Cuando se trata de elegir una tarjeta de crédito, tiene cientos de ofertas individuales para elegir. La tarjeta de crédito que finalmente decida (o para la que califique) tiene que ver con una serie de factores que incluyen su puntaje crediticio, historial crediticio, estilo de vida y hábitos de gasto.
Hay tres tipos principales de tarjetas de crédito según el tipo de usuario: consumidor general, estudiante y empresa. Sin embargo, cuando observe estas tarjetas de crédito por función, descubrirá muchas opciones, por lo que es muy importante revisar todos los detalles detenidamente para elegir la tarjeta que es realmente adecuada para ti . Aquí hay un desglose de 10 tipos diferentes de tarjetas de crédito para ayudarlo a identificar una opción que se adapte a sus necesidades.
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1 Tarjeta de crédito sin cargo anual
Fieles a su nombre, estas tarjetas de crédito le cobran $ 0 en cuotas anuales de membresía y cuotas de mantenimiento mensuales. De acuerdo a WalletHub Aproximadamente 9 de cada 10 tarjetas de crédito no cobran una tarifa anual, incluidas algunas que ofrecen recompensas, 0% APR y no tienen tarifas de transacción en el extranjero. Las tarjetas de crédito que no tienen una tarifa anual están disponibles para personas de todos los niveles de crédito, por lo que si recién está comenzando a acumular crédito y no quiere atascarse con el pago de tarifas anuales (que pueden oscilar entre $ 25 y $ 550). según un estudio de ValuePenguin), una tarjeta de crédito sin tarifa anual podría ser lo mejor para usted.
Sin embargo, de acuerdo con NerdWallet , es posible que una tarifa anual no siempre sea mala. Las tarjetas de crédito que cobran tarifas anuales en realidad pueden ahorrarle dinero en otras áreas al ofrecer mejores beneficios como más reembolsos en efectivo o puntos que se pueden canjear por viajes. Algunas compañías de tarjetas de crédito también eximen de la tarifa anual por su primer año de membresía.
Aquí están los de 2021 las mejores tarjetas de crédito sin cargo anual de acuerdo con las clasificaciones de tarjetas.
2 Tarjeta de crédito estudiantil
La duración de su historial crediticio es uno de los principales factores que afectan su puntaje crediticio, razón por la cual es bueno comenzar a generar crédito en una etapa temprana de la vida. Las tarjetas de crédito para estudiantes son una excelente manera de hacer esto, y muchas ofrecen al menos 1% a 5% de reembolso en efectivo y sin tarifas anuales. Para calificar para una tarjeta de crédito estudiantil, debe tener 18 años y debe poder demostrar que tiene suficientes ingresos independientes para pagar al menos las facturas mensuales. Si aún no tiene ingresos adecuados, un padre o tutor puede agregarlo como usuario autorizado en su tarjeta de crédito para ayudarlo a comenzar a construir el crédito esencial para cosas como alquilar un apartamento o comprar su primer automóvil.
Aquí están los de 2021 mejores tarjetas de crédito para estudiantes según WalletHub.
3 Tarjeta de crédito APR de compra del 0%
Estos tipos de tarjetas no tienen intereses en todas las compras durante un número determinado de meses después de abrir la cuenta. Las mejores tarjetas de 0% APR le darán de 15 a 18 meses sin tarifas anuales, pero el período promedio sin intereses es de 11 meses. Después de eso, se le cobrará una APR regular de alrededor del 18% en compras y cualquier saldo que pueda tener. Las tarjetas de crédito que ofrecen 0% APR a los nuevos miembros son excelentes para grandes compras que desea tomarse su tiempo para pagar. Sin embargo, asegúrese de verificar su puntaje de crédito, porque la mayoría de las tarjetas de crédito con 0% APR requieren un crédito de bueno a excelente y generalmente tienen tasas de interés más altas.
Aquí están los de 2021 las mejores tarjetas de crédito con 0% APR de acuerdo con las clasificaciones de tarjetas.
4 Tarjeta de crédito con devolución de efectivo
Gane puntos a medida que gasta con tarjetas de crédito con devolución de efectivo. Los puntos obtenidos con esta tarjeta se pueden canjear por efectivo, crédito o tarjetas de regalo. Las tarjetas de crédito con devolución de efectivo también están disponibles para aquellos con antecedentes crediticios justos, malos o limitados, pero obtendrá las mejores tasas de devolución de efectivo si tiene un crédito de bueno a excelente. Un puntaje de crédito de 700 o superior se considera buen crédito, y cualquier valor superior a 800 califica como excelente según Experian . Algunas tarjetas de devolución de efectivo le darán puntos por un cierto tipo de compra, como comprar alimentos o gasolina.
Aquí están los de 2021 mejores tarjetas de crédito con devolución de efectivo según NerdWallet.
5 Tarjeta de crédito de la tienda
La próxima vez que haga esa carrera de Target de $ 100 dólares que se suponía que era para 'lo esencial', podría considerar abrir una tarjeta de crédito de la tienda. Muchas tiendas ofrecen grandes descuentos en su primera compra después de abrir una tarjeta con ellas y, como bono adicional, no cobran tarifas anuales. Estas tarjetas son buenas si gasta mucho en una tienda específica o si tiene un crédito promedio y desea mejorar su puntaje a un bajo costo. Sin embargo, Credit Karma advierte a los usuarios que controlen sus gastos con las tarjetas de crédito de las tiendas, ya que tienden a tener altas tasas de interés y límites de crédito bajos y pueden terminar perjudicando su crédito. Credit Karma también aconseja consultar con la tienda para asegurarse de que su historial de pagos se informe a las agencias de crédito si está utilizando la tarjeta para generar crédito.
Aquí están los de 2021 las mejores tarjetas de crédito de la tienda según WalletHub.
6 Tarjeta de crédito Travel Rewards
Si tiene el error de viajar (como muchos de nosotros lo hacemos después de estar encerrados durante un año), registrarse para obtener una tarjeta de recompensas de viaje que le otorgue puntos o millas a medida que gasta podría ser una excelente opción. Algunas tarjetas solo le permiten canjear puntos con la cadena de hoteles o la aerolínea con la que están asociadas, mientras que otras permiten canjear puntos con cualquier hotel o aerolínea. Algunas ofertas pueden resultar tentadoras, como una tarjeta que te ofrece 20.000 puntos cuando te registras por primera vez. Sin embargo, estas tarjetas también pueden requerir que gaste entre $ 500 y $ 4,000 en los primeros meses para obtener los puntos. WalletHub recomienda elegir una tarjeta de recompensas de viaje que sea fácil de canjear. Seleccionar una tarjeta que se adapte a su estilo de vida y hábitos de gasto es una buena manera de maximizar los puntos ganados para que pueda aprovechar al máximo esos planes de viaje posteriores a una pandemia.
Aquí están los de 2021 mejores tarjetas de recompensas de viaje de acuerdo con las clasificaciones de tarjetas.
7 Tarjeta de crédito de transferencia de saldo
En este momento, el hogar promedio de EE. UU. Debe alrededor de $ 7,000 en cargos rotativos de tarjetas de crédito según un estudio de NerdWallet . Si tiene dificultades para pagar la deuda de la tarjeta de crédito, una tarjeta de transferencia de saldo le permitirá cancelar el saldo restante de otra tarjeta por una tasa de interés baja. Las tarjetas de transferencia de saldo generalmente ofrecen 0% APR durante un número determinado de meses cuando te registras. Esta opción puede ser buena para reducir el monto total que tiene que pagar, pero asegúrese de calcular lo que pagará con las tarifas de transferencia (3% en promedio) y si podrá pagar su deuda dentro del 0%. Período APR. La mayoría de las tarjetas de crédito de transferencia de saldo requieren una puntuación de crédito buena o excelente para su aprobación.
Aquí están los de 2021 mejores tarjetas de transferencia de saldo según WalletHub.
8 Tarjeta de cargo
A diferencia de una tarjeta de crédito normal, una tarjeta de crédito no tiene límites sobre cuánto puede gastar, pero debe pagar su saldo en su totalidad al final de cada mes. Si no cancela su saldo a tiempo, se le cobrará un cargo por pago atrasado y, después de un par de pagos atrasados, su tarjeta puede ser cancelada. Las tarjetas de crédito con las mejores ventajas y recompensas, como más puntos por dólar gastado, tienen tarifas anuales elevadas y requieren un crédito de bueno a excelente. Si tiene claros los términos, puede realizar pagos consistentes y las recompensas valen la tarifa anual, entonces una tarjeta de crédito podría ser la decisión correcta para usted.
Aquí están los de 2021 mejores tarjetas de crédito según WalletHub.
9 Tarjeta de crédito asegurada
Una tarjeta de crédito asegurada es excelente si no tiene historial crediticio, uno limitado o si su crédito necesita mejorar porque casi siempre aprueban y envían informes mensuales a las principales agencias de crédito. La mayoría de las tarjetas seguras requieren que deposite un depósito de garantía reembolsable mínimo de $ 200 que también actúa como su límite de crédito. Entonces, si abre una tarjeta segura y deposita $ 500, ese es su límite de gasto. La cantidad se le reembolsará cuando cierre su cuenta (después de que se pague el saldo) o si no se le aprueba la tarjeta. Las tarifas anuales (si las hay) son mucho más baratas y las tarjetas seguras también ofrecen recompensas.
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Aquí están los de 2021 mejores tarjetas de crédito aseguradas de acuerdo con las clasificaciones de tarjetas.
10 Tarjeta de crédito comercial
Las tarjetas de crédito comerciales son una opción conveniente para los propietarios de pequeñas empresas, ya que les brindan acceso a líneas de crédito más altas y opciones para ganar recompensas mientras compran artículos comerciales esenciales como suministros de oficina. Si usted es dueño de un negocio (o un trabajador autónomo o trabajador autónomo) con un historial crediticio limitado, calificar para una tarjeta de crédito comercial es más fácil que calificar para un préstamo. Pero las tarjetas de crédito comerciales tienen tasas de interés más altas que los préstamos y no están protegidas como las tarjetas de crédito para consumidores, lo que significa que la empresa puede aumentar repentinamente las tasas de interés. Esto puede terminar perjudicando a usted y a su negocio si no puede pagar sus saldos mensuales. WalletHub recomienda una tarjeta de consumidor de 0% APR en su lugar para propietarios de negocios que buscan opciones de financiamiento.
Aquí están los las mejores tarjetas de crédito comerciales según NerdWallet.
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