En estos días, puede realizar la mayor parte de sus operaciones bancarias en su teléfono inteligente o computadora, y muchos bancos incluso le permiten depositar cheques de forma remota; pueden haber pasado semanas o incluso meses desde la última vez que entró en un banco. Pero las cuentas bancarias tradicionales todavía están vinculadas a ubicaciones físicas, y los bancos en línea, aunque ofrecen casi todos los mismos servicios, no.

¿Es un banco en línea un lugar seguro para almacenar su ¿fondo de emergencia? ¿Allanarán tu camino hacia ¿independencia financiera? Le daremos un resumen de los conceptos básicos sobre las cuentas corrientes y de ahorro que ofrecen los bancos en línea, que según los expertos son el camino del futuro.

Cómo funcionan los bancos en línea

Las cuentas bancarias solo en línea pueden parecer súper futuristas, pero la mayor parte de nuestras operaciones bancarias ya se realizan a través de Internet. Con la excepción de algunos cambios menores, su interacción diaria con su dinero (verificar los saldos de sus cuentas, mover dinero entre cuentas, pagar facturas o depositar cheques) sigue siendo la misma.

Mucha gente tiene la idea errónea de que también necesitaría algún tipo de cuenta bancaria complementaria, dice Kimberly Palmer, experta en tarjetas de crédito y finanzas personales de NerdWallet. Pero en realidad, muchas personas solo confían en una cuenta solo en línea.

Bancos y efectivo en línea

Elegir un banco en línea no significa despedirse para siempre de los billetes de $ 20 nítidos.

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Estos bancos tienen formas de asegurarse de que tenga acceso a su efectivo, dice Palmer. La mayoría tiene relaciones con cajeros automáticos o redes de cajeros automáticos.

Palmer dice que estos cajeros automáticos suelen ser fácilmente accesibles para la mayoría de las personas y están claramente etiquetados en las máquinas físicas como dentro de la red para su banco en línea en particular. (Es probable que la aplicación de su banco en línea también ofrezca un método para encontrar cajeros automáticos dentro de la red).

Stefanie O'Connell, autora de finanzas personales, dice que la mayoría de los bancos en línea también reembolsarán cualquier cargo por retiro de un cajero automático fuera de su red. Pero para evitar esto, algunas personas optan por depositar efectivo en una cuenta en un banco tradicional antes de transferirlo a su cuenta en un banco en línea. Por lo general, estas transferencias son gratuitas, a menos que desee obtener el efectivo el mismo día. (Las transferencias pueden demorar algunos días hábiles).

Agrega otro paso, dice O'Connell. Se trata de considerar cuáles son sus necesidades.

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¿Son seguros los bancos en línea?

En resumen, los bancos en línea son tan seguros como los bancos tradicionales. Para estar seguro de que el suyo es legítimo, busque un banco que esté asegurado por la FDIC, para que pueda estar seguro de que su fondo de día lluvioso no va a ninguna parte.

Ese es el respaldo del gobierno a cualquier banco que diga que cubriremos hasta $ 250,000 por cuenta, asegurando sus depósitos en esta institución, dice O'Connell.

Palmer dice que el seguro de la FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) está claramente marcado en la página de inicio de los bancos en línea.

¿Es un banco en línea adecuado para usted?

Decidir si abrir una cuenta en un banco en línea es una cuestión de preferencia personal.

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Si es alguien a quien le encanta ir a su banco y hablar con su cajero, no obtendrá eso con un banco solo en línea, dice O'Connell. Quieres considerar esa compensación.

Del mismo modo, las preguntas que tenga sobre los requisitos para obtener una hipoteca o un préstamo para automóvil o sobre la posibilidad de obtener un préstamo personal deberán realizarse por teléfono. (Y tendrá que encontrar otro lugar para llevar su cambio suelto). Pero, al igual que los bancos tradicionales, Palmer dice que los bancos solo en línea también tienen servicio al cliente 24/7 por teléfono y en línea.

Otro inconveniente es que no todos los bancos en línea ofrecen tarjetas de crédito todavía.

La experiencia solo en línea sigue siendo muy fragmentada, dice O'Connell. Creo que el ladrillo y el cemento tiene la ventaja de ser una ventanilla única.

La mayor ventaja de una cuenta solo en línea es la alta tasa de interés para su cuenta de ahorros y las tarifas bajas (o nulas). Los bancos en línea pueden ofrecer esos beneficios porque no tienen que pagar los gastos generales, por lo que los ahorros se transfieren al titular de la cuenta, dice O'Connell. La mayoría de los bancos tradicionales ofrecen un interés estándar del 0,1 por ciento en las cuentas de ahorro, mientras que la mayoría de los bancos en línea ofrecen un 2,0 por ciento o más, dice. (Los aumentos de las tasas de interés o los recortes de la Reserva Federal pueden afectar las tasas de las cuentas de ahorro en consecuencia).

Esa es una gran diferencia, dice O'Connell. Básicamente, está haciendo que [la cuenta] gane dinero automáticamente y con un riesgo prácticamente nulo. Hasta consejos sobre finanzas personales vaya, eso es bastante bueno.

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Palmer agrega que probablemente no tendrá que pagar tarifas mínimas por el saldo de la cuenta en los bancos en línea, lo que puede ser excelente para los adolescentes y adultos jóvenes que recién comienzan con una cuenta modesta para generar crédito o para adquirir el hábito de pensar en metas financieras. Algunos bancos en línea tampoco anuncian cargos por sobregiro.

¿Estás indeciso sobre un banco en línea? Siempre puede abrir uno para los beneficios de intereses y mantener abierta su cuenta tradicional mientras tanto. Cuando esté listo para realizar el cambio completo, puede decidir cerrar su cuenta original.

Los bancos del futuro

Ya sea que esté listo para dar el paso o no, esta solución bancaria parece ser el camino más probable en el futuro, dice Palmer.

Las personas más jóvenes, en particular, se están moviendo cada vez más hacia los servicios solo en línea, incluida la banca, dice. Y en la edad adulta probablemente continuarán con ese nivel de comodidad.

Palmer dice que la Generación Z, los adultos jóvenes entre las edades de 18 y 22 específicamente, tienen más probabilidades de tener una cuenta bancaria solo en línea en estos días. Ese porcentaje disminuye a medida que aumenta el grupo de edad, lo que significa que es menos probable que los Baby Boomers tengan una cuenta en un banco en línea.

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Incluso con eso en mente, Palmer dijo que todavía le consiguió a su hija de 9 años una cuenta bancaria tradicional cuando le abrieron una este año.

Quería que tuviera la experiencia de entrar en un banco y entregar su efectivo como depósito, dice Palmer.