La mayoría de las personas tienen un número mágico en la cabeza cuando consideran la jubilación. Tal vez esté en una vía rápida para asegurar su pensión y jubilarse a los 55 años. O tal vez espera jubilarse cuando tenga nietos, cuando sea que eso suceda. Tal vez aún no esté interesado en jubilarse y espera trabajar bien hasta los 60 y 70 años.

Todas esas edades pueden funcionar, siempre que haya investigado para asegurarse de que se ajusten a sus ahorros e inversiones actuales. Los expertos dicen que elegir la edad adecuada para la jubilación requiere que su diversa cartera de jubilación se alinee con las realidades de ciertos activos, como el Seguro Social y Medicare. Elegir la edad adecuada depende de tener en cuenta todas estas cosas en su propia situación personal.

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Es morboso, pero la planificación de la jubilación se reduce a su vida útil. Es por eso que todos sus planes deben tener en cuenta esta realidad ante todo.

terry salvaje, columnista financiero sindicado a nivel nacional y autor de La verdad salvaje sobre el dinero, sugiere tomar una prueba en línea para comenzar. Se sorprendió al saber que una prueba estimó su vida útil hasta los 90 años. Si ha estado presupuestando con la idea de que necesitará de 15 a 20 años para gastar dinero, es posible que deba pensarlo de nuevo.

Solía ​​ser una pensión que lo cuidaría, pero hoy, si se jubila a los 65 años, puede vivir 30 años más, dice Steve Bogner, director gerente de una firma de administración de patrimonio con sede en la ciudad de Nueva York. Ese es un período de tiempo mucho más largo para el que tienes que ser capaz de prepararte.

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Considere también el hecho de que el dinero que está ahorrando ahora perderá valor con la inflación durante ese período de 30 años. Eso significa que sus objetivos de ahorro deben reflejar esos cambios.

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Desafortunadamente, no puede decidir jubilarse a cualquier edad y esperar que ciertas cantidades de dinero estén disponibles para usted. Elegir la edad adecuada significa asegurarse de que estos plazos se alineen para que pueda cobrar sin penalizaciones.

Debe jubilarse a la edad en que tenga suficientes ingresos y activos para mantener su estilo de vida hasta que usted y su pareja fallezcan, dice Shelly-Ann Eweka, directora de estrategia de planificación financiera de la empresa de servicios financieros. TIAA.

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Por lo tanto, tenga en cuenta estas edades clave.

El número mágico para tomar Distribuciones 401(k) sin penalizaciones es 59 1/2. Puede comenzar a recibir beneficios del seguro social a los 62 años, pero si espera hasta los 67 años, sus pagos serán mayores. La mayoría de las pensiones comienzan a los 65 años, pero otras le permitirán comenzar temprano, a los 55. Medicare también está generalmente disponible a partir de los 65 años.

Mientras se prepara para jubilarse, vea cómo se alinean estas edades. Si desea jubilarse antes de que todos estos beneficios estén disponibles para usted, esa sigue siendo una opción; solo tendrá que hacer un poco de trabajo extra para asegurarse de que sus fondos personales puedan salvar cualquier brecha en la cobertura.

Pregúntese: ¿Cuánta seguridad social tengo? ¿Cuántos ingresos necesito? ¿Qué hay de las pensiones?’, dice Ewekwa. Luego, '¿cuántos activos tengo, y eso me dará ese ingreso garantizado más suficiente dinero para retirar hasta que muera?'

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En muchos sentidos, presupuestar para cubrir estos costos puede parecer un juego de adivinanzas. Ahorre demasiado y su exceso de fondos probablemente beneficiará a sus herederos. Pero ahorre muy poco y podría estar imponiendo una carga a esos mismos beneficiarios.

Algunas personas pueden darse el lujo de jubilarse a los 59 años pero quieren trabajar hasta los 70, y eso está bien. El punto es que corriste los números, dice Eweka. Procura no dejar de trabajar antes de la edad en que puedas mantener ese estilo de vida que deseas.

Considere sus finanzas particulares

Desafortunadamente, no hay un número redondo al que todos puedan aspirar para garantizar una jubilación sin problemas. Sus necesidades particulares variarán ampliamente de las de sus vecinos o parientes.

Una forma de mantenerse al tanto de las cosas es tomar el pulso a su jubilación anualmente. Bogner sugiere usar herramientas en línea gratuitas para predecir el futuro de sus inversiones en función de las circunstancias actuales.

Es muy importante hacer un análisis forense sobre su situación de jubilación al menos una vez al año, dice. Simplemente ingrese los números y use los modelos e intente descubrir cuál es realmente la solución adecuada para usted.

Sus circunstancias variarán ampliamente según donde eliges jubilarte y si está enviando a sus hijos a la universidad o planea comprar una casa de vacaciones o reducir su tamaño, por ejemplo, y si obtendrá beneficios médicos a través de algo como Asuntos de Veteranos.

El escenario de todos va a ser único para ellos, dice Bogner.

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Para una atención más personalizada, trabaje con un planificador financiero para asegurarse de tener una idea clara de toda su situación financiera.

La edad adecuada es cuando te lo puedes permitir, dice Eweka.

Tome una decisión que le permita llevar un estilo de vida cómodo

Bogner dice que elegir la edad de jubilación adecuada se reduce a planificar el estilo de vida que desea llevar.

La planificación de la jubilación tiene que ver con las tasas de reemplazo de ingresos. Si gano 0,000 ahora y quiero ,000 [por año] en la jubilación, necesito ahorrar entre un 10 y un 15 por ciento hoy de mi salario actual, dice. Tenemos que calcular el porcentaje objetivo que le gustaría en su jubilación y volveremos a lo que necesita para comenzar a ahorrar hoy.

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Por supuesto, es mejor comenzar a planificar la jubilación entre los 20 y los 30 años, dice Bogner, para permitir que sus inversiones aumenten con el tiempo y para protegerse contra cualquier caída en el mercado. Si no ha planificado su jubilación o no ha ahorrado lo suficiente, es posible que no alcance sus objetivos de ahorro para la jubilación.

Aquí es donde facilitar la jubilación podría ser una opción para usted. Annette Hammortree, propietaria de Servicios financieros de Hammortree en Crystal Lake, Ill., lo llama preparar su camino hacia la jubilación. Muchos de sus clientes optan por continuar trabajando después de jubilarse de sus carreras. Hacerlo los mantiene activos, mantiene el ingreso de dinero y puede ayudar a cerrar la brecha para calificar para el seguro social.

Digamos que ahora solo tienes 63 años, dice Hammortree. Averigüemos, desde la perspectiva del flujo de caja, si podemos sacarlo de un trabajo y hacer la transición durante los próximos cinco años. Tal vez estés ganando 0 000 ahora, pero podrías ganar 000 en algún lugar si estás dispuesto a hacerlo unos años más.

Al adelantar su edad de jubilación, pero aún reduciendo un poco sus horas de trabajo, tendrá que esperar un poco más para estar completamente jubilado, pero sus años de jubilación serán mucho más cómodos por ello.