La deuda es muy común. De hecho, un reciente estudio reveló que el 80 por ciento de los estadounidenses tienen una moderada a sustancial monto de la deuda —Más de $ 92,000 cada uno. Y aunque la causa de dicha deuda varía, algunas personas son en deuda con prestamistas hipotecarios , otros deben proveedores médicos o de tarjetas de crédito o préstamos estudiantiles —La raíz de la deuda no importa. Realmente no. Porque la deuda es deuda; es dinero adeudado. Pero, ¿existe la 'buena deuda'? Según Lisa Smith de Investopedia , existe una buena deuda, pero no es del todo en blanco y negro.

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'Ciertamente se puede argumentar que ninguna deuda es buena deuda', dice Smith. “Pero pedir dinero prestado y endeudarse es la única forma en que muchas personas pueden permitirse comprar artículos importantes y costosos, como una casa. Si bien ese tipo de préstamos generalmente son justificables y brindan valor a la persona que asume la deuda, existe otro extremo del espectro que involucra la deuda que se asume de manera descuidada. Si bien es fácil diferenciar estos dos extremos, algunas otras deudas son más difíciles de juzgar '.

Históricamente hablando, la deuda se ha dividido en dos categorías: deuda buena y deuda incobrable. Pero, por supuesto, 'no todas las deudas pueden clasificarse como buenas o malas con tanta facilidad', añade Smith. 'A menudo depende de su propia situación financiera u otros factores. Ciertos tipos de deuda pueden ser buenos para algunas personas pero malos para otras ''.

'La deuda buena se define como la deuda contratada por un activo que aumenta de valor o aumenta su capacidad para generar riqueza'. R.J. Weiss , un planificador financiero certificado, explica. 'La deuda buena puede ser tangible, como una casa, o intangible, como el caso de obtener un préstamo estudiantil'.

Sin embargo, la supuesta deuda 'incobrable' se refiere a la deuda que hace poco por mejorar su resultado financiero: tarjetas de crédito, préstamos para automóviles o préstamos personales o de día de pago, por ejemplo.

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Tipos de deuda buena

• Hipoteca (s)
• Préstamos y / o líneas de crédito con garantía hipotecaria
• Préstamos estudiantiles
• Préstamos para pequeñas empresas

Estas son, por supuesto, simplificaciones excesivas. Las distinciones entre deuda buena y mala son mucho más matizadas. 'No todas las casas suben de valor, por ejemplo, y ... la educación no siempre vale la pena la inversión ', Dice Weiss. Si no puede encontrar un trabajo después de la graduación, por ejemplo, tener decenas de miles de dólares en préstamos estudiantiles puede no tener sentido. 'Lo que hoy parece una buena deuda, puede ser una deuda incobrable', añade Weiss. 'Tanto con la deuda buena como con la mala, existe un riesgo'. Sin embargo, tener una buena deuda tiene sus beneficios.

'Las buenas deudas pueden ayudarlo a generar riqueza', explica Weiss. 'Ya sea a través del aumento de su capacidad para ganar dinero o de tener un activo que aumenta con el tiempo, la idea de una buena deuda es que, a largo plazo, estará mejor por haber asumido la deuda'. Y Parvesh Benning , un asesor financiero, está de acuerdo y agrega que 'una buena deuda le brinda apalancamiento y mayores ganancias, ya sea a través de los rendimientos de la inversión o la educación'.

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Es más, a veces pedir dinero prestado es su única opción. `` A nadie le gusta financiar una compra y / o arrendar un automóvil porque todos sabemos que el automóvil baja de precio en el momento en que lo saca del concesionario '', dijo Pam Krueger, asesora financiera y directora ejecutiva y fundadora de Wealthramp , explica. 'Pero a veces es una necesidad'.

Entonces, ¿cuánta deuda es buena deuda? Bueno, aunque no existe un número o proporción que funcione para todos, Krueger ofrece un punto de referencia: 'Cuando su deuda asciende a más del 40 por ciento de sus ingresos totales, se considera alta', dice Krueger. Esto es lo que verán los prestamistas cuando solicite una hipoteca, por ejemplo. Es un número de referencia '. Pero eso no significa que sea el fin de todo.

El resultado final: 'La deuda es relativa, situacional y muy específica', dice Benning. ¿Puede pagar cómodamente la deuda? En el caso de los préstamos para estudiantes, ¿es una deuda que puede saldar en un tiempo razonable? Todos estos son factores a considerar al sopesar la relación costo / beneficio de la deuda.

Pero pase lo que pase, recuerda: tu deuda no te convierte en una mala persona. Algo incluso podría ayudarlo, e incluso la deuda 'incobrable' se puede pagar, probablemente más fácil de lo que piensa. Aquí tienes un lugar para comenzar .