La Ley federal de tarjetas de crédito de 2009 ha dificultado que los padres que se quedan en casa y los adultos que no trabajan obtengan sus propias tarjetas. ¿Por qué? La ley limita el acceso a una línea de crédito a personas con una fuente de ingresos independiente. Si ya tiene una tarjeta, la falta de empleo no la afectará, pero si desea obtener una nueva u otra forma de crédito, como una hipoteca, es posible que se le niegue. Si entra en esta categoría, considere estas estrategias inteligentes, que lo ayudarán a calificar para su propia pieza de plástico.

Conviértete en un usuario autorizado en la cuenta de un cónyuge. Esto permite a los acreedores potenciales ver si paga su factura con prontitud y si mantiene una relación deuda / crédito baja, dice Clifton O'Neal, director senior de comunicaciones de TransUnion, una agencia de crédito.

Obtenga una tarjeta de marca. Establezca un historial crediticio positivo con una tarjeta de, digamos, J. Crew, Ann Taylor o una gasolinera. Suelen ser más fáciles de conseguir que las tarjetas normales (tienen límites más bajos) y pueden ser una forma excelente de aumentar su puntaje crediticio, un paso fundamental para obtener su propia cuenta.

Obtenga una tarjeta de crédito asegurada. Estos requieren un depósito en efectivo por adelantado, lo que significa que nunca podrá gastar más de la cantidad que depositó. Por ejemplo, si desea una línea de crédito de $ 1,000, debe depositar $ 1,000. Si se administran de manera responsable, estos pueden mejorar su calificación crediticia y permitirle calificar para una tarjeta regular en el futuro. (Para encontrar uno, vaya a Bankrate.com .)