'Todo el mundo necesita un plan financiero, y todo el mundo también necesita un plan patrimonial', dice Amy Richardson, planificadora financiera certificada de Schwab Intelligent Portfolios Premium. Y sí, eso incluye solteros sin herederos obvios, es decir, hijos propios. Por supuesto, la piedra angular de cualquier plano patrimonial es un testamento, que en esencia es un documento destinado a delinear cómo le gustaría que se cerrara su vida en la tierra.
Richardson, que es soltero y no tiene hijos, la ve será como una forma de empoderamiento para comunicar sus deseos. 'Realmente ayuda a asegurarse de que sus activos y sus posesiones vayan adonde los desea', dice ella. Es una forma de brindar a las personas suficiente orientación para que no tengan que adivinar lo que quizás hubiera querido
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En su testamento, Richardson hace arreglos para el cuidado de los cachorro pandémico ella adoptó y describe las organizaciones benéficas más importantes para ella. 'Puede dejar un legado y un impacto duradero a través de estos documentos de una manera que puede ser significativa para usted', dice.
Estas son las cosas más importantes que los solteros deben recordar sobre la planificación patrimonial, además del hecho de que, sí, usted necesitar hacerlo independientemente de su familia o estado civil.
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La muerte es una parte de la vida que tiene un historial de aparecer inesperadamente. 'Cuando tienes 35 o 45 años, piensas que vas a vivir para siempre', dice la autora y asesora de finanzas personales Lynnette Khalfani-Cox, también conocida como The Money Coach. Pero, agrega, 'la vida no está prometida para ninguno de nosotros'.
La hermana de Khalfani-Cox falleció a los 49 años. En ese momento, era madre soltera de un niño de 11 años. 'Fue devastador para nuestra familia', dice Khalfani-Cox. 'Estoy agradecida de que ella hizo un testamento y que hizo una buena cantidad de planificación patrimonial'.
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La mayoría de los estadounidenses, sin embargo, no planean con anticipación como lo hizo la hermana de Khalfani-Cox. Menos de la mitad de todos los estadounidenses tienen un testamento, según el último encuesta Gallup . 'Eso es un gran error financiero', dice Khalfani-Cox.
La encuesta de Gallup encontró que el 46 por ciento de todos los estadounidenses tienen un testamento, una cifra que se ha mantenido bastante constante durante los últimos 30 años. Ese porcentaje sube al 76 por ciento entre los mayores de 65 años y cae al 20 por ciento entre los de 18 a 29 años.
...ni es sólo para los ricos.
No necesitas una cifra de siete valor neto que su familia termine peleándose por eso, o que los tribunales se involucren después de que usted se haya ido.
'Todos tenemos algo que, cuando fallezcamos, dejaremos atrás', dijo Khalfani-Cox. 'Si muere sin testamento, cualquier cosa que posea está sujeta a que el estado determine lo que debe hacerse. Lo que el estado decida podría no ser lo que hubieras querido.
Y aunque las leyes de sucesión tienden a favorecer a los miembros de la familia en situaciones en las que no hay un testamento presente, todavía hay muchas oportunidades para que surjan conflictos.
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La planificación patrimonial también está diseñada para minimizar los impuestos. Omitirlo podría dejar menos para las personas que amas después de que intervenga el IRS.
Un testamento es sólo una parte de él.
Si bien los testamentos reciben la mayor parte de la atención cuando se trata de la planificación patrimonial, son solo una pieza del rompecabezas de la planificación patrimonial. Para las personas solteras, tener directivas médicas anticipadas puede ser especialmente importante, dice Khalfani-Cox.
Una directiva médica que explique sus deseos podría ser clave para resolver posibles disputas entre hermanos o padres sobre si usar ciertas medidas para salvar vidas en caso de que su situación médica lo requiera, explica.
Estos documentos, a veces llamados testamentos en vida, pueden cubrir todo, desde RCP hasta intubación y cuidados paliativos. 'Se trata de decir cuáles son sus intenciones si algo le sucediera', dice Khalfani-Cox.
Es sencillo comenzar a planificar su patrimonio y puede comenzar en línea.
Contratar a un abogado para preparar un testamento puede costar entre 0 y ,500 o más, dice Khalfani-Cox. Si aún no está listo para hacer esa inversión, hay algunas cosas que puede hacer para avanzar en la dirección correcta. Algunos de ellos son gratuitos.
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Richardson recomienda designación de beneficiarios en las cuentas de jubilación y de seguro de vida proporcionadas por su empleador, algo que a menudo es fácil de hacer y actualizar en línea. Seleccionar un beneficiario, que puede ser una persona o una organización, es una forma de 'asegurarse de que sus activos y sus posesiones vayan adonde quiere que vayan', dice.
servicios en línea como Confianza y Voluntad le ayudará a crear un plan patrimonial básico por menos de 0. Su paquete de testamento de $ 89 incluye un testamento, documentos de tutela y autorizaciones para que las personas designadas accedan a sus registros médicos.
