2020 no fue fácil: según el estudio de planificación del estado de la jubilación de Fidelity Investments 2021, el 82 por ciento de los estadounidenses dice que los eventos del año pasado afectaron sus planes de jubilación. Aún así, es posible construir la jubilación de sus sueños y una estrategia eficaz de planificación de la jubilación para aquellos que están a pocos años (o décadas) de jubilarse. Ya sea que esté a cuatro o 40 años de su edad de jubilación preferida, el evento virtual Nuevas reglas de jubilación de Real Simple ofrece formas sencillas, inspiradoras e innovadoras de hacerse cargo de su futuro.

Con consejos de expertos, incluida la mujer que se describe a sí misma como exagerada financiera Berna Anat y Melissa Ridolfi, vicepresidenta senior de jubilación y administración de efectivo en Fidelity Investments, el evento de una hora ayuda a desmitificar parte del proceso de planificación de la jubilación. Sintonice después del viernes 26 de marzo a las 5 p.m. ET para ver una grabación del evento completo y descargar el útil folleto a continuación con nuestros principales consejos para planificar la jubilación. Luego, siga leyendo para obtener respuestas a algunas de las preguntas más frecuentes del evento.

P: Tengo tanto dinero en un 401 (k), soy dueño de una casa y gano tanto dinero. ¿Cuándo puedo planear jubilarme?

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Desafortunadamente, preguntas específicas como estas requieren respuestas específicas, y un experto, como un planificador financiero certificado, es la mejor persona para pedir detalles. Para obtener una respuesta detallada y personalizada que se adapte a su situación financiera específica, le recomendamos que hable con un asesor financiero, quien puede ayudarlo a determinar el mejor curso de acción para su plan de jubilación.

P: ¿Tiene sugerencias para encontrar, trabajar con o conocer los costos de un asesor o asesor financiero?

Puede obtener más información sobre cómo encontrar el planificador financiero adecuado para usted aquí. Algunos asesores pueden cobrar una tarifa fija, mientras que otros pueden trabajar a comisión. Es importante hablar abiertamente con los planificadores que está considerando para asegurarse de que se sienta cómodo trabajando con ellos y pagando las tarifas asociadas. Al final del día, si tiene preguntas sobre su situación financiera específica, un planificador financiero es la mejor persona para ayudarlo a elaborar un plan personalizado, y ese tipo de apoyo a menudo vale la pena el costo.

P: ¿Cómo funcionan los retiros de cuentas IRA y 401 (k)?

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Generalmente, libre de penalizaciones Distribuciones 401 (k) no comience hasta que el titular de la cuenta tenga 59 1/2 años de edad, y las distribuciones requeridas comienzan a los 72 años. Tanto las cuentas IRA tradicionales como las cuentas 401 (k) tienen contribuciones mínimas requeridas a partir de los 72 años; Las cuentas IRA Roth no requieren retiros.

P: ¿Tiene algún consejo sobre el seguro de cuidados a largo plazo?

El seguro de atención a largo plazo puede ayudar a que los altos costos asociados con la atención en el futuro sean manejables, especialmente si compra su póliza con anticipación. Aprender más sobre seguro de cuidados a largo plazo aquí.

P: ¿Cuál es la diferencia entre un 401 (k) y un IRA? ¿Puedo tener ambos?

Un 401 (k) es un plan proporcionado por el empleador, mientras que una IRA (o cuenta de jubilación individual) se puede configurar en cualquier institución financiera. Puede tener un 401 (k) y un Roth IRA, por ejemplo, al mismo tiempo para aprovechar las oportunidades de ahorro antes y después de impuestos. Aprender más sobre diferentes cuentas de jubilación aquí.

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P: Recién estoy comenzando mi viaje de planificación de la jubilación, ¿por dónde empiezo?

Comenzar temprano es clave para un plan de jubilación exitoso. Puede ver sugerencias para planificar con anticipación, incluso cuando tenga tan solo 20 años. aquí, o aprende como acumule ahorros en todas las edades aquí.

P: ¿Cómo accedo al Fidelity Retirement Score?

Puede usar la Calculadora de jubilación de Fidelity para encontrar su puntaje de preparación para la jubilación aquí.

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P: Estoy ahorrando para mi jubilación y la educación de mis hijos al mismo tiempo. ¿Cuál es mi mejor curso de acción?

A 529 plan es una forma con ventajas fiscales de ahorrar para gastos de educación. Puede comenzar uno para un miembro de su familia, y si eligen no asistir a la universidad o no usan el monto total, puede transferir los fondos sobrantes a una cuenta para otro miembro de la familia elegible (como un nieto) sin multas. . La mayoría de los expertos recomiendan priorizar sus ahorros para la jubilación en lugar de pagar la universidad para sus hijos; después de todo, puede solicitar un préstamo para pagar la universidad, pero no puede solicitar un préstamo para ayudar a pagar la jubilación.