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1 Enero: Aborde la deuda con intereses elevados.

Pagar intereses es como gastar dinero a cambio de nada, por lo que su primer trabajo es controlar los reembolsos de los préstamos. Para cada una de sus deudas, anote la tasa de interés, el pago mensual mínimo y cuánto debe, dice Shannon McLay, fundadora y directora ejecutiva de la Gimnasio financiero En nueva york. Luego, pruebe lo que se conoce como el método de avalancha: pague el mínimo de todas sus deudas cada mes y coloque el dinero extra para el préstamo con la tasa de interés más alta. Si obtiene una ganancia inesperada, como un bono o un reembolso de impuestos, aplíquelo también para esa deuda principal. Una vez que lo cancele, pase al préstamo con la segunda tasa de interés más alta, y así sucesivamente.

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2 Febrero: Prepárese para una temporada de impuestos más tranquila.

Evite una inmersión de documentos de última hora cuando presentar sus impuestos . Este mes, cuando lleguen los documentos fiscales (por correo electrónico o correo postal), guárdelos en una carpeta junto con sus recibos de gastos deducibles, dice Lisa Greene-Lewis, CPA, experta en impuestos de TurboTax . Piensa en el año anterior: ¿Tuviste algún momento importante en tu vida, por ejemplo, compraste una casa o perdiste tu trabajo, que podría afectar lo que debes? Toma nota de ellos. Y por muy básico que parezca, verifique tres veces toda la información personal que pondrá en sus formularios de impuestos o le dará a su contador. Uno de los errores de presentación más comunes que cometen los contribuyentes es ingresar números de Seguro Social incorrectos para sus cónyuges o hijos, y estos números son fundamentales para recibir valiosos beneficios tributarios.

3 Marzo: Genere ahorros de emergencia.

No querrá irse a la cama preocupado de que un calentador de agua quemado pueda ser su perdición. Sin embargo, un encuesta reciente de Bankrate descubrió que solo alrededor del 40 por ciento de los estadounidenses podrían cubrir un gasto inesperado de $ 1,000. El objetivo del dinero es sentirse seguro, dice Suze Orman, presentadora del podcast Mujeres y dinero . El objetivo es tener ocho meses de gastos de subsistencia en ahorros .

Por supuesto, puede controlar su ritmo; Orman aconseja ahorrar el dinero durante 12 a 64 meses. Cíñete a un plan que te permita ahorrar un poco más de lo que te parece fácil, dice. Configure depósitos automáticos, directamente de su cheque de pago, en una cuenta que devengue intereses. Ponle un nombre a la cuenta como Sálvate a ti mismo: los expertos dicen que personalizar una cuenta con un nombre que indique su propósito puede motivarte a seguir ahorrando.

Si utilizó sus ahorros de emergencia durante 2020, pero tiene una mejor base financiera para el 2021, concéntrese en reponer esos ahorros en caso de que los necesite nuevamente.

4 Abril: Ponga en orden los documentos financieros.

Claro, la desorganización puede costarle tiempo. Pero también puede costarle dinero si tiene que reemplazar un documento original, como el título de su automóvil. Reúna los artículos importantes y clasifíquelos por tipo y fecha, dice Julie Morgenstern, autora de Organizar desde adentro hacia afuera (; amazon.com ). Guárdelos en una caja de documentos cerca de donde paga sus facturas: es más fácil encontrar y archivar información a medida que la usa, señala. Piense también en la información que busca constantemente, dice. Escanee los documentos relevantes y guárdelos en un archivo digital; luego asómbrese cuando encuentre su W-2 más reciente con unos pocos deslizamientos de su teléfono en lugar del saqueo habitual de su hogar.

5 Mayo: Maximice sus inversiones.

Con el estrés fiscal fuera del camino, y posiblemente incluso un poco de dinero de reembolso para jugar, piense un poco en su cuenta de retiro . Trate de contribuir con el 15 por ciento de sus ingresos (aproveche la igualación del empleador, si su empresa lo ofrece). Asegúrese de que la combinación de inversiones aún se adapte a sus objetivos a largo plazo. Es probable que su plan 401 (k) tenga una herramienta en línea que pueda ayudarlo a realinear sus saldos de una manera que sea adecuada para usted, según su edad y cuándo planea jubilarse, dice Katie Taylor, vicepresidenta de liderazgo intelectual de Inversiones de fidelidad .

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6 Junio: gane más con sus ahorros.

Nunca acumularía dinero en efectivo debajo de un colchón. Guardar dinero en una cuenta que apenas genera intereses no es mucho mejor. Sin embargo, casi la mitad de las mujeres encuestadas en un estudio reciente de Fidelity dijeron que mantienen $ 20,000 o más en una cuenta de bajo interés. Deje que este sea el mes en que calcule lo que rinde su cuenta de ahorros cada año.

Busque cuentas con tarifas bajas y altos intereses que ofrecen los bancos en línea; Desafortunadamente, las tasas se desplomaron en 2020 con la pandemia de coronavirus y los desafíos económicos asociados con ella, por lo que estará observando tasas que son inferiores al 1 por ciento incluso en los bancos más generosos. Investigue qué bancos tenían las tasas más altas antes de la crisis y guarde su dinero con uno de ellos. Con suerte, las tasas se recuperarán en 2021 o 2022, y su dinero estará bien posicionado para cosechar las recompensas.

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7 Julio: consulte su informe crediticio.

Es más fácil obtener un préstamo para un artículo costoso, como un automóvil o una casa, cuando tiene buen crédito. Ir annualcreditreport.com y solicite un informe gratuito de Equifax , Experian , o TransUnion . En lugar de obtenerlos todos a la vez, solicite un informe de una oficina diferente cada cuatro meses para controlar las cosas durante todo el año, dice McLay.

Lea atentamente su historial de pagos para asegurarse de que sea correcto e informe cualquier actividad que no reconozca. Si observa una actividad sospechosa recurrente, es posible que desee congelar su crédito. Y tenga en cuenta que el robo de identidad infantil puede pasar desapercibido durante años. Para ayudar a prevenirlo, considere congelar el crédito de sus hijos.

8 Agosto: Ahorre en costos escolares.

Su hijo no necesita una gran cantidad de útiles escolares nuevos cuando tiene un cajón de basura lleno de lápices, bolígrafos y cuadernos. Sea ingenioso y reutilice , dice Kelsey Sheehy, experta en finanzas personales en NerdWallet . También sugiere asociarse con otros padres para comprar suministros al por mayor. Si va a comprar en línea para el regreso a clases, pruebe con una extensión de navegador como Cariño , que aplica automáticamente los últimos cupones o códigos promocionales. Y si su hijo está solicitando ingreso a la universidad, ¡respire hondo! Reúna la documentación que necesita para el Solicitud gratuita de ayuda federal para estudiantes ahora, así que estará listo cuando la solicitud esté disponible el 1 de octubre. Intente enviar la FAFSA antes del 1 de noviembre, ya que la ayuda basada en la necesidad se asigna por orden de llegada.

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9 Septiembre: Priorizar los documentos de planificación anticipada.

No para ser fatal y pesimista, pero necesitas un testamento y otros documentos al final de su vida útil . A la gente no le gusta pensar en la muerte, dice Orman, quien desarrolló el programa Must-Have Documents ($ 63; suzeorman.com/realsimple ) con su abogado de sucesiones. Todos asumen que solo necesitan un testamento, pero eso solo dice dónde irán sus activos cuando muera, señala.

También necesita un fideicomiso revocable con una cláusula de incapacidad (que designa a alguien para que maneje ciertos activos por usted si usted no puede); una directiva anticipada (que establece qué atención médica desea en caso de emergencia); un poder notarial duradero para el cuidado de la salud (que nombra a una persona de confianza para que tome decisiones médicas por usted); y un poder notarial financiero duradero (que nombra a una persona para que tome decisiones financieras por usted). Una vez que tenga estos documentos en su lugar, realice una reunión familiar para informar a sus seres queridos de sus planes.

10 Octubre: recorte de facturas y suscripciones.

Usted tiene un Spotify cuenta y también su marido ... y también su hijo. Deshazte de los despidos y los pagos recurrentes y es como encontrar dinero gratis. Imprima algunos meses de extractos bancarios y resalte sus pagos regulares, o use una aplicación como Claridad dinero , que desglosa el gasto. También puede intentar negociar con sus proveedores, dice McLay: Para servicios de cable, teléfono celular e Internet, busque los planes introductorios que ofrecen los competidores y pídale a su proveedor que iguale el más bajo. O descarga el Aplicación de recorte , que negocia tarifas más bajas con los proveedores en su nombre. (Es de uso gratuito, pero dividirá los ahorros con Trim).

11 Noviembre: Reducir los costos de salud.

Crea una carpeta para tus formularios médicos o vuélvete virtual con Aplicación de salud de Apple , que tiene una función de registros médicos. Esto podría ayudarlo a evitar costosas pruebas de diagnóstico, ya que muchos diagnósticos se pueden hacer basándose solo en su historial médico, dice Carolyn McClanahan, una doctora que se convirtió en asesora financiera.

También ahorre dinero en la farmacia: pregunte cuánto costaría un medicamento si paga sin pasar por el seguro y puede obtener un precio más bajo, dice McClanahan. Descargar GoodRx , una aplicación gratuita que compara los costos de los medicamentos y ofrece cupones escaneables. Y recuerde utilizar los fondos de la cuenta de gastos flexible, que generalmente vence el 31 de diciembre. ¿No está seguro de qué está cubierto? Ir fsastore.com para productos elegibles.

12 Diciembre: tenga una conversación sobre dinero.

Muerte. Política. Religión. Al cuarenta y cuatro por ciento de los estadounidenses les resulta más fácil hablar sobre estos temas que hablar de sus finanzas, según una encuesta de Wells Fargo de 2014 . Rompe el tabú al realizar un rápido control semanal con tu pareja, dice Cameron Huddleston, periodista de finanzas personales. Discuta qué es lo que más valora, que puede ayudarlo a estar en la misma página y a crear objetivos financieros compartidos, dice Kathleen Burns Kingsbury, experta en psicología de la riqueza y presentadora del podcast. Rompiendo el silencio del dinero . Luego, mire sus gastos durante el último mes o dos y vea si se alinea con sus valores. Por ejemplo, si el tiempo de calidad en familia es importante para usted, pero la mayor parte de su dinero extra se destina a artículos materiales, es posible que desee reevaluar su presupuesto.