Si ha soñado con ser propietario de una casa, este podría ser el momento perfecto para hacerlo realidad. Las tasas de interés alcanzaron mínimos históricos el año pasado debido a la pandemia de COVID-19: la tasa promedio actual es de 3.25 por ciento para una hipoteca fija a 30 años, con algunos programas por primera vez tan bajos como 2.9 por ciento.

Debido al impacto económico de COVID, el gobierno federal redujo las tasas de interés en más del 1 por ciento de lo que eran antes de la pandemia. `` Las tasas de interés son un factor importante en lo que será el pago de un comprador por un determinado monto de préstamo '', dice Elias Papadopoulos, un corredor de Massachusetts en Re / Max ilimitado . 'Cuanto menor sea la tasa, menor será el pago', añade Papadopoulos.

Pero es posible que las cifras no se mantengan así por mucho tiempo: con el lanzamiento de las vacunas y la gente volviendo al trabajo, los expertos dicen que las tasas de interés continuarán aumentando hasta 2021 a medida que la economía comience a recuperarse. 'Las tarifas deberían permanecer estables hasta finales de este año, pero siempre debemos recordar que depende de la oferta y la demanda, por lo que existe la posibilidad de que suban antes', dice Papadopoulos.

Inversión inmobiliaria y la propiedad de la vivienda son formas importantes de crear riqueza. Si es un comprador de vivienda por primera vez, estas bajas tasas de interés podrían ahorrarle mucho dinero. 'Estamos viendo mucha actividad de compradores de vivienda por primera vez aprovechando las bajas tasas de interés para perseguir su sueño de ser propietario de una vivienda ', dice Ziggy Jonsson, director de productos financieros de la empresa de propiedad de vivienda digital Mejor . 'Existe una oportunidad histórica para asegurar una hipoteca de tasa de interés baja y ahorrar miles'.

Ya sea que ya sea propietario de una vivienda, o desee serlo algún día, aquí hay formas de obtener la mejor tasa de interés y ahorrar dinero en su hipoteca.

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1 Asegúrese de tener un puntaje crediticio sólido.

Tener un buen crédito es realmente importante cuando intenta obtener la tasa de interés más baja para una hipoteca. 'Las mejores ofertas son para los prestatarios con puntajes de 740 o más', dice Jeff Ostrowski, analista de bienes raíces en Tarifa bancaria .

Su puntaje de crédito ayudará a los prestamistas a determinar si usted es un prestatario responsable y cómo paga los préstamos en función de su historial de préstamos. Cuanto más alto sea su puntaje crediticio, mayores serán sus posibilidades de obtener una mejor tasa de interés, lo que podría generar 'miles de dólares en ahorros durante la vigencia de su hipoteca', según Jonsson.

Una calificación crediticia sólida también es importante para obtener un buen precio en el seguro hipotecario, que necesitará si realiza un pago inicial inferior al 20 por ciento. Jonsson también recomienda obtener una copia gratuita de su puntaje crediticio para asegurarse de que no haya errores; esto puede llevar semanas o meses a las agencias de informes crediticios.

2 Tener una relación deuda-ingresos (DTI) baja.

Tu relación deuda-ingresos , o DTI, son todos sus pagos mensuales de deuda divididos por su ingreso bruto mensual. Tener un DTI bajo lo hará elegible para más opciones de financiamiento y lo ayudará a ahorrar más dinero en su hipoteca con el tiempo. 'Si tiene cierta flexibilidad en su cronograma de compra, considere tomarse el tiempo para reducir su DTI', recomienda Jonsson.

Algunas formas de reducir su DTI son pagar un préstamo de automóvil antes de solicitar su hipoteca, postergar los gastos importantes hasta después de haber comprado su casa y cancelar cualquier deuda de tarjeta de crédito.

3 Busque prestamistas.

No se conforme con la primera tarifa que encuentre. Investigue y compare precios: Ostrowski aconseja obtener al menos de tres a cinco ofertas antes de tomar una decisión. 'Las tasas y los costos de cierre pueden variar ampliamente de un prestamista a otro', dice Ostrowski. 'La comparación de precios puede ahorrarle miles de dólares durante la vigencia del préstamo.

Jonsson dice que uno de los mayores errores que cometen los compradores de vivienda es ir con el prestamista que recomienda su agente de bienes raíces. Asegúrese de hacer su tarea para saber que está obteniendo la mejor tasa de interés.

4 Considere refinanciar su casa.

Si ya posee una casa, use estas bajas tasas de interés para considerar refinanciar su hipoteca . Reducir los intereses de su hipoteca actual puede ayudarlo a ahorrar mucho dinero en el futuro. `` Luego, también puede usar los ahorros adicionales para pagar el capital adicional y reducir años de su hipoteca, lo que también le ahorrará una tonelada en intereses futuros '', dice Sophia Weeks, asociada de Sinergia Re / Max .

¿La regla general para refinanciar? Si puede reducir su tasa de interés en al menos un 0,5 por ciento, debe aprovechar esa oportunidad. 'La mejor manera de averiguar si un refinanciamiento tiene sentido para su situación financiera personal es echar un vistazo a las tasas de hoy para ver cómo se comparan con su préstamo actual', dice Jonsson. Él dice que los propietarios de viviendas que financiaron sus casas por primera vez en febrero de 2020 o antes tienen más probabilidades de ahorrar.

La línea de fondo

Si está buscando invertir en bienes raíces, comprar su primera casa o refinanciar su hipoteca, ahora es el momento de hacerlo. 'La mayoría de los compradores pueden comprar una casa y pagar menos mensualmente de lo que estaban pagando por el alquiler y disfrutar de los beneficios fiscales', dice Weeks.

Recuerde que las tasas de interés tienden a fluctuar, por lo que el tiempo es clave. Investigue, analice sus finanzas y vea qué opciones están disponibles para usted; la casa de sus sueños podría estar a la vuelta de la esquina.