Jonathan Gassman visitó recientemente a su madre de 94 años en Florida. ¿Uno de los principales propósitos de su visita? A ayudarla con sus impuestos . 'Soy Mister Checklist', dice Gassman, que dirige Grupo financiero Gassman , y es un proponente de un sencillo y directo lista de verificación de impuestos para todos. 'Asegurémonos de no dejar nada', añade.

Como lo fue para millones de nosotros, 2020 fue un año muy diferente, en cuanto a impuestos . Por ejemplo, Mama Gassman tuvo 'fácilmente más de $ 100,000' en gastos médicos este año, según Jonathan. Por primera vez en años, detallará las deducciones, en lugar de tomar la cifra estándar del IRS.

Una lista de verificación de impuestos es un gran consejo para alguien a raíz de 2020. Aquí hay algunas cosas que debe considerar mientras construye (y marca) las suyas propias, aunque siempre revise sus circunstancias con su asesor financiero Si tienes uno.

Qué preguntarle a un preparador de impuestos

Amber Gray-Fenner, propietaria de Terapia fiscal , insta a los contribuyentes a preguntar sobre calificaciones de un preparador de impuestos y practica. Eso incluye preguntar sobre cuánta educación continua han tenido sobre los cambios fiscales relacionados con COVID, su nivel general de experiencia, su personal y el volumen de trabajo que realiza la oficina.

'No creo que podamos hacer más que, y este es un máximo, 350 declaraciones de impuestos en una temporada a fondo', dice Gray-Fenner. 'Si tiene una de estas instantáneas con un preparador y este está preparando 500 devoluciones al año, debe preguntarse cómo lo están haciendo'. También pregunte sobre el plan de seguridad de la información escrito de un preparador de impuestos, o WISP, para ver qué tan segura está su información. 'Si se vuelven locos, pregunte si tienen un seguro de responsabilidad profesional', agrega Gray-Fenner.

Donde (y cuando) empezar

Reúna todos sus documentos: declaración de impuestos del año pasado, formularios W-2; Formularios 1099 si trabaja por cuenta propia o tiene otros tipos de ingresos como inversiones o desempleo; gastos médicos; donaciones de caridad; formularios de impuestos de matrícula universitaria; y así. Algunos pueden venir en formato electrónico y no en papel.

Empiece la preparación lo antes posible. Cuanto más se acerque al 15 de abril, mayor será la posibilidad de que tenga que presentar una extensión y esperar más tiempo del que tendría para obtener un reembolso; los preparadores están ocupados en esta época del año.

Configurar un cuenta en línea con el IRS . Puede comprobar lo que ha presentado y pagado y realizar pagos electrónicos (mucho mejor que enviar cheques).

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Si su familia ha experimentado una transición financiera ascendente dentro de la última generación, el asesoramiento sobre estrategias es imprescindible. 'La mayoría de las personas con las que estamos hablando son la primera generación de constructores de riqueza', dijo Calvin Williams de Freeman Capital , que atiende a comunidades desatendidas. 'Se enfrentan a problemas que sus padres nunca enfrentaron'.

Además, los cambios de un año a otro en su panorama financiero siempre son importantes. La vida cambia como un niño nuevo (ya sea un bebé, una adopción o un hijo adoptivo), la necesidad de cuidar a un padre mayor, un matrimonio, un divorcio o la muerte de un cónyuge; todo eso tiene implicaciones importantes para los impuestos, según Mark Steber. del servicio de preparación de impuestos Jackson Hewitt . Del mismo modo, un nuevo trabajo, una ganancia inesperada de una inversión, un gasto médico importante o la compra o venta de una casa deben tenerse en cuenta.

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Problemas específicos de 2020

El año pasado fue particularmente perturbador, por supuesto. Como dice Steber, 2020 fue verdaderamente 'un año de cambios sin precedentes, y la mayoría de las personas que presentarán declaraciones de impuestos verán que [la agitación de] 2020 se refleja en sus declaraciones de impuestos'.

Un ejemplo es seguro de desempleo . Es una partida imponible a nivel federal y también en la mayoría de los estados. Si recibió pagos y no guardó dinero ni eligió que se le retengan los impuestos, es posible que tenga una factura de impuestos mayor de lo esperado.

Pero la ayuda puede estar en camino. 'Parte de lo que el Congreso tiene sobre la mesa y aún no ha aprobado es que los primeros $ 10,200 [en pagos por desempleo] estarían exentos de impuestos', dice Taxaroo & apos; s Knox Wimberly. 'Si eso sucede, esto podría tener un impacto significativo'. Para algunos, eso podría significar una diferencia de $ 2,000 a $ 3,000, según Wimberly.

Dicho esto, la medida puede aprobarse o no. Entonces, si recibió desempleo pero puede esperar un reembolso, considere posponer la presentación hasta que el Congreso tome una decisión. De lo contrario, necesitaría presentar más tarde una declaración enmendada, lo que podría agregar retrasos significativos en el procesamiento. Además, pregúntele a su preparador si su empleador utilizó el aplazamiento opcional de impuestos sobre la nómina, aconseja Gray-Fenner. Eso podría significar aún más dinero para ti.

En cuanto a esos pagos de estímulo ? En realidad, esos eran créditos fiscales reembolsables, lo que significa que se aplicaban directamente contra lo que deberías en impuestos y eran reembolsables. Entonces, si pagó lo suficiente en impuestos, obtuvo el dinero. Y aunque algunas personas o parejas no eran elegibles para los pagos de estímulo completos (o ninguno) en función de sus ingresos de 2019, una pérdida de ingresos de 2020 podría significar que ahora califican y podrían reclamar el saldo de sus impuestos. ¿Mejor tarde que nunca?

Formas pasadas por alto para maximizar su liquidación de impuestos

Hay muchas formas de aprovechar al máximo sus impuestos, que muchos de nosotros olvidamos. Por ejemplo, una reducción de ingresos podría significar un acceso inesperado a la Crédito tributario por ingreso del trabajo o crédito tributario por hijos para hijos dependientes.

Y 'si su ingreso imponible cae por debajo de la tasa de ganancia imponible a largo plazo, también tiene una tasa de ganancias de capital del cero por ciento', Stephanie McCullough, fundadora de Sofía planificación financiera para mujeres, dice. 'Tengo clientes', agrega, cuyos 'abuelos les compraron acciones para su bar mitzvah o algo así', algunos de los cuales ahora pueden vender acciones sin pagar impuestos. Y no te olvides de los $ 300 especiales deducción de contribución benéfica que agregó el Congreso. Eso está disponible incluso si no puede detallar.

Si sacó dinero de un 401 (k) para ayudar a pagar los gastos, ese efectivo también está sujeto a impuestos. Sin embargo, si aún no pagó los impuestos, es posible que pueda hacerlo durante un período de tres años y no se estrese innecesariamente ahora.

¿Estás jubilado tú o tus padres? Cuente los gastos médicos, como hizo Gassman por su madre, e incluya, si corresponde, las primas de Medicare retiradas por el gobierno para ver si eso proporciona una nueva deducción o una exención de impuestos.

¿Eos es malo para tus labios?

Los estados y muchos municipios también tienen impuestos. Eso puede convertirse en una doble imposición para muchos que pudo haber trabajado en una oficina en un estado o ciudad en 2020 y luego se fue a casa a la cuarentena en otro , o tal vez incluso movido. 'Muchos empleadores aplican una retención doble, en el estado en el que trabaja y en el estado en el que vive', para evitar retener demasiado poco, explica Gray-Fenner. Además, la mayoría de los estados gravan los ingresos por desempleo, aunque, según Robbin Caruso, socio de la firma contable Prager Metis, 'varios estados, incluidos Alabama, California, Montana, Nueva Jersey, Pensilvania y Virginia, no lo hacen'.

Ocupate de tus asuntos

Millones de personas oficialmente presentado para iniciar negocios el año pasado, el número más grande de la historia. Otros pueden haber hecho trabajo en concierto a través de una plataforma en línea para ayudar a compensar un déficit sin pensar en ellos mismos como iniciando un negocio. Si algo de eso se aplica a usted, felicitaciones: ahora es propietario.

'Mucha gente convirtió su ajetreo secundario en su principal ajetreo cuando perdieron sus trabajos corporativos', Ben Richmond, CPA, de Xero dice. Por supuesto, ser propietario de una empresa incluye las consideraciones fiscales adicionales que tienen sus hermanas emprendedoras con más experiencia. Hay más formularios e impuestos sobre esos ingresos, incluido el Seguro Social. Pero también hay deducciones esperándote.

'Encuentro que las personas que trabajan por cuenta propia no están lo suficientemente educadas para comprender todas las posibles deducciones de las que pueden valerse', dice Gassman. Como la oficina en casa. McCullough está de acuerdo: 'Piense en los gastos comerciales legítimos que tuvo al configurar las cosas con anticipación, como registrar un dominio o comprar una computadora portátil'.

En su primer año de actividad, puede reclamar hasta $ 5,000 en costos de puesta en marcha, señala Richmond. Incluso el uso del automóvil para negocios es deducible, ya sea que esté utilizando la tarifa estándar por millaje que el IRS publica anualmente o siguiendo de cerca los costos reales. Los trabajadores de conciertos podrían obtener esa deducción y la deducción de la oficina en casa.

Los empleados que trabajan desde casa no pueden deducir el uso de su espacio de oficina, pero aquellos con un nuevo negocio probablemente sí pueden, incluso si ese negocio es solo a tiempo parcial, siempre que el espacio se dedique a ese uso.

Claro, esto puede parecer una gran cantidad de pasos, pero si se toman individualmente, todos son manejables. Además, valen la pena por la recompensa: reducir su obligación tributaria o aumentar su reembolso. Simplemente comience tachando un elemento de su lista a la vez: ya lo tiene.