Cuando las cosas van bien, es fácil sentir que su salud financiera está bien controlada. Practicando bien consejos sobre finanzas personales y estableciendo independencia financiera puede parecer bastante sencillo cuando los mercados están en alza, su trabajo es estable y su deuda es manejable. Si pudiera mantener todo bajo control, su camino hacia la prosperidad financiera sería fácil.

Desafortunadamente, parte de lidiar con las finanzas es ajustarse a los factores externos, como lo demuestra la pandemia del coronavirus y la posible recesión del coronavirus. Incluso con controles de estímulo y los EE. UU. Ley CARES Para ayudar a apoyar a los contribuyentes que tienen dificultades financieras, se avecinan tiempos financieros inciertos. El desempleo está en su punto más alto y, si bien las condiciones pueden mejorar después de que se alivien los cierres, es probable que Estados Unidos, si no todo el mundo, se esté acercando a una recesión. La Modelo de recesión de Bloomberg está al 100 por ciento, lo que significa que hay un 100 por ciento de posibilidades de una recesión en los próximos 12 meses, y esa recesión económica ya está aquí.

A recesión es un período en el que la actividad económica general disminuye. En otras palabras, el gasto y la inversión a escala mundial o nacional disminuyen, lo que lleva a un efecto dominó de la recesión económica a menor escala. Las empresas pueden cerrar o reducir su tamaño, lo que lleva a la pérdida de puestos de trabajo; los consumidores pueden centrarse en ahorrar más que en gastar. Durante una recesión, a menudo hay quiebras comerciales (y, a veces, quiebras bancarias), un crecimiento lento o negativo de la producción y un mayor desempleo.

La Gran Recesión de 2008, la última recesión que enfrentó Estados Unidos, todavía puede estar en la mente de muchas personas. Con la crisis financiera de 2008 que contribuyó al inicio de la recesión, provocó un aumento del desempleo y una enorme caída del mercado de la vivienda. Con esa recesión aún en el pasado reciente, las señales de otra recesión pueden ser aterradoras, pero una recesión no es necesariamente algo por lo que entrar en pánico.

Las recesiones son una parte normal del ciclo económico. A medida que la economía crece, esa expansión está destinada a desacelerarse o revertirse durante un corto período en algún momento.

Aún así, nunca está de más estar preparado, especialmente con el repentino inicio de tiempos financieros difíciles. A fines de 2019 y principios de 2020, las predicciones de una recesión en 2020 eran muy bajas, hasta que la crisis causada por el coronavirus reformó drásticamente las condiciones económicas mundiales. Si aún no ha sentido los impactos de la recesión, hay pasos que puede tomar para asegurarse de que el impacto de la recesión en usted sea mínimo.

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Cómo prepararse para una recesión

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1 Aparte ahorros

Como ocurre con la mayoría de las dificultades financieras, el paso número uno para sobrevivir a una recesión con sus ahorros intactos (o en su mayoría intactos) es establecer ahorros sustanciales en primer lugar. Un fondo de emergencia debe considerarse parte del plan de ahorro de uno a fin de prepararse para lo inesperado, dice Shirley Yang, vicepresidenta de depósitos en Marcus de Goldman Sachs.

Un fondo de emergencia debe contener suficiente dinero en una cuenta accesible (una cuenta de ahorros, no una cuenta de inversión) para cubrir algunos meses de gastos en caso de que pierda su trabajo. La mayoría de los consejos dicen mantener los gastos de tres a seis meses en un fondo de emergencia, pero reservar al menos el valor de seis meses puede proporcionar incluso una seguridad adicional si está realmente preocupado por la recesión. Si su trabajo no es consistente o trabaja en una industria inestable, esto es especialmente clave.

Yang recomienda colocar ese dinero en una cuenta separada de sus cuentas corrientes o de ahorros habituales. Busque una cuenta con una tasa de interés alta, para que el dinero pueda seguir creciendo mientras espera; Marcus by Goldman Sachs ofrece actualmente un APY de 1.55 por ciento en sus cuentas de ahorro, una de las más altas de la industria en este momento.

2 Diversificar cuentas

Las tasas de interés tienden a caer durante una recesión. Esto es bueno si está planeando obtener un préstamo, pero si su dinero está en una cuenta de ahorros con intereses altos, eso significa que el interés que devenga disminuirá. Yang sugiere diversificar sus ahorros para asegurarse de que, en caso de que bajen las tasas de interés, su dinero seguirá creciendo, especialmente si tiene una cantidad sustancial de dinero en ahorros. Los certificados de depósito (CD) ofrecen tasas de interés fijas, por lo que financiar uno antes de una recesión significa aprovechar una tasa de interés más alta.

Algunos CD cobran una multa si retira su dinero antes de que finalicen los términos del CD, así que coloque solo ahorros adicionales allí y mantenga su fondo de emergencia en una cuenta de ahorros. Sin embargo, existen CD sin penalización (Marcus ofrece uno) que permiten a las personas retirar el saldo sin penalizaciones ni tarifas.

3 Considere sus inversiones

Si tiene dinero invertido en acciones o fondos mutuos, es probable que esas inversiones pierdan valor durante una recesión. Si ese dinero no es necesario en el futuro cercano, puede dejarlo invertido y probablemente recuperará su valor (e incluso mejorará) una vez que termine la recesión. Sin embargo, si sabe que necesitará el dinero que ha invertido en un futuro cercano, es inteligente vender sus inversiones y mantener ese dinero en una cuenta protegida, como una cuenta de ahorros o un CD.

Sus inversiones saldrán al otro lado de una recesión si las deja reposar; vender inversiones durante una recesión por un precio inferior al que se paga por ellas es la forma en que la gente pierde dinero. Si planea mantener sus inversiones hasta que el mercado mejore, asegúrese de tener suficiente dinero en ahorros para vivir, en caso de que lo necesite, y deje que sus inversiones superen la tormenta financiera. Con suerte, planeó caídas en el mercado cuando descubrió cuándo empezar a invertir.

Si tiene suficiente dinero reservado, una recesión es un momento excelente para comprar inversiones: los precios serán más bajos, lo que le permitirá comprar barato y vender caro una vez que termine la recesión; simplemente no use sus ahorros de emergencia para hacerlo.

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4 Planifica con anticipación

Evitar movimientos frenéticos y desesperados es clave para superar una recesión con su salud financiera intacta. Un período de recesión económica no es el mejor momento para comenzar una nueva carrera profesional o asumir un riesgo financiero, especialmente si nunca ha hecho esas cosas antes. Dependiendo de su situación, es posible que desee esperar para comprar una casa o un automóvil nuevo, tomar unas vacaciones costosas, casarse o incluso tener hijos hasta que la economía haya mejorado. Ciertamente es posible hacer todas estas cosas, pero si está particularmente preocupado por sus finanzas, es posible que se sienta más cómodo esperando.

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Comprar una casa durante una recesión para aprovechar las tasas de interés más bajas puede ser una decisión inteligente, pero solo si hacerlo no pone en juego su estabilidad financiera general. (No desea comprar una casa nueva solo para perder su trabajo cuando su empresa se reduzca, por ejemplo). Considere esperar para tomar decisiones financieras importantes hasta que las condiciones mejoren, si es posible. Al elaborar una guía práctica y racional para sus objetivos financieros, puede estar seguro de que los cambios en la economía no harán demasiado para evitar que los alcance.