No es ningún secreto que formar una familia es caro. Hay costos de vivienda, por supuesto, más el costo de alimentar y vestir a los niños hasta que sean adultos (y a veces más), y luego está pagando la universidad considerar. Menos obvio que esos gastos pero igualmente desafiante es el costo del cuidado de los niños.

En un país donde muchas familias tienen dos padres que trabajan (y muchas otras son un hogar monoparental), el cuidado de los niños es esencial: los niños deben ser cuidados mientras los padres están trabajando y porque los niños no comienzan a asistir a la escuela hasta que cumplen 4 o 5, que el cuidado infantil temprano a menudo proviene de guarderías, campamentos y otros centros. (Incluso los niños en edad escolar necesitan supervisión durante el verano o después de la escuela, cuando termina la escuela pero los padres todavía están trabajando).

Según un análisis del Centro no partidista para el Progreso Americano, Cuesta $ 1,230 por mes, en promedio, proporcionar cuidado infantil en un centro para un bebé en los EE. UU., tanto como el alquiler, si no más, en muchos lugares. Ese costo puede ser un desafío para muchos padres; afortunadamente, existen métodos para reducir los costos de cuidado de niños y ahorrar dinero en el cuidado de niños más allá del crédito fiscal para dependientes: Cumplir con la cuenta de gastos flexible para el cuidado de dependientes o FSA para el cuidado de dependientes.

Una FSA para el cuidado de dependientes es una cuenta de gastos flexible proporcionada por el empleador que permite a los padres reservar dinero antes de impuestos para el cuidado de los niños. No hay límites de ingresos para abrir una FSA para el cuidado de dependientes, pero un hogar solo puede contribuir $ 5,000 por año (o $ 10,500 solo en 2021, Gracias a Plan de rescate estadounidense ), independientemente de cuántos hijos tengan. Los titulares de cuentas pueden enviar recibos para el reembolso de su FSA para el cuidado de dependientes, aunque, al igual que otras FSA, los fondos no se transfieren de un año a otro; todo el dinero en una FSA para el cuidado de dependientes debe usarse dentro del año en que se contribuyó.

A diferencia de un FSA de atención médica, una FSA para el cuidado de dependientes permite a las personas apartar dinero para gastos de cuidado de niños, no para gastos médicos. Sin embargo, al igual que la otra FSA, una FSA para el cuidado de dependientes reduce los ingresos sujetos a impuestos, lo que ayuda a las personas a ahorrar en impuestos. Las contribuciones a ambos tipos de FSA se toman de los cheques de pago antes de impuestos y se depositan en la cuenta correspondiente. Afortunadamente, tener una FSA para el cuidado de dependientes no significa que no pueda tener una FSA de atención médica o incluso una cuenta de ahorros para la salud (HSA) : Las contribuciones a cada cuenta se asignan adecuadamente en los talones de pago, por lo que siempre puede realizar un seguimiento de cuánto ha contribuido a cada cuenta.

'Nos encantan las FSA para el cuidado de dependientes', dice Katie Waters, CFP, fundadora de Stable Waters Financial, una empresa de planificación financiera con sede en Georgia. Permiten a los padres apartar dinero intencionalmente para el cuidado de los niños y, al mismo tiempo, ahorrar dinero en impuestos: si alcanzan el límite de contribución, los padres pueden reducir sus ingresos imponibles en $ 5,000 la mayoría de los años, ahorrando una cantidad sustancial en impuestos.

Con una FSA para el cuidado de dependientes, los padres pagan por adelantado el cuidado de los niños y luego solicitan el reembolso más tarde. Solo se le puede reembolsar lo que ya haya contribuido a la cuenta, por lo que es posible que no se le reembolse hasta más adelante en el año, cuando haya financiado la cuenta. Waters dice que alienta a algunos clientes a presentar una solicitud solo una vez al año, para obtener un reembolso de una suma global, pero las familias también pueden presentar una solicitud mensual para obtener fondos para pagar el cuidado de los niños del próximo mes si es necesario. La clave es recordar presentar la solicitud a tiempo: si presenta la solicitud demasiado tarde, puede perder los fondos.

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La desventaja de una FSA para el cuidado de dependientes es que, con un límite de contribución de $ 5,000 la mayoría de los años, es poco probable que cubra por completo el costo del cuidado de los niños. Aún así, ahorrar algo en impuestos es mejor que no ahorrar nada, y debido a que el cuidado de los niños es un gasto esencial, recibir el reembolso de al menos una parte puede parecer un poco como una ganancia inesperada. Sin embargo, también es importante tener en cuenta que las contribuciones no se pueden cambiar sin un evento calificativo: una vez que decida cuánto desea contribuir a una FSA para el cuidado de dependientes durante el período de inscripción (lo que debe hacer todos los años), vinculado a esa cantidad para el año a menos que haya un cambio en el empleo o en el tamaño de la familia.

Los fondos de la FSA para el cuidado de dependientes se pueden usar para gastos relacionados con el cuidado de cualquier dependiente, no solo de los hijos; piense en un cónyuge que no puede trabajar y cuidar de sí mismo o de otro dependiente adulto. Los gastos calificados más allá de los costos del centro de cuidado infantil incluyen cuidado en el hogar, campamentos de verano y cuidado antes y después de la escuela.