Para cualquier profesional joven que se haya sentido abrumado por la inscripción abierta y la clasificación de los planes de atención médica, respire hondo. Hablamos con Erin Hemlin, directora nacional de formación de Jóvenes invencibles , para averiguar cómo comprar el plan perfecto, qué está cubierto exactamente y qué hacer una vez que finalmente haya comprado el seguro. Aquí, Hemlin comparte algunos puntos clave para ayudarlo a reducir sus opciones y decidir qué plan es el adecuado para usted.

Conozca la terminología importante sobre seguros médicos

No sabrá qué está pasando hasta que se familiarice con algo de la jerga de la industria. Aquí, algunas palabras clave que debe conocer.

Prima: La cantidad fija en dólares que paga mensualmente para permanecer en un plan de seguro médico. Si está inscrito en un plan de seguro a través de su empleador, a menudo puede elegir que su prima se deduzca directa y automáticamente de cada cheque de pago.

Deducible: La cantidad de dinero que tendría que pagar de su bolsillo para gastos médicos cada año antes de que su seguro entre en funcionamiento para ayudar a cubrir el resto. Por ejemplo, supongamos que termina con una factura de hospital de $ 3,000 y su deducible es de $ 1,000. Tendría que pagar esos $ 1,000 y su seguro cubrirá los $ 2,000 restantes. (En muchos casos, una prima más alta significa un deducible más bajo y viceversa).

Copago: Una cantidad fija de dinero que usted es responsable de pagar en el momento de los servicios médicos, por cosas como recetas, chequeos con su médico de atención primaria, sesiones de fisioterapia o visitas al dermatólogo. Parte de su visita o medicamento está cubierto, pero comparte parte de la factura con su compañía de seguros.

Coaseguro: Un tipo de seguro en el que, una vez que alcanza su deducible, divide el costo de los gastos médicos con la compañía de seguros. Los costos se pueden dividir 80/20 (donde el seguro cubre el 80 por ciento de los servicios médicos cubiertos y usted cubre el 20 por ciento restante) o incluso 50/50, según el plan.

Desembolso máximo (o límite de desembolso personal): Los planes incluyen una cantidad máxima fija de dinero que tendría que pagar por los servicios médicos cubiertos dentro de un año del plan. Si lo alcanza, su seguro pagará el resto de los costos de atención médica cubiertos.

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Mercado: La sitio en línea donde compra planes fuera de su empleador. Si obtiene un seguro médico a través del mercado, es probable que sea elegible para 'créditos fiscales', que están diseñados para ayudar a una amplia gama de ingresos; aquellos con ingresos más bajos calificarán para créditos más altos, lo que ayudará a que los planes sean más asequibles. .

Cobertura efectuada: Esto significa que técnicamente no está inscrito en su plan hasta que haya pagado su primera prima. Una vez inscrito, puede comenzar a crear perfiles en línea con su proveedor y encontrar médicos en su red para configurar exámenes anuales. Consejo: debajo del Ley de Asistencia Asequible , muchas pruebas de detección de salud preventiva y vacunas de inmunización son gratuitas y sin copago, incluso si no ha alcanzado su deducible.

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Cómo elegir el plan de seguro médico adecuado para usted

Los planes de atención médica no son iguales para todos. El plan que elija dependerá de muchos factores, como su estado de salud, si tiene o no dependientes, si está o no vinculado a su (s) médico (s) actual (es), con qué frecuencia visita a especialistas médicos, cuántas recetas necesita necesita, su salario, y más. Una buena regla general: un plan 'asequible' a través de su empleador costará menos del 9,5 por ciento de sus ingresos.

Si ya tiene un médico (como un médico de atención primaria, un dermatólogo o un dentista) que le encanta, asegúrese de que el médico contrate el seguro específico que está buscando. También asegúrese de que los medicamentos que toma con regularidad estén cubiertos en su plan; puede consultar el formulario de medicamentos para ver cuánto pagará su compañía de seguros en comparación con cuánto pagará usted.

También es útil idear escenarios hipotéticos para ver cómo los diferentes planes podrían cubrirlo. Por ejemplo, si está relativamente sano y solo visita al médico para chequeos de rutina, piense: está bien, el plan X tiene una prima mensual súper baja que puedo pagar con mi salario inicial, pero si algo malo fuera de suceder, mi deducible sería increíblemente alto, lo que podría no valer la pena el riesgo. En su lugar, puede optar por el plan Y con la próxima prima más barata, que cuesta un poco más cada mes, pero ofrecería más cobertura (gracias a un deducible más bajo, la cantidad que tendría que aportar) en caso de un imprevisto, factura cara.

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