted es como la mayoría de nosotros, ha entrado en pánico por cuánto ha ahorrado, o más bien, no ha ahorrado, para la jubilación.

Esto se debe en parte a que muchos de los consejos sobre la jubilación que leíste, aunque son buenos, pueden no parecer muy alcanzables. Un punto de referencia popular es ahorrar de 10 a 12 veces su salario anual para cuando tenga 67 años. Gulp. Eso significa que alguien que gana $ 60,000 al año (que es aproximadamente el promedio en Estados Unidos), podría necesitar tener más de $ 700,000 ahorrados para los 67.

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Otros dicen que necesitará entre $ 1 millón y $ 5 millones. Una vez más, trague saliva, especialmente teniendo en cuenta que la mediana de los ahorros para la jubilación no se acerca a ese número. Es más, estas metas son especialmente difíciles de alcanzar para las mujeres, ya que todavía solo ganan 82 centavos por cada dólar que gana un hombre.

El énfasis en estos números me vuelve loco, dice el planificador financiero certificado Kevin Mahoney, fundador de firma de asesoría financiera Illumint en Washington, D.C. Pueden hacer más daño que bien. Esto se debe a que para algunas personas, estas elevadas pautas, aunque claramente intentan alentarlo a ahorrar tanto como sea posible, pueden tener el efecto contrario: cierran a la gente.

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Al igual que establecer resoluciones de Año Nuevo que no son realistas, establecer metas de ahorro agresivas que no puede alcanzar se vuelve desalentador, explica Sharon C. Allen de Sterling Wealth Management, con sede en Illinois . La naturaleza humana, para muchas personas en ese momento, es simplemente darse por vencido, [lo cual es] extremadamente dañino para los ahorradores.

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Es más, la realidad es que incluso los mejores ahorradores no alcanzan esos puntos de referencia (y muchos de ellos, dijeron los expertos Millie , le irá bien en la jubilación). De hecho, lejos de alcanzar de 10 a 12 veces su salario anual a los 60 años, los mejores ahorradores, definidos como aquellos cuyos ahorros son superiores al 90% de las personas de su edad y rango salarial, solo alcanzan 7,4 veces su salario anual, según un análisis de MerrillEdge .

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El hecho de que este fuera el mejor grupo es un buen ejemplo de lo desviados que nos hemos vuelto a la hora de dar consejos para la jubilación, dice Mahoney. Hay muchos gritos en una cámara de resonancia sobre ahorros; en algún momento, pautas como 'ahorre entre 10 y 12 veces su salario' no tienen relación con la realidad.

Entonces, en lugar de tratar de alcanzar un número grande como $ 1 millón o una meta como 12 veces su salario en 67, debe crear metas más pequeñas y factibles y aumentar a partir de ahí, dicen los expertos. Aquí hay tres reglas para ahorrar mucho dinero para la jubilación, sin estresarse demasiado.

1. Aumente los ahorros lentamente, incluso solo el 1% anual está bien, si es necesario , dice Mahoney. De hecho, él dice que si bien debe aspirar a ahorrar aproximadamente entre el 10% y el 15% de su salario para la jubilación cuando comience, no se preocupe si no puede llegar a ese número en este momento, ya que no siempre es posible, especialmente si ha perdido su empleo o tiene muchas deudas.
   
   En su lugar, haga lo siguiente: si tiene la suerte de tener un plan 401 (k) u otro plan patrocinado por el empleador, siempre contribuya al menos hasta lo que iguale su empleador, incluso si todavía está pagando una deuda con intereses altos. (¡Esa igualación es dinero gratis!) Luego, cada seis meses aproximadamente, aumente esos ahorros entre un 1% y un 2%, dice Mahoney, y cuando obtenga un aumento o bonificación o pague un gran gasto, planee desviar parte de ese dinero. dinero para la jubilación también. Diez años después, esta estrategia podría hacer que ahorre el 20% de su salario. Allen agrega que debe tener chequeos de dinero regulares con usted mismo para revisar sus gastos y ver si hay algo adicional o algo que pueda cortar (cable, suscripciones, cenas ocasionales) para ahorrar más dinero para la jubilación. La mayoría de la gente puede encontrar algo, dice.
   
   
2. Empiece temprano si puede , dice Allen. Gracias a la magia de la capitalización, si comienzas cuando eres joven, tendrás que ahorrar mucho menos cada mes para la jubilación que alguien que comenzó más tarde.Considera este ejemplo de Vanguard: si a los 25 años comienzas a invertir $ 10,000 por año. año y se detiene por completo a los 40 años, tendrá más de $ 1 millón a los 65 años. Si su amiga comienza a invertir la misma cantidad, pero espera hasta los 35 para hacerlo, incluso después de 30 años de inversión constante, aún terminará hasta con $ 200,000 menos que tú.
   
   
3. Ponte al día si es necesario. Si no comenzó temprano, no se asuste: puede ponerse al día, ya que el IRS le permite poner más dinero en su cuenta de jubilación cuando cumple 50 años o más: mientras que la mayoría de los empleados pueden poner un máximo de $ 19,500 en su plan 401 (k), si tiene más de 50 años, puede ahorrar $ 6,500 adicionales. Este momento suele ser bueno para muchas personas, ya que los costos de los niños tienden a ser menores a medida que envejecemos y, a menudo, hemos pagado cosas como préstamos estudiantiles que pueden habernos impedido ahorrar más.

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