La noticia ha estado transmitiendo advertencias de algunos economistas de renombre sobre una ola de inflación creciente en 2021 y potencialmente más allá. Pero no hay necesidad de entrar en pánico.

¿Por qué? Bueno, para empezar, algunos la inflación siempre está presente en un ambiente saludable y economía en crecimiento . E incluso si aumenta un poco, es poco probable que lo que veas se acerque a los niveles de inflación más altos de finales de la década de 1970 y principios de la de 1980; es probable que conozcas a muchas personas que vivieron eso, y hay formas de lidiar con eso. .

La inflación es pizza

La inflación es como pedir una porción de pizza. Al menos, así es como lo explica Mark Charnet, director ejecutivo de American Prosperity Group en Pompton Plains, Nueva Jersey. 'Cuando tenía siete años, me montaba en mi bicicleta, iba a la pizzería y pedía dos rebanadas y una coca cola', dice. Pagué con un dólar y me devolvieron el cambio. El precio de hoy es de $ 7,50 ”.

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La inflación significa que los precios y los salarios suben. Eso sucede todo el tiempo cuando las empresas ven que sus costos aumentan o mucha gente compra bienes o servicios cuando no hay suficientes para todos. O cuando a la gente le preocupa que los precios suban, entonces compran en respuesta. Con suerte, los sueldos y los salarios suben por igual.

Pero está la inflación ... y luego está inflación . Durante los últimos 10 años, la tasa ha sido apenas perceptible para la mayoría de las personas.

'En este momento, está rondando el 1,6%, 1,7%', dice Emily Boothroyd, socia y gestora patrimonial de Merit Financial Advisors, con sede en Atlanta. 'Todavía estamos en un entorno de inflación muy baja'. La Reserva Federal ve el 2 por ciento como un nivel normal de inflación.

La inflación en Estados Unidos no siempre es tan suave. En 1974, la tasa llegó al 11,1 por ciento, y luego al 13,5 por ciento en 1980, según el Banco Mundial. Eso es un gran aumento anual en el costo de vida, y exactamente lo que algunos economistas advierten que podría devolver. También hay inflación relativa; la cifra promedio publicada por el gobierno no afecta a todos ni a todos los lugares de la misma manera. Si está a punto de enviar a un niño a la universidad , el proyecto de ley resultante incorpora aumentos históricos de precios anuales del 6 por ciento, dice Boothroyd. Compárelo con su propia experiencia educativa y eso podría acabar con su cuenta corriente.

Entonces, incluso si no hay un retorno a la inflación de los días de los pelos grandes, aún pueden atraparlo. Afortunadamente, hay pasos que puede seguir.

Plan de inflación

El primer paso es establecer la relación correcta con la inflación. 'La inflación no es algo malo', explica Judith Lu, directora ejecutiva de Blue Zone Wealth Advisors de Los Ángeles. 'Es el crecimiento lo que es necesario para que nos recuperemos de lo que ha sido una crisis económica muy importante'.

Cuando la inflación es demasiado baja, obtienes un conjunto de problemas completamente diferente, como el cero o incluso tipos de interés negativos que ya han golpeado las finanzas en Europa y Japón. 'Tienes que pagarle a un banco para que tome tu dinero y se lo guarde', agregó Lu. 'Ese concepto es extranjero en los EE. UU.' Al menos hasta ahora.

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Sacando las expectativas de inflación tremendamente altas, la opinión de consenso es del 2,6 por ciento para 2021, según Stephanie Richman, directora regional y socia de EP Wealth Advisors. 'Pero en 2022, se espera que baje un poco al 2,3 por ciento y después de eso quizás más cerca del objetivo de la Fed del 2 por ciento', dijo. Si es correcto, la inflación será apenas perceptible para muchas personas, si no para la mayoría. A continuación, considere su tasa de inflación personal. La universidad, la búsqueda de un nuevo hogar o las facturas médicas importantes pueden impulsarlo hacia arriba.

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Mientras tus gastos y tus ingresos aumente al mismo ritmo, estará bien a corto plazo. Sin embargo, si gasta más de lo que gana, hay dos opciones para la estabilidad: reducir sus gastos o encontrar formas de generar más dinero, ya sea pidiendo un aumento en el trabajo o iniciando una actividad secundaria.

Mira el futuro

El aumento de los precios significa que sus dólares están 'perdiendo poder adquisitivo', dice Sonia Mintun, directora general y administradora de cartera de la firma de administración de patrimonio Ancora. Si bien significa pagar más por las cosas que compra, hay una ventaja: si necesita comprar algo y debe pedir prestado para hacerlo (es decir, una hipoteca) , los dólares que invierte en pagos de préstamos fijos valen menos, por lo que obtiene un descuento efectivo.

'No diría que salga mañana y compre todo lo que pueda, pero si se encuentra en un punto en el que necesita comprar algo y cree que el precio subirá y que las tarifas subirán, ahora podría ser una buena idea es hora de comprar ”, dice Boothroyd. Suponiendo que ambos necesiten y puedan pagar la compra, claro.

Ahorro se vuelve más complicado. Cuando las tasas de interés de los bancos u otras inversiones están por debajo de la inflación, tener efectivo significa perder valor. 'La tasa promedio del mercado monetario actual es del 0,1 por ciento', dice Richman. 'Si eso es todo lo que está ganando en intereses, pero la inflación es del 1,7 por ciento, reste eso del 0,1 por ciento; está ganando un -1,6 por ciento'.

Comprueba con un planificador financiero , si tiene uno, para determinar cómo invertir y estar preparado para las facturas universitarias, la jubilación y cualquier problema inesperado. Debe tener un fondo de emergencia con entre dos y 12 meses de efectivo. Incluso con una inflación moderada, perderá poco durante un período de un año o menos. Por ejemplo, $ 5,000 a una inflación del 2.6 por ciento durante seis meses perderían solo $ 130 en valor.

Y sea realista sobre el futuro. A medida que suban los precios, el dinero que necesitará para la universidad o la jubilación aumentará significativamente. El éxito solo llegará si puedes 'aprender a vivir con menos y ahorrar más', dice Charnet. 'Si no lo guarda, no lo va a tener'.