En un pasado no muy lejano, a las mujeres estadounidenses se les prohibió legalmente poseer su propia propiedad. Las leyes del país en torno a este tipo de propiedad no se modificaron a favor de las mujeres hasta 1862. No fue hasta 1920 que las mujeres se ganaron el derecho al voto. Después de eso, pasaron otros 54 años antes de que las mujeres tuvieran derecho a solicitar sus propias tarjetas de crédito (en 1974).

Que las mujeres hayan recorrido un largo camino es quedarse corto. Desafortunadamente, con respecto al dinero, la acumulación de riqueza, las inversiones y las finanzas personales, todavía queda mucho terreno por recorrer.

Como un informe revelador de Merrill Lynch titulado Mujeres y bienestar financiero deja en claro, las mujeres todavía ganan mucho menos dinero que los hombres, acumulan menos riqueza a lo largo de su vida, y la tabú social en torno a hablar de dinero ha contribuido a una realidad en la que el 61 por ciento de las mujeres preferiría hablar sobre su propia muerte que sobre dinero. Es más, el 45 por ciento de las mujeres dicen que no tienen un modelo financiero a seguir.

Para empeorar las cosas, los medios de comunicación le han fallado a las mujeres. Esto incluye incluso a los medios de comunicación de mujeres, que, como señala el informe de Merrill Lynch, históricamente no han contribuido al 'diálogo inteligente y abierto sobre el dinero, la planificación financiera de por vida y las preguntas y necesidades de inversión'. Los datos lo demuestran. De las 1594 páginas de contenido editorial en los números de marzo de 2018 de las 17 principales revistas para mujeres, solo había cinco páginas que cubrían las finanzas personales, lo que equivale a menos del 1 por ciento.

¿Por qué nada de esto importa? Porque estos factores tienen un impacto real en los resultados financieros y la alfabetización de las mujeres. Y, por extensión, no debería sorprendernos que las mujeres tengan una serie de arrepentimientos económicos, según el informe Merrill Lynch, que incluyó a 2.638 mujeres en todas las geografías y niveles de educación, ingresos y activos.

¿Quieres adivinar cuál es el principal arrepentimiento financiero entre las mujeres? No invierte más (41 por ciento de los encuestados). Aquí está el problema con eso: Las inversiones brindan una oportunidad para las mujeres para desarrollar su riqueza en formas que el simple hecho de obtener ingresos no lo hace, dice el informe. Un 59 por ciento adicional de mujeres dijeron que no están haciendo un buen trabajo al utilizar la inversión como una forma de perseguir sus objetivos financieros. Además, el 60 por ciento de las mujeres todavía dice que no tener los conocimientos necesarios para invertir es su principal barrera. A esto le sigue el 34 por ciento de las mujeres que dicen que no tienen la confianza para invertir.

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Este es un problema grave, y es simplemente uno de los lamentos financieros descubiertos por el informe. A continuación, presentamos un análisis más detenido de los principales arrepentimientos financieros compartidos por las mujeres, según el informe de Merrill Lynch, y lo que puede hacer al respecto a partir de este momento.

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No invertir más

Antes de pasar a los otros lamentos identificados por el informe, dediquemos un minuto más a este porque sigue afectando a las sucesivas generaciones de mujeres. Por ejemplo, solo el 46 por ciento de las mujeres millennials confían en invertir, según Merrill Lynch.

Y la confianza en la inversión no se trata solo de la experiencia real, sino también de la exposición, como a través de la educación, dice el informe. Todas las mujeres encuestadas dijeron que desearían haber tenido más educación sobre dinero y finanzas. Y el 87 por ciento de las mujeres dice que la administración financiera básica debería ser una parte estándar del plan de estudios de la escuela secundaria.

Lorna Sabbia, directora de soluciones para la jubilación y el patrimonio personal de Bank of America Merrill Lynch y una de las coautoras del informe, dice que lo que se necesita es aún más fundamental que mejorar el plan de estudios educativo. Las mujeres necesitan simplemente empezar a hablar de dinero abiertamente y eso inspirará confianza en cosas como la inversión.

Para mí, eso es lo primero que debemos hacer, y se aplica a todos y cada uno de los arrepentimientos financieros que tienen las mujeres. Necesitamos romper el tabú de hablar de dinero. Ese es el número uno, dice Sabbia. Primero, hablemos de eso. Porque una vez que hacemos eso, las mujeres hacen un gran trabajo movilizándose y logrando que las cosas se hagan.

Mujeres, empiecen a hablar de invertir. Comparta lo que sabe al respecto, lo que ha aprendido, sus errores, sus éxitos. Levántense unos a otros.

Porque, lamentablemente, muchas mujeres todavía creen que si son buenas ahorradoras, eso es suficiente, no necesitan invertir. Sugerencia: no es suficiente; incluso puede estar perdiendo dinero debido a la inflación.

Es importante destacar que nunca es demasiado tarde para comenzar. Puede tomar medidas ahora mismo para comenzar a invertir o invertir más, dice Lorna Kapusta, directora de mujeres y participación del cliente en Fidelity Investments.

El simple hecho de comenzar en el camino para ayudar a que su dinero crezca tendrá un impacto duradero más que [dejar su dinero] en el banco y no necesita mucho dinero para comenzar, dice Kapusta.

¿Necesitas un poco de ayuda? Kapusta sugiere consultar con el departamento de recursos humanos de su empleador para ver si el proveedor de ahorros para la jubilación de la empresa ofrece talleres gratuitos o citas individuales. El acceso a estos recursos durante la jornada laboral puede facilitar la participación y la puesta en marcha.

Las mujeres desearían haber elegido una carrera con un salario más alto

El treinta y cinco por ciento de las mujeres dicen que desearían haber elegido una carrera con un salario más alto. Si estás leyendo esa estadística y te da cuenta, no todo está perdido. Incluso si no está en condiciones de cambiar las trayectorias profesionales por completo, todavía es muy posible mejorar su salario.

¿Puede posicionarse para el próximo trabajo mejor pagado en su empresa o una promoción? ¿Y estás trabajando activamente para hacer eso? dice Sabbia. ¿Estás ganando visibilidad y dando a conocer tus intenciones?

Y luego agrega este punto invaluable: no se puede soñar en silencio.

Vamos a quedarnos con eso por un momento.

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OK, sigo adelante. Tome medidas para hacer realidad sus sueños. Sabbia sugiere desarrollar defensores y partidarios en su lugar de trabajo y hablar con su gerente con franqueza sobre sus objetivos, solicitando una evaluación sincera de cualquier brecha de habilidades que pueda tener que le impediría alcanzar su próximo paso profesional.

Kapusta de Fidelity ofrece un consejo similar, subrayando la importancia de hablar abiertamente con los supervisores.

Si bien puede parecer intimidante, siéntase capacitado para programar una conversación honesta sobre su salario con su jefe, dice Kapusta. Esté preparado con una lista de cosas que lo convierten en un empleado valioso que merece el mejor precio, y vea cómo va eso antes de renunciar por dinero. Incluso si no obtiene el número exacto que solicita, es posible que obtenga un aumento suficiente para que valga la pena quedarse.

Otro punto importante con respecto a las mujeres y al aumento de su salario, la brecha salarial de género sigue siendo un problema. Pero aquí también hay formas de intentar superar tales realidades, aconseja Sabbia.

Algo de eso ahora es comprender lo que se debe y no se debe decir durante las entrevistas, explica Sabbia. La pregunta de los 64 millones de dólares durante las entrevistas de trabajo es 'Dime lo que ganaste en tu último trabajo'. Ciertos estados tienen reglas sobre lo que puedes y no puedes preguntar para que no haya más explotación de las diferencias salariales entre hombres y mujeres. . Tenga esto en cuenta al realizar la entrevista.

En su lugar, este tipo de preguntas debería cambiarse hacia el salario. Expectativas durante las entrevistas en lugar de lo que ganó en su último trabajo.

Todo vuelve a que cuanto más hablamos de esto, y educamos a las mujeres, más son las mujeres conscientes y eso las prepara mejor para este tipo de conversaciones y para posicionarse para promociones y aumentos, dice Sabbia.

Demasiada deuda de tarjeta de crédito

La terapia de compras es tentadora. Y el uso de tarjetas de crédito puede ser una pendiente resbaladiza. El treinta y cuatro por ciento de las mujeres desearía no haber acumulado una deuda de tarjeta de crédito tan sustancial, según Merrill Lynch.

Kapusta ofrece algunos pasos tangibles para corregir este problema.

La deuda sigue imponiendo una carga histórica a millones de estadounidenses. De hecho, nuestra reciente investigar descubrió que pagar la deuda era la principal tarea financiera que las mujeres quieren lograr en 2021, dice.

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Si bien salir de las deudas puede ser doloroso, no tiene por qué ser complicado. Puede comenzar simplemente buscando tarjetas de crédito con tasas de interés más bajas. Porque no hace falta decir que es difícil salir de una deuda cuando el interés sigue acumulándose.

Para asegurarse de que una mayor parte de sus pagos se destinen al pago del principal, busque ofertas o préstamos de transferencia de saldo a bajo interés. Incluso puede calificar para tasas promocionales de interés del 0 por ciento, dice Kapusta.

También debe asegurarse de pagar más que el saldo mínimo en las tarjetas de crédito.

Hacer el pago mínimo en tarjetas de crédito puede dejarlo endeudado durante años. Al pagar solo el mínimo, un saldo de la tarjeta de crédito de $ 1,000 a una tasa de interés del 12 por ciento con un pago mínimo requerido de $ 35 tardaría 34 meses en liquidarse, dice Kapusta. Agregar un poco más a su pago mensual puede ayudarlo a pagar la deuda en una fracción del tiempo. Encuentre puntos en sus gastos mensuales donde pueda recortarlos y destinarlos a su mínimo mensual; incluso un poquito le ayudará.

Vivido dentro o por debajo de sus posibilidades

Alrededor del 32 por ciento de las mujeres dicen que su mayor arrepentimiento financiero es no haber vivido la vida dentro o por debajo de sus posibilidades. Si este es usted, sepa que no es demasiado tarde para lograr un cambio.

Comience con un presupuesto simple para comprender lo que gasta y lo que gana, sugiere Sabbia. A veces, esa es una experiencia alegre para las mujeres y otras no. Pero realmente necesita equilibrar su chequera y comprender cuánto cuestan las cosas.

También ayuda a definir cómo es el ahorro de emergencia y sus necesidades de liquidez, dice Sabbia.

Kapusta de Fidelity recomienda seguir las 50/15/5 pauta de presupuestación, que es una forma de desglosar su cheque de pago y administrar sus gastos.

Trate de apartar el 50 por ciento de sus ingresos para cubrir lo esencial, como el alquiler o los pagos mensuales; 15 por ciento para la jubilación; y el 5 por ciento hacia ahorros a corto plazo, explica Kapusta. El 30 por ciento restante está destinado a gastos discrecionales.

Sin embargo, Kapusta agrega esta advertencia: no existe un enfoque único para todos los presupuestos.

Dependiendo de dónde viva, como en una ciudad donde los costos son más altos, es posible que deba ser un poco más flexible. Pero usar 50/15/5 como guía puede ser útil para administrar sus gastos hoy y para el futuro.

Pensamientos de despedida

Si, como señala Sabbia, el desafío inicial que debemos abordar como mujeres es simplemente hablar abiertamente sobre el dinero, entonces es hora de comenzar a hacerlo ahora. Porque, como señala el informe de Merrill Lynch, estamos perdiendo una oportunidad importante en varios niveles. En realidad, nos estamos engañando a nosotros mismos.

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Las mujeres de distintas generaciones, familias y lugares de trabajo pueden ayudarse mutuamente compartiendo lecciones aprendidas y consejos prácticos, dice el informe Merrill Lynch. Las mujeres mayores pueden ayudar a las mujeres más jóvenes como mentoras financieras y modelos a seguir. Los medios de comunicación y los servicios financieros también pueden ayudar a educar a las mujeres al eliminar algunos de los tabúes que todavía existen cuando se habla de dinero.

Y un punto más, esto también de los muchos mensajes sobresalientes presentados por Merrill Lynch que deberían resonar con las mujeres en todas partes: Necesitamos inculcar un nuevo conjunto de expectativas de vida para las mujeres ... Su única inversión segura es una inversión en usted misma.

Adelante.