El año pasado, por esta época, Nereida Gómez, de 30 años, estaba luchando por pagar $ 16,000 préstamo personal y profundizando cada vez más en deuda de tarjeta de crédito . Ella vivía de sueldo a sueldo, y no estaba muy segura de a dónde iba su sueldo.

Hoy, sin embargo, ese préstamo personal ya no existe. Está en camino de pagar el resto de la deuda de su tarjeta de crédito, su préstamos estudiantiles y el préstamo de su automóvil en los próximos dos años. Más importante aún, está destinando dinero a la inversión para la jubilación y algún día para ser propietaria de una casa. 'Quizás en el futuro podría tener mi propia pequeña empresa. Ahora que estoy encaminado con mi deuda y estoy en una mejor posición, puedo comenzar a expandir mis metas ', dice Gómez.

¿El catalizador de estas finanzas personales 180? Un entrenador de dinero que Gomez conoció en Instagram llamado Valery Vargas, alias @thedaintydollar .

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Quizás te hayas encontrado con cuentas como Vargas & apos; mientras se desplaza por su propio feed. Vargas es uno de un cultivo creciente de influencers de finanzas personales . En lugar de apoyar a sus pequeñas empresas de redes sociales con contenido patrocinado como lo haría un influencer de la moda, venden servicios de coaching. A menudo son jóvenes (especialmente mujeres jóvenes) que trabajan con clientes individualmente o en grupos, ayudándoles a aprender a hacer (y mantenerse dentro) de un presupuesto, pagar deudas y encaminarse hacia el éxito financiero. Utilizan sus propias historias personales con dinero para inspirar a otros.

Por ejemplo, cuando Vargas abrió originalmente su cuenta en 2018, su objetivo era simplemente mantenerse motivada mientras trabajaba para pagar $ 43,000 de deuda. 'Mi Instagram era anónimo al principio. Era demasiado tabú incluso decir: Oye, tengo tanta deuda ', dice.

Pero después de ceñirse a su presupuesto, Vargas comenzó a abrirse un poco más. Compartió la cuenta con amigos y familiares, y comenzaron a notar su éxito. Ella comenzó a entrenarlos en sus métodos de manera informal, gratis. Luego, cuando comenzaron a tener éxito, se dio cuenta de que en realidad tenía un negocio en sus manos. En la actualidad, vende reuniones individuales de 90 minutos por $ 225 y ofrece programas de coaching uno a uno de tres y seis meses (ofrecidos en una escala móvil de entre $ 800 y $ 2000), así como programas de coaching grupal.

Para mucha gente, estos influencers de dinero y el contenido gratuito que publican en sus cuentas, sirven simplemente como fuente de inspiración y educación gratuita. Pero para aquellos que están interesados ​​en dar el paso con el coaching pagado, a veces puede ser difícil saber si es adecuado para usted. Esto es lo que debe saber sobre cómo trabajar con un asesor financiero.

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Un entrenador no es lo mismo que un asesor financiero.

Vargas, como muchos influencers-coaches, no está certificado como fiduciario ni está afiliado a ninguna institución financiera. Eso no es necesariamente algo malo. 'No soy un asesor financiero. Soy más como, quiero establecerte en un plan claro para que puedas entender tu dinero ', explica Vargas. Pero es importante saber esto, porque antes de pagar por cualquier tipo de entrenamiento o consejo, debe saber exactamente lo que está recibiendo.

Y uno no es necesariamente mejor que el otro, dice Misty Lynch, CFP, asesora financiera de Beck Bode, quien también trabaja como asesora de vida financiera. Es solo que hacen cosas diferentes. 'Un entrenador de dinero no necesariamente te dirá como invertir el dinero haces o qué hacer con él. Eso está fuera de su ámbito ”, dice Lynch. 'Su objetivo es crear una estructura, ayudarlo a sacar más provecho de su dinero para que pueda pagar sus deudas o aumentar sus ingresos'.

Un entrenador puede ser un atajo para aprender los conceptos básicos.

Realidad: una gran cantidad de estadounidenses no conocen los conceptos básicos de las finanzas personales. Según uno encuesta reciente de The Penny Hoarder , un tercio de los adultos estadounidenses no recuerdan haber discutido nunca el conceptos básicos de las finanzas personales , como informes de crédito, deudas, cuentas de ahorro y presupuestos, con sus padres. Cuando lo miras de esta manera, no es de extrañar que el negocio esté en auge para los entrenadores que han podido hacer accesibles los temas de finanzas personales.

Si nota que necesita ayuda con los consejos y trucos fundamentales de las finanzas personales, definitivamente no está solo. Y ahí es donde un entrenador puede ser realmente útil. 'Valery ya tenía las herramientas allí y me dio el atajo', dice Gómez. `` Estaba realmente abrumado en ese momento, pero sentí que podía contar con que funcionaría porque a ella le funcionó ''.

Un entrenador puede ayudarlo a responsabilizarse.

Administrar su dinero es más que una simple cuestión de dólares y centavos. Para hacerlo bien, debes ser muy honesto contigo mismo. Para mucha gente, el dinero es un tema emocional muy cargado. Por ejemplo, no es raro que quienes tienen deudas se sientan avergonzados o abrumados. Tampoco es raro comprar cuando nos sentimos deprimidos o simplemente dejar que nuestros deseos se apoderen de nosotros en el momento, dice Lynch. Ahí es donde un entrenador realmente puede ayudar.

`` Tener ese tercero neutral externo con quien hablar sobre sus problemas de dinero es realmente poderoso '', dice la entrenadora Ayanna Campbell Smith, también conocida como @millennialmoneyguide . 'Cuando se trata de administrar nuestro propio dinero, es fácil ponernos excusas, decirnos en el momento que ahorraremos o pagaremos nuestra deuda más tarde'.

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Cuando trabajas con un entrenador, sabes que la próxima reunión con él está en el calendario y tendrás que explicarte, y eso puede ser justo lo que necesitas para elegir mejores opciones.

Tu éxito aún depende de ti.

Los entrenadores no son hacedores de milagros. Como cualquier otro viaje de superación personal, mejorar en la gestión de su dinero requiere compromiso y trabajo. Si va a gastar el dinero en un entrenador, puede esperar recibir ayuda y consejos personalizados sobre su situación. Pero aún dependerá de usted seguir adelante. Por eso es importante estar atento a las garantías que parecen demasiado buenas para ser verdad. “Un entrenador no puede garantizar que un jugador de fútbol vaya a ganar el partido; ellos no son los que juegan ”, dice Lynch.

Dicho esto, si siente que está listo para comprometerse, el coaching puede valer la pena. Una forma de mejorar sus posibilidades de éxito es encontrar a alguien cuyo contenido realmente le hable. La mayoría de los entrenadores ofrecen llamadas de descubrimiento gratuitas (además de contenido gratuito) que le permiten conocerlos primero. No se salte esa parte. 'Es importante encontrar a alguien con quien disfrutes trabajar', dice Campbell Smith. 'Siempre digo que es una inversión que estás haciendo, una que es más probable que dé sus frutos si encuentras a la persona adecuada'.