Hay una serie de elecciones importantes en la vida que a menudo se sienten predeterminadas, a pesar de que, de hecho, son elecciones. Por ejemplo, tome la trayectoria común de casarse, comprar una casa y tener hijos. Si bien las normas en torno a la parte del matrimonio y los hijos han estado cambiando y expandiéndose durante mucho tiempo, la presión para comprar una casa para cumplir no solo con la vida sino también con los objetivos financieros aún puede ser bastante fuerte.

Sin embargo, todos somos diferentes y, como cualquier otra opción importante de vida, la decisión de alquilar o comprar una propiedad merece una cuidadosa consideración. Así que recurrimos a expertos en finanzas personales para que nos ayuden a navegar el proceso de decisión, que a menudo es intimidante. Siga leyendo para conocer todo lo que debe considerar y todas las preguntas difíciles pero necesarias que debe hacerse al decidir entre ser propietario o inquilino.

Cómo saber cuándo alquilar o comprar una propiedad

Sea realista sobre lo que quiere

Es posible que haya escuchado las advertencias comunes que alquilar es gastar dinero , o que ser propietario de una vivienda es la única forma de generar riqueza. Sin embargo, estos argumentos son condicionales y es importante eliminar el ruido para determinar qué es lo que más valoras en tu vida. Si está pensando en alquilar o comprar su próxima casa, marsha barnes , un trabajador social financiero certificado, recomienda obtener un bloc de notas y escribir algunas preguntas importantes. Por ejemplo, pregúntese: ¿Quiero mudarme de estado en un futuro cercano? ¿Planeo ampliar mi familia? ¿Quiero trabajar desde casa a tiempo completo o trabajar en persona? 'Algunas de estas pueden no ser respuestas que tenga fácilmente disponibles, pero definitivamente es importante para nosotros tomar estos pequeños fragmentos de sonido o voces que escuchamos [sobre alquilar versus comprar] y luego volver a profundizar en lo que esto significa para nuestro estilo de vida como individuos', dice Barnes.

En última instancia, es importante ignorar las reglas sobre lo que otros dicen que 'deberías' hacer y solo concentrarte en lo que quieres. 'No existe un enfoque único para el lugar donde vives y cómo lo pagas', dice Andy Taylor, vicepresidente y gerente general de Home & New Ventures en Karma de crédito .

Determine si su estilo de vida se adapta mejor al alquiler

Muchos expertos financieros cuestionan la afirmación general de que 'alquilar es una pérdida de dinero'. Como dice Barnes, 'Si [alquilar] te proporciona un techo sobre tu cabeza y un lugar para vivir, todos tenemos que tener eso, por lo que definitivamente no es una pérdida de dinero'. Taylor está de acuerdo y dice: 'Todo se reduce a lo que puede pagar y en qué punto de su vida se encuentra'.

Para alguien que todavía está ahorrando para el pago inicial, o alguien que no quiere administrar el mantenimiento de la propiedad como lo haría un propietario, Taylor dice que alquilar es una excelente opción. 'O tal vez estás explorando una nueva ciudad o probando cómo se siente un nuevo vecindario', dice, explicando que esa es una razón igualmente válida para seguir alquilando. A veces, la flexibilidad que te brinda el alquiler para vivir la vida que deseas es más que suficiente para compensar lo que estás pagando en costos mensuales, explica.

Cruje algunos números

Si su objetivo al decidir si comprar o alquilar una casa es tomar la ruta más rentable, entonces es importante comparar todos los números involucrados. A veces, es cierto que comprar una casa puede ahorrarle dinero en sus gastos mensuales. 'Es posible que descubra que lo que pagará en una hipoteca mensual es menos de lo que pagaría en alquiler por un espacio de precio similar, incluso mientras está acumulando capital', dice Taylor.

Sin embargo, ese argumento tan difundido de que alquilar es tirar el dinero también puede aplicarse a determinadas situaciones de propiedad de la vivienda. 'El rendimiento en el mercado de valores de una inversión ha promediado alrededor del 10 por ciento año tras año', dice el experto financiero Shang en el episodio de esta semana del dinero confidencial pódcast. 'De acuerdo a Zillow , el crecimiento anual promedio de los precios de la vivienda ha sido del 4 por ciento anual. Si estoy hablando con una persona promedio que está considerando poner dinero en el mercado de valores en lugar de tratar de acumular capital lentamente en una casa, solo miro esos dos números y digo que no coinciden. De hecho, estás tirando más dinero al comprar esa casa.

(Obtenga la transcripción completa de el podcast Money Confidential de esta semana aquí .)

Considere si está listo para las responsabilidades de ser propietario de una vivienda

La visión de tener las llaves de su propia casa puede ser algo hermoso, pero esa visión a menudo no incluye todo el mantenimiento y los gastos que conlleva. 'También debe recordar que ser propietario de una casa implica algo más que el precio de etiqueta: se suman cosas como los impuestos sobre la propiedad, el mantenimiento y los servicios públicos', dice Taylor. Si no está listo para ser (o no está interesado en ser) el único responsable de todo el mantenimiento de su casa, continuar alquilando puede ser una mejor opción para usted.

Sin embargo, Taylor dice: 'Hay algo realmente especial en tu propia parcela de tierra, poder pintar las paredes o instalar una puerta para perros a través de la pared que tiene su propio atractivo'. Si estas cosas suenan como un sueño suyo, y está listo para asumir todos los aspectos menos glamorosos que vienen con ese sueño, entonces podría ser el momento de pensar más seriamente en comprar una casa.

Evalúe su situación financiera

Digamos que ha decidido que está listo, según su estilo de vida y sus objetivos personales, para ser dueño de una casa. Eso es genial, pero hay mucho más por hacer antes de que llegue el momento de empezar a comprar casas . 'Poner sus finanzas en orden siempre debe ser el primer paso en su viaje de compra de vivienda, y nunca es demasiado temprano para comenzar', dice Taylor.

Taylor recomienda que los aspirantes a propietarios se hagan estas preguntas para evaluar su situación financiera: ¿Está seguro en su trabajo? ¿Se siente seguro de que está en condiciones de seguir obteniendo un ingreso estable? ¿Cómo está tu crédito? ¿Está bajo el agua en la deuda de alto interés?

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Si bien las respuestas a estas preguntas no determinarán una respuesta definitiva de sí o no sobre si está listo para comprar una casa, pueden brindarle un mapa de lo que debe hacer para estar más preparado financieramente. Barnes también es partidario de pedir ayuda a un experto. Si no se siente seguro al analizar su propia preparación financiera para ser propietario de una vivienda, ella recomienda reunirse con alguien como un prestamista hipotecario, ya que puede brindarle una lista de verificación y ayudarlo a crear un plan para usted.

Considere su ubicación y disposición para mudarse

A veces, puede estar emocional y financieramente preparado para ser dueño de una casa, pero no en el lugar donde vive actualmente. Por ejemplo, puede estar más que listo para pagar una casa en un estado como Michigan, pero la misma (o menos) cantidad de bienes raíces podría costarle más de un millón de dólares en una gran ciudad como Nueva York o Los Ángeles. Entonces, si vive en un lugar donde comprar una casa estaría fuera de su alcance, tendrá que preguntarse si vale la pena mudarse del sueño de ser dueño de una casa o si es más importante quedarse donde está y continuar alquilando.

Considere alquilar y Comprar

A veces, no tienes que elegir solo una opción. Si está financieramente preparado para comprar una casa en algún lugar pero no está listo para renunciar a su estilo de vida de inquilino en una ciudad más cara, puede valer la pena considerar comprar una propiedad en otro lugar y continuar alquilando donde está. Como explica Barnes, comprar una propiedad para vivir en ella no es la única opción. También puede invertir en una casa para alquilarla, creando otra fuente de ingresos para usted y construyendo capital en una propiedad, mientras alquila su propia casa.

Para Shang, comprar una propiedad para alquilarla puede ofrecer un retorno de la inversión mucho mejor que simplemente comprar una casa para vivir. de su valor neto no se encuentra en las casas en las que viven, pero puede ser en bienes raíces que alquilan”, dice en el podcast. Y esa es una diferencia clave para mí. He aprendido que una casa es una inversión si soy un arrendador, pero si es una casa en la que vivo, hay tantos costos además que básicamente tiras tu dinero en eso. Ese es el costo oculto de ser propietario de una vivienda que muchos compradores de vivienda por primera vez no conocen”.

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Determine qué opción lo preparará mejor para el éxito futuro

Uno de los argumentos más comunes a favor de la propiedad de la vivienda es la oportunidad de generar capital en su vivienda. Sin embargo, como se discutió, ser dueño de una casa no siempre ofrece el mejor rendimiento de su dinero, por lo que es importante ser inteligente con sus elecciones, no solo seguir la trayectoria más popular.

'Hay mucho énfasis en 'no eres un adulto hasta que seas independiente y estés en tu propia casa'', dice Shang en el podcast. 'Pero también diría que ser adulto significa ser responsable con el dinero que tienes y los activos que te han dado y ser capaz de cuidar de ti mismo en el futuro a través de tus planes de jubilación, tus fondos de jubilación [y más]'.

Shang continúa: 'Si ser propietario de una casa realmente le impide cuidar de su yo futuro, entonces eso no es convertirse en adulto, es cavarse un agujero del que será muy difícil salir'.

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